Důležitost diverzifikace

Podívejte se na sestavu vašeho oblíbeného basebalového týmu. Všimnete si různých hráčů od shora dolů.

Existuje rychlý hitter, který může ukradnout základy; velký, silný homerun hitter, dobrý kontakt batter, který hity pro vysoký průměr; snad slabý, ale dobrý defenzivní krátký start.

Nenájdete devět hitů domácího běhu nebo devět rychlých base stealers nebo devět jakéhokoliv druhu hráče.

Dobří manažeři vědí, že potřebují diverzifikovat své sestavy a vyhrát míčové hry.

Jako správce svého portfolia musíte také pochopit důležitost diverzifikace. Stejně jako budou existovat dny, kdy vítr vítr a ti, kteří utečou domů, dělají outs, nastane období, kdy některá z vašich hospodářství ztratí peníze. Když k tomu dojde, potřebujete další investice k vyrovnání poklesu.

Diverzifikace je pro všechny investory důležitá. Je to něco, co si společensky odpovědní investoři potřebují upozornit, protože jejich vesmír investičních možností je menší než tradiční investoři. Při vytváření portfolia SRI je důležité si být jisti, že prvky v něm splňují nejen vaše sociální a environmentální zájmy, ale nevytvářejí nechtěné riziko pro vaše kapitál tím, že jsou nakloněny tak či onak.

Alokace aktiv

Jednou formou diverzifikace je alokace aktiv.

Tím, že ve svém portfoliu obsahují prvky různých tříd investic - včetně akcií, dluhopisů, hotovosti, nemovitostí, zlata nebo jiných komodit - můžete chránit vaše portfolio před ztrátou hodnoty, kterou by mohl, pokud by obsahovala pouze jednu selhlou kategorii aktiv.

Když ceny akcií klesají, například ceny dluhopisů často vzrůstá, protože investoři přesouvají své peníze do toho, co je považováno za méně rizikovou investici.

Takže portfolio, které zahrnovalo akcie a dluhopisy, by fungovalo jinak než ten, který zahrnoval pouze akcie v době poklesu akciového trhu.

Je také moudré diverzifikovat v rámci tříd aktiv. Investoři, kteří v roce 2000 naložili na technologické akcie, ztratili své košilky v bodě. com bubble burst a technologické podíly rychle upadly mimo přízeň. Stejně tak byly na konci roku 2007 a počátkem roku 2008 v důsledku krize hypoték v oblasti rizikových hypoték zatraceny finanční akcie.

A pokud se zdá být riskantní, abyste všechny nebo většinu svých peněz vložili do jediného sektoru, bylo by ještě mnohem více, kdybychom udělali totéž na jediné akci. To bylo to, co mnoho investorů udělalo koncem devadesátých let, často jako zaměstnanci technologických společností, kteří dovolili, aby se jejich držení stalo nejvyšší v zaměstnavateli. Tyto portfolia, které se v podstatě nacházejí v jedné akciové podobě, se podobaly sedačkám vlajkové lodi ve třicátých letech minulého století - lezené vysoko ve vzduchu s pouze dlouhým, úzkým pólem na podporu.V prosinci roku 2000 se akcie společnosti Amazon prodávaly za více než 100 USD. Do následujícího září klesli pod 6 dolarů. Teprve v prosinci roku 2007 se vrátila zpět na 90 dolarů.

Takže dvěma kroky k diverzifikaci jsou rozdělování vašich peněz mezi různé kategorie aktiv, poté další přidělování těchto prostředků v rámci každé kategorie.

Inteligentním přístupem pro jednotlivé investory je diverzifikace pomocí vzájemných fondů. Protože vzájemné fondy jsou skupiny akcií, budete do jisté míry diverzifikováni podle definice.

Začínáme

Ale měli byste jít ještě o krok kupováním různých druhů finančních prostředků. Mnoho poradců doporučuje začít s širokým indexem fondu, který se pouze snaží zrcadlit výkon S & P 500. Potom byste mohl doplnit tento indexový fond s fondem, který nakupuje akcie v zámořských společnostech; jeden, který se skládá z podílů společností s malým růstem; ten, který investuje do dluhopisů, a jiný, který nakupuje akcie v investičních fondech pro nemovitosti (REIT).

Na webových stránkách, jako jsou Morningstar, Smartmoney a ulice. com, můžete najít analýzy a informace o podílových fondech, abyste mohli začít. Nezapomeňte si při porovnávání finančních prostředků zaznamenávat poplatky a výdaje.

Nezapomeňte, že dobré baseballové týmy se hrají a vyhrají hry mnoha způsoby. Diverzifikací svého portfolia získáte příležitost k růstu svých peněz i přes výkyvy, které přicházejí s investováním.