Jak investovat do spořicího plánu: Fondy TSP < Jak se investujete do TSP: Fondy úsporného plánu

Ať už se právě zapíšete do programu Thrift Savings Plan (TSP) nebo hledáte tipy pro investování do fondů TSP, učit se, jak funguje plán a jak to prospěje účastníkům, je moudré místo začít.

Svět plánů penzijního připojištění sponzorovaných zaměstnavatelem se stále více odklání od plánů definovaných požitků, nebo co většina lidí označuje jako důchody, a od plánů definovaných příspěvků, jako je např. 401 (k).

Dokonce i federální vláda sleduje světový trend trendu odklonu od tradičních důchodů, aby odpovědnost za důchodové spoření dala více na ramena zaměstnanců.

Proto je pro federální zaměstnance důležitější než kdy jindy, aby pochopil, jak co nejlépe využít TSP a finančních prostředků v něm.

Základy spořicího plánu

Pokud jste obeznámeni s plány 401 (k), znáte základy TSP: Je to daňově zvýhodněné penzijní spoření nabízené prostřednictvím zaměstnavatele, v tomto případ, federální vláda. Proto mohou federální zaměstnanci, agenti FBI, členové kongresu, službu příslušníkům armády, námořnictva, letectva, námořní pěchoty a pobřežní stráže využít TSP.

Příspěvky jsou založeny na procentním podílu odměny a jsou prováděny prostřednictvím mzdy a mohou být na základě před zdaněním nebo po zdanění (Roth). Minimální procento příspěvků TSP je 1 procenta a maximum je 100 procent.

Existuje však maximální částka příspěvků na TSP, doložená interním příjmovým kódem. Tento limit IRC pro příspěvky TSP činí 18 000 USD. Jedinou výjimkou z tohoto maximálního příspěvku jsou členové vojenské služby v bojových zónách. V tomto případě je maximální příspěvek 54 000 dolarů.

Tradiční vs. Roth TSP

Obecně platí, že příspěvky před zdaněním jsou nejlepší pro osoby, které očekávají, že budou v důchodu nižší federální daňové pásmo.

Důvodem je to, že odložení daní je dobrá myšlenka, protože se můžete vyhnout placení vyšších daní, ale platit později při nižší sazbě daně.

Rothovy příspěvky mají smysl pro lidi, kteří očekávají, že budou v důchodovém věku ve vyšším daňovém pásmu. V tomto případě je nejlepší zahrnout příjmy do daní nyní s nižší sazbou a vyhnout se placení daní vyššími sazbami později.

Nezáleží na tom, jak jsou příspěvky provedeny, ať už před zdaněním nebo po zdanění, investice v rámci TSP rostou odložené daně, což znamená, že účastníci TSP neplatí daň z příjmů z úroků, dividend nebo zisků, zatímco peníze zůstávají na účtu. Příspěvky před zdaněním jsou zdaněny při jejich stahování a příspěvky po zdanění nejsou znovu zdaněny při odstoupení od smlouvy, pokud jsou splněny určité podmínky.

Jak se přihlásit k TSP a jak získat přístup k vašemu účtu online

Přihlášení do TSP může být provedeno papírovým formulářem nebo může být provedeno on-line na mypay. dfas. mil / mypay. Jste-li novým zaměstnancem a dosud nemáte účet myPay, můžete získat informace o TSP a fondech TSP on-line na tsp. gov. Toto je také místo, kde si účastníci mohou založit účet, který bude sledovat výkonnost svých TSP a fondů TSP, a také provádět investiční změny.

TSP Matching Funds

Podobně jako většina plánů 401 (k) mohou účastníci TSP obdržet odpovídající příspěvky vedle svých vlastních. Zaměstnavatelský zápas je stejně tak zřejmý: když přispíváte dolary, zaměstnavatel také dělá. Shoda vzorce je trochu složitá, ale je velkorysá. Vládní zaměstnanci dostávají automatický příspěvek ve výši 1% odměny. Odtud lze získat odpovídající prostředky na příspěvky až do výše 5 procent platu. Zde je návod, jak funguje formula zápasu TSP:

Automatický příspěvek 1 procent agentury

• Dolar za dolar na prvních 3 procenta příspěvků zaměstnanců
• 50 centů za každý dolar na dalších 2 procenta příspěvků zaměstnanců < Chcete-li zjednodušit vzorec zápasu TSP, může státní zaměstnanec nebo člen vojenské služby maximalizovat zápas TSP tím, že přispěje minimálně 5 procenty své mzdy.
• To zajistí maximální shodu 5 procent od vlády. Pokud tedy přispějete nejméně 5% vaší mzdy, dostanete další 5% zápas. Opět platí, že pokud účastníci TSP nepřekročí maximum IRC ve výši 18 000 USD ročně, mohou přispět mnohem více než 5% svých odměn. Například, pokud přispějete 10 procent vašich platů, vládní shoda o 5 procent vám přinese celkový roční příspěvek na 15 procent, což je dobrý cíl, jak dosáhnout, aby byly zajištěny zdravé cíle v oblasti důchodového spoření.

Poznámka pro armádu: K 31. prosinci 2017 neexistuje žádný člen TSP. Servisní členové, kteří se rozhodnou pro nový systém Blended Důchod (BRS) v roce 2018, obdrží výše uvedený vzorec zápasu. Členové služby, kteří se do služby BRS neúčastní, mohou stále přispívat do služby TSP, ale nebudou odpovídat.

Výběr těch nejlepších prostředků pro TSP

Při registraci do TSP a podobných penzijních plánů je třeba rozhodnout se dvěma: 1) Kolik chcete přispět a 2) jak chcete investovat své úspory.

TSP nabízí několik fondů na výběr:

Fond G

: Tento fond investuje do krátkodobých cenných papírů US specializovaných na TSP a je nejbezpečnější investiční volbou v plánu. Neexistuje riziko ztráty jistiny; Fond však nabízí možnost získat zájem, který může udržet krok s inflací. Fond G je standardní investicí pro TSP, což znamená, že účastníci TSP budou muset pokračovat v TSP. změna investic. To je důležité, protože přidělení 100% fondu G je pro většinu investorů příliš konzervativní.

• Fond F : Tento fond investuje do dluhopisů a snaží se pasivně sledovat Barclays Capital U.Index agregátních dluhopisů S., který pokrývá celkový trh s dluhopisy v USA. I když jsou dluhopisy relativně bezpečnými investicemi, stále mají hlavní riziko, což znamená, že hodnoty mohou klesat, ačkoli nejsou často. Investoři mohou očekávat, že budou mírně překonávat inflaci v dlouhodobém horizontu (v průměru několik let a více) ve Fondu F.
• Fond C : Tento fond investuje do akcií a je indexem S & P 500, což znamená, že pasivně sleduje Index Standard & Poors 500, široký index trhu, který pokrývá přibližně 500 největších amerických společností Tržní kapitalizace. Fond C je vhodný pro dlouhodobé investory, kteří chtějí získat výnosy výrazně před inflací a ochotní vidět výkyvy v účetní hodnotě.
• Fond S : Tento fond investuje do akcií s malým a středním kapitálem pasivním sledováním indexu Dow Jones U. S. Completion Stock, který se skládá z akcií v USA, které nejsou v indexu S & P 500. Menší společnosti historicky nesou více tržního rizika, ale mohou dosahovat vyšší návratnosti oproti indexu S & P 500. To znamená, že fond S je vhodný pro dlouhodobé investory s vysokou tolerancí relativního rizika. I fond
• : Tento fond investuje do jiných než U. S. zásoby a stopy Morgan Stanley kapitálu mezinárodní Evropy, Australasia, Dálný východ (MSCI EAFE) Index. Mezinárodní investice nese kromě tržního rizika, které přichází s investováním do akcií, také politické riziko a měnové riziko. Přidání mezinárodních akcií do portfolia však pomáhá s diverzifikací, což může mít vliv na snižování celkového rizika. Fondy L
• : Tyto fondy jsou fondy životního cyklu nebo také nazývané cílové penzijní fondy. TSP nabízí pět různých fondů L: výnos L, L 2020, L 2030, L 2040 a L 2050. Jak název a roky naznačují, fondy L jsou navrženy tak, aby vhodně investovaly do lidí, kteří investovali v blízkosti cílového data odchodu do důchodu. Fondy L jsou profesionálně spravovány a skládají se z alokace fondů TSP G, F, C a S. Jakmile se blíží cílový den, správci fondů pomalu přesouvají příslušná aktiva fondu do konzervativnější alokace, která je vhodná jako investoři blízko důchodu. Někdy se fondy životního cyklu nazývají fondy "nastavit a zapomenout", protože investor si může zvolit jeden fond a až do odchodu do důchodu nikdy neudrží své vlastní investice. Obecně platí, že pokud investoři nepoužívají fondy L, je rozumné postavit portfolio více než jednoho fondu. Pro účely diverzifikace se někteří investoři mohou rozhodnout investovat do fondů G, F, C, S a I určité procento svých aktiv TSP.
• Další informace o výstavbě portfolia naleznete v článku Jak vytvořit portfólio vzájemných fondů. Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.