Diverzifikace a vzájemné fondy: jak skutečně diverzifikovat

Diverzifikace je jedním z nejdůležitějších aspektů investic. Ale co přesně je diverzifikace a jak se dělit o diverzifikaci se vzájemnými fondy?

Porovnáváme vzájemné fondy se třemi nejdůležitějšími věcmi investování do nemovitostí: umístění, umístění a umístění. Třemi kritickými aspekty investic na kapitálových trzích jsou diverzifikace, diverzifikace a diverzifikace.

Naštěstí pro investory investuje do vzájemných fondů mnohem jednodušší diverzifikace než investice do jednotlivých cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. Fondy již mají různé podíly, ale existují některé společné pasti, do kterých se můžete dostat, aniž byste si to uvědomili.

Co je diverzifikace?

Předtím, než se učíte, jak diverzifikovat s podílovými fondy, je dobré se naučit definici a základům diverzifikace. Podle slovníku. com, diverzifikace je definována jako:

1. akt nebo proces diverzifikace; stav diverzifikace.
2. čin nebo praxe výroby různých produktů, investování do různých cenných papírů, prodávání rozmanitého zboží atd., Takže selhání nebo hospodářský pokles, který ovlivňuje jeden z nich, nebude katastrofální.

Klíčová fráze pro investory je: "… takže selhání nebo hospodářský propad, který postihuje jednoho z nich, nebude katastrofální." Jinými slovy, nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše.

Diverzifikujte!

Jednoduše řečeno, diverzifikace rozšiřuje riziko mezi různé typy aktiv, včetně akcií, dluhopisů a hotovosti. Vzájemné fondy usnadňují toto.

Výhody diverzifikace se vzájemnými fondy

Diverzifikace je jednou z mnoha výhod investice do vzájemných fondů a může pomoci investorovi dvěma způsoby: okamžitá diverzifikace a diverzifikace portfolia ve více kategoriích fondů.

Za prvé, krása podílových fondů spočívá v tom, že můžete investovat několik tisíc dolarů do jednoho fondu a získat okamžitý přístup k diverzifikovanému portfoliu. Jinak, abyste diverzifikovali své portfolio, možná budete muset koupit mnoho individuálních cenných papírů. To vás může vystavit většímu riziku, než byste našli ve vzájemných fondech.

Pokud například máte typické portfolio jednotlivých akcií, které zahrnují 20 až 30 cenných papírů, toto portfolio není tak rozmanité jako jeden fond, který sleduje S & P 500, který zahrnuje více než 500 cenných papírů . Jinými slovy, podílový fond umožňuje investorovi diverzifikovat do mnoha různých akcií jednodušším a nákladově efektivnějším způsobem.

Někdy, pokud jde o diverzifikaci, není dost dobré stačit k vlastnictví mnoha různých akcií.Můžete například vlastnit 100 akcií v rámci podílových fondů a tyto 100 akcií jsou ve finančním sektoru (sektorový podílový fond). Je více než pravděpodobné, že s tím, jak se finanční sektor pohybuje nahoru a dolů, se stává i hodnota vašeho podílového fondu.

To nás přivádí k druhému bodu. Vzájemný fond také umožňuje diverzifikaci mezi různými styly, sektory, zeměmi a téměř jakoukoli kombinací typů zabezpečení, které si můžete představit.

Můžete si buď koupit podílový fond, který je široce diverzifikovaný, nebo si můžete koupit portfolio vzájemných fondů v různých sektorech a vytvořit vlastní diverzifikaci.

Jste opravdu diverzifikovat své podílové fondy?

Zatímco vzájemné fondy jsou skvělým nástrojem pro diverzifikaci, můžete být také chyceni v běžné chybě. Mnoho investorů se domnívá, že přinášení peněz do různých podílových fondů je dostatečně diverzifikováno, ale rozdíl není vždy stejný jako rozmanitost.

Například můžete investovat do dvou různých podílových fondů, ale není dobré, pokud mají oba stejné podíly. Nemáte diverzifikaci, protože pokud něco ovlivní cenné papíry v jednom fondu, ovlivní to i druhý fond.

Chcete-li skutečně diverzifikovat své portfolio, musíte investovat do podílových fondů, které nejsou sdíleny s jinými finančními prostředky.

Zvažte, které investice má index, který investujete, a snažte se šířit své peníze v různých typech kategorií podílových fondů.

Riziko, odměna a diverzifikace

Souhrnný podíl fondu umožňuje diverzifikaci mezi mnoha různými akciemi a současně umožňuje diverzifikaci mezi různými sektory, styly atd. Podílové fondy mohou také investovat do jiných aktiv, jako jsou dluhopisy , hotovost nebo komodity jako zlato a jiné drahé kovy. Tato diverzifikace umožňuje investorům snížit riziko jednoho konkrétního akcií nebo sektoru. Také vás otevírá další potenciální odměny tím, že nabízí širší expozici různým akcím a sektorům.

Diverzifikace vám v podstatě umožňuje, abyste jako investora dosáhli svého prvotního úkolu, kterým je časově růst finančního bohatství. Zároveň minimalizujete riziko snížením volatility. Kolik podílových fondů potřebujete k diverzifikaci závisí převážně na vašem investičním cíli.

Aktualizováno Kent Thune