Co vaše kreditní zpráva neříká

Čtení vašeho vlastního úvěrového výkazu může často připadat jako provolání hluboce osobní dokumentace vašeho minulého finančního života. V závislosti na tom, jak dlouho používáte kredity, může vaše kreditní zpráva obsahovat některé z vašich nejvíce důvěrných osobních údajů a pečlivě uložených finančních tajemství, včetně plateb za půjčky, historie pracovních pozic a adres a chyb v minulosti, jako jsou například slevy z nedoplatků, nebo daňové zástavy na vašem majetku.

Standardní kreditní zprávy vydané tradičními zpravodajskými agenturami - Experian, Equifax a TransUnion - nezveřejňují téměř tolik osobních informací, kolik si myslíte. Zde jsou některé podrobnosti, které by vás mohly překvapit, když se učíte, že nejsou zahrnuty do vaší zprávy.

Vaše kreditní skóre: Když si stáhnete bezplatnou kopii svých kreditních zpráv z annualcreditreport. com, myslíte si, že vaše skutečné kreditní skóre bude zahrnuto do přehledu. Bohužel budete muset zaplatit extra na nákup kreditní skóre od FICO nebo jedné z největších tří zpravodajských agentur. Pokud si nepřejete peníze za jednorázové skóre, můžete také získat bezplatnou kopii z bezplatné kreditní služby, jako je Credit Scorecard společnosti Discover nebo CreditWise společnosti Capital One.

Váš příjem a investice: Vaše kreditní zpráva může obsahovat podrobnosti o historii vašeho zaměstnání, pokud věřitel hlásí jméno svého zaměstnavatele při otevření nového účtu.

Vaše příjmy však nebude vykazovat, ani se nesdílejí podrobnosti o vašem vyplaceném majetku, investicích nebo úsporách.

Nekreditované karty: Informace o ostatních platebních nástrojích, které používáte, jako jsou předplacené karty, budou rovněž vynechány z přehledů. V minulosti byly některé předplacené karty uváděny tak, aby oznamovaly informace o zákaznících úvěrovým kancelářím, avšak žádná z aktuálně dostupných karet se zdá, že tak neučiní.

Obecně platí, že jedinou úvěrovou službou finančních produktů pro tradiční kreditní zprávy jsou vaše kreditní karty, hypotéky, splátkové úvěry a jiné typy úvěrů.

Vaše platby bez kreditu: Ve většině případů se vaše platby bez kreditu, jako jsou účty za služby nebo telefonické platby, nezobrazí ani ve vaší kreditní zprávě - účtovat. Pokud účet půjde do sbírek, nezaplacená platba se téměř jistě objeví. Všechny tři úvěrové úřady také obsahují informace o platbách za nájem v době, kdy jsou k dispozici, ale pouze pokud je pronajímatel informuje předsednictvem. Mnozí majitelé nemovitostí stále neoznamují takové informace úvěrovým zpravodajským agenturám.

Účty lékaře: Podle zákona o přenositelnosti a odpovědnosti zdravotního pojištění (HIPAA) lékaři nemají právo sdílet osobní informace o vaší lékařské anamnéze, takže neuvidíte žádné osobní údaje o návštěvách svého lékaře nebo zdravotní historii ve vaší kreditní zprávě.Pokud však zapomenete zaplatit poskytovateli zdravotní péče, lékař může poslat tento dluh do sbírek. V takovém případě se účet zdravotní sbírky zobrazí ve vaší zprávě.

Úvěrová historie vašeho partnera: Pokud spadnete na někoho, kdo má méně než pikantní úvěrové návyky, nemusíte se bát o tom, že finanční výpadky skončily na vašich výkazech.

Pokud nepodepíšete úvěr a nenese společnou odpovědnost za něj, kreditní schopnosti vašeho partnera neovlivní vaši zprávu. Někteří lidé mylně věří, že pár zpráv o úvěru nějak spojit, jakmile se ožení, ale to je mýtus. Každý z vás má své vlastní oddělené zprávy a jediné účty, které se na nich objeví, jsou ty, které jsou ve vašem vlastním jménu.

Vaše kriminální historie: Pokud jste měli zásahy se zákonem, nemusíte se obávat, že by vaše kreditní zprávy zveřejňovaly tyto informace i potenciálním věřitelům. Historie kriminality se nezobrazuje na tradičních úvěrových zprávách. Některé menší spotřebitelské zpravodajské agentury však sbírají a prodávají tyto informace zaměstnavatelům a ostatním, kteří provádějí trestní kontrolu. Ale to je zvláštní zpráva.

Nejvíce občanskoprávní rozsudky: Do nedávné doby se civilní rozsudky - ve kterých jste byli žalováni za peníze a nařízeni platit - se objevili na úvěrových zprávách.

Ale od 1. července 2017 úvěrové úřady již nebudou oznamovat informace z veřejných záznamů, jako jsou občanská rozhodnutí nebo daňová zástavní práva, pokud tento záznam neobsahuje vaše jméno, adresu a číslo sociálního pojištění nebo datum narození. Jelikož rozsudky ve veřejném vlastnictví obvykle neobsahují příliš podrobné informace, znamená to, že většina občanských rozsudků nebude zahrnuto do přehledů. Podle sdružení pro oznamování úvěrů, Asociace průmyslových spotřebitelů, zhruba polovina daňových zástavních práv ve veřejném rejstříku pravděpodobně nebude splňovat nové standardy pro vykazování úvěrových bank, a tak se také nezobrazí na úvěrových zprávách.