Dozvědět se, jak mohou být vzájemné fondy dobrou investicí

Podílové fondy jsou velmi oblíbeným typem investic - jsou to však dobré investice? Odpověď závisí na konkrétním podílovém fondu, o kterém mluvíte, a na tom, kolik práce jste udělal, abyste zjistili, zda fond splňuje vaše cíle a cíle.

Zde je šest věcí, které potřebujete znát, abyste zjistili, jaké typy vzájemných fondů by mohly být pro vás dobrou investicí.

1. Jaký podfond je

Nejprve musíte pochopit, co je to podílový fond.

Existuje více než 7 000 podílových fondů, z nichž každý má jiný cíl a cíl. Někteří investují do dluhopisů, některé do akcií. Některé jsou vyvážené fondy, které vlastní jak dluhopisy, tak akcie. Některé jsou konzervativní, některé jsou agresivní. Některé jsou strukturované tak, aby vytvářely dividendy a úrokové výnosy, jiné investují do růstu.

Chcete-li vybírat vzájemný fond, který bude pro vás dobrou investicí, musíte definovat své investiční cíle a cíle. Například, pokud nemáte v úmyslu využívat finanční prostředky po dlouhou dobu, můžete se zaměřit na dlouhodobý růst. Pokud se vám nelíbí riziko nebo je nutné použít peníze v příštích několika letech, budete se chtít zaměřit na bezpečnost. Pokud vyberete fond růstu, kdybyste potřeboval bezpečnost - nebo naopak - pak pravděpodobné, že fond nebude pro vás dobrou investicí.

Jednou z výhod podílových fondů je, že vám umožňuje zachytit výnosy celého segmentu trhu, aniž byste museli nakupovat a prodávat jednotlivé akcie a dluhopisy.

Pokud jste například zakoupili indexový fond S & P 500, mohli byste zažít historické výnosy burzy S & P 500, aniž byste museli koupit všech 500 akcií. Tato schopnost diverzifikovat mnohé investice s nákupem jednoho fondu je jedním z hlavních důvodů, proč jsou vzájemné fondy tak populární.

2. Jak jsou poplatky za podílové fondy

Čím nižší jsou investiční výdaje, tím vyšší návratnost. Můžete studovat náklady na podílový fond tím, že se podíváte na poměr výdajů fondu, který je vždy zveřejněn v prospektu fondů - a dnes lze obvykle najít on-line.

Budete chtít hledat prostředky, které mají nízké poplatky (ideálně méně než 1%). Váš čas je lépe vynaložen na tento druh výzkumu než na hledání finančních prostředků, které měly v loňském roce nejvyšší výnosy. Výsledky z loňského roku nejsou náznakem toho, co se může stát v letošním roce. Chcete, aby fond, který důsledně investuje podle svých cílů a cílů, má nízké poplatky.

3. Způsob, jak najít nejlepší fondy

Morningstar je společnost, která poskytuje statistiky a výzkum v oblasti vzájemných fondů. Jakmile jste zúžili typ fondu, který odpovídá vašim cílům, jejich výzkum ukazuje, že existuje osvědčený způsob, jak najít finanční prostředky, které s největší pravděpodobností budou mít nejlepší výkon. Je to nalezením finančních prostředků v každé kategorii, která má nejnižší poplatky.Například pokud chcete mít mezinárodní fond růstu, nehledáte fond, který měl v loňském roce nejvyšší návratnost, podívejte se na mezinárodní fond růstu, který má nejnižší poměr výdajů.

3. Cesta k nalezení nejlepších prostředků

Vyplatí se zjistit rozdíl mezi aktivním a pasivním investováním.

Stručně řečeno, aktivně spravované podílové fondy obchodují s cennými papíry az nich, zatímco pasivní fondy nakupují a drží určitou sbírku cenných papírů. Přestože meziročně některé aktivně spravované fondy překonávají své pasivní protějšky, akademické studie ukazují, že dlouhodobě, jako skupina pasivně řízených fondů, překonávají své aktivně řízené vrstevníky.

5. Jak efektivněji využívat podílové fondy

Podílové fondy mohou být poměrně efektivní investicí, pokud se použije k vybudování portfolia, který bude následovat model alokace aktiv. Zjednodušeně řečeno, model alokace aktiv vám říká, kolik z vašich peněz by mělo být v akciích versus dluhopisy, a pak v zásobách, kolik by mělo být v akcie USA versus mezinárodní akcie.

Jakmile máte model přidělení, vyberete si rodinu fondů, s nimiž budete pracovat.

Doporučuji vám začít s mým nejlepším seznamem indexů. Pak vyberete vzájemný fond pro vyplnění každé třídy aktiv; například indexový fond S & P 500 pro akcie v USA, mezinárodní akciový index pro vyplnění mezinárodního dílu vašeho portfolia a celkový index indexu tržních dluhopisů pro dluhopisovou část.

Tento plán přidělení aktiv by měl odpovídat vašim cílům. Pokud investujete penze do důchodu, na které se nebudete muset dotýkat po dobu dvaceti let, můžete si vybrat agresivnější fond jako akciový fond a nechat to sám. Pokud odcházíte do důchodu během několika málo let, nemusíte být tak dobrý nápad mít všechny své peníze v akciovém fondu. Místo toho se můžete podívat na vyvážený fond. Může být užitečné použít stupnici investičního rizika pro klasifikaci finančních prostředků a jejich přizpůsobení vašim cílům.

6. Vzájemné fondy a odchod do důchodu

Některé podíly jsou určeny k vytváření měsíčních nebo čtvrtletních příjmů. Několik rodin fondů vytvořilo pro tento účel řadu penzijních fondů. Myslím, že to jsou dobré možnosti pro někoho v důchodu, který chce spravovat vlastní peníze.

Ostatní podíly, které se nazývají dividendové příjmové fondy, se zaměřují na maximalizaci výnosů výběrem dividend placených akcií.

Většina druhů podílových fondů může být dobrou volbou při odchodu do důchodu, pokud je vyberete jako součást holistického plánu důchodového věku, a vědět, jak a kdy je znovu vyvážit nebo prodat akcie podle potřeby, aby bylo možné vydělat peníze, které budete potřebovat stáhnout.

Spodní linie

Podílové fondy jsou dobrou investicí, pokud vyberete finanční prostředky s nízkými poplatky, které odpovídají vašim cílům a cílům.