Vaše kreditní zpráva: proč je důležité vědět, co je na tom

Věděli jste, že vaše nákupní a platební návyky jsou sledovány vaší bankou, společnostmi s kreditními kartami, obchodními domy a dalšími věřiteli a hlášeny úvěrovým kancelářím, aby se potenciální věřitelé mohli rozhodnout, zda chtějí riziko půjčování peněz nebo vydávání kreditů? Tyto úřady také shromažďují informace, jako je vaše historie prací a zda vlastníte svůj domov. Čím lépe rozumíte vaší kreditní zprávě a skóre, tím větší máte šanci využít svého kreditu, abyste zajistili financování hlavních nákupů.

Proč je důležité vědět, co je ve vaší kreditní zprávě?

Za prvé, pokud přemýšlíte o koupi domu nebo o žádost o úvěr za jakýkoli jiný velký nákup, budete potřebovat čistý úvěrový posudek a vždycky je nejlepší vědět, co je na něm předtím, než se váš věřitel učiní. To vám dá příležitost vyčistit případné nesrovnalosti nebo chyby, které jsou poměrně běžné a které mohou v pracích hodit opičí klíč, pokud se nevyřeší.

V ideálním případě byste měli jednou za rok ověřit svou kreditní zprávu u každé ze tří úvěrových kanceláří, Equifax, TransUnion a Experian. Máte ze zákona nárok na jednu bezplatnou kopii kreditní zprávy od každého z těchto tří úvěrových institucí jednou za rok. Můžete získat všechny tři najednou, nebo je můžete rozložit po celý rok. Pokud objednáváte kopie častěji, bude každá zpráva stát kolem 10 USD a v některých státech podstatně méně. Můžete se také rozhodnout, že si nařídíte zprávu tří úvěrových kanceláří, obvykle pod 40 dolarů, která bude obsahovat vaši kreditní zprávu a skóre pro všechny tři agentury na jedné zprávě.

Pokud jste v posledních 60 dnech odmítli získat úvěr kvůli něčemu, co věřitel ve vaší kreditní zprávě viděl, můžete bezplatně získat kopii své zprávy. Zájemci jsou podle zákona povinni vás upozornit na toto právo, pokud vás popírají.

Když obdržíte své kreditní zprávy, pečlivě je přečtěte, aby se ujistil, že všechny uvedené úvěrové a úvěrové účty skutečně patří vám a že všechny účty uvedené jako otevřené jsou skutečně běžnými úvěry nebo zůstatky.

Je-li vyplacená půjčka nebo zrušená kreditní karta stále označena jako otevřená, obraťte se na úvěrovou kancelář a požádejte o opravu vaší zprávy.

Kreditní zpráva, kterou získáte od úvěrového úřadu, obvykle obsahuje obvykle formulář pro hlášení případných nepřesností. Pokud jste požádali o verzi online nebo o kreditní zprávu, většina agentur má středisko pro řešení sporů, kde můžete online podat žádost o zpochybnění chyb o hlášení o kreditu. Uveďte co nejvíce podrobností. Pokud máte dokumenty, které zálohují vaše tvrzení, poskytněte kopie. Podle zákona musí úvěrový úřad vyšetřit vaše nároky.Nicméně i kdyby se rozhodli, že vaše hlášení je správná, měli byste se pokoušet o opravu zprávy písemným dopisem, který vysvětluje vaši stranu příběhu (nepřekračujte 100 slov), kterou musí předsednictvo poskytnout komukoli požaduje vaši kreditní zprávu.

Důležité faktory vašeho kreditní zprávy

Při rozhodování o schválení úvěru věřitelé berou v úvahu následující skutečnosti:

• Historie plateb. Zaplatíte účty včas?
• Měli jste účet zaslaný agentuře pro inkaso?
• Už jste někdy vyhlásili bankrot?
• Kolik dluhů máte ve srovnání s úvěrovými limity? Čím blíže je váš dluh k vašemu úvěrovému limitu, tím méně příznivý.
• Jak dlouho je vaše kreditní historie? Pokud jste ještě neměli hodně kreditní historie, jsou ještě rychlé platby ještě důležitější.
• Požádali jste o další úvěr v poslední době? Příliš mnoho žádostí o úvěr má negativní dopad na vaše šance na schválení.
• Kolik kreditních účtů máte? Příliš mnoho je považováno za negativní.

Informace se uchovávají ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi až deseti let. Pokud máte ve své historii záporné položky, můžete postupně opravit svůj kredit tím, že budete od té doby důsledně platit své účty, splácet své zůstatky a nepřebírat žádné nové dluhy. Poskytovatelé úvěrů vám vezmou v úvahu vaše vylepšené záznamy při rozhodování o schválení úvěru, zejména pokud jste platili včas alespoň po dobu jednoho roku.

Při zohlednění těchto faktorů můžete postupně zlepšit své skóre tak, aby bylo dobré.

Díky tomu budete více žádoucí poskytnout půjčky osobním finančním možnostem, jako jsou půjčky na bydlení nebo půjčky na auta, nebo dokonce i když používáte svůj osobní úvěr, abyste požádali o podnikatelský úvěr.