Porozumění zdravotním spořicím účtům - HSA

Účet zdravotního spoření obvykle doplňuje stávající pojistné krytí, ačkoli u některých HSA nemusíte mít pojištění. Tyto druhy zdravotních spořících účtů platí za zdravotní výdaje, které vaše zdravotní pojištění zpravidla nezaplatí. V závislosti na plánu, který si vyberete, peníze v HSA ukládáte buď vy nebo zaměstnavatel předtím, než je zdaněn, takže je to jako zaplacení z kapesních nákladů na zdravotní péči bez daně.

Navíc s některými plány můžete získat zájem o své peníze, zatímco tam sedí a čeká na vás, abyste je mohli použít. HSA pracují v podstatě takto:

1. Vy a / nebo zaměstnavatel jste vložili peníze do vašeho účtu HSA (účet lze nastavit prostřednictvím svého zaměstnavatele jako výhodu nebo založíte účet prostřednictvím soukromé společnosti, jako je pojišťovna).
2. Vaše peníze sedí na účtu tak, jako by to bylo na bankovním účtu, s výjimkou, že peníze byly umístěny tam bez daně a mohou získat více úroků než na bankovním účtu.
3. Potřebujete-li peníze používat (je třeba zaplatit za předpis, zubní prohlídku nebo spoluúčasti na vašem současném pojištění), může vám být poskytnuta debetní karta, která automaticky zaplatí náklady nebo váš plán vyžadují, abyste jim poslali kopii potvrzení o příjmu a oni vám uhradí peníze na vašem zdravotním spořicím účtu.

Možnosti účtu zdravotního spoření: HSA, FSA a HRA

V oblasti zdravotní péče o zdravotní spoření jsou k dispozici tři možnosti doplňující zdravotní pojištění.

Mezi tyto možnosti patří:

1. HSA (zdravotní úspory)
2. FSA (Flexibilní výdajový účet)
3. HRA (Úhrada výdajů na zdravotní péči)

Který zdravotní spořicí účet nebo HSA bude nejlépe pracovat s mým zdravotním pojištěním?

Tyto možnosti zdravotního spoření mají různé funkce, jako jsou kvalifikační pokyny a daňové důsledky. Pokud tedy nakupujete účet zdravotního spoření, potřebujete najít nejlepší plán, který by vyhovoval vašim potřebám.

Některé jsou dostupné pouze prostřednictvím zaměstnavatele, zatímco některé jsou přístupné osobám, které hledají samostatné zdravotní pojištění. Níže najdete pomoc při třídění přes který zdravotní spořící účet je nejlepší pro vás. Zde jsou informace o třech dostupných možnostech zdravotního spoření:

Účet zdravotního spoření nebo HSA

• Kdo se kvalifikuje pro HSA? Každý, kdo má vysoký odpočitatelný plán zdravotního pojištění včetně osob samostatně výdělečně činných. To, co je kvalifikováno jako vysoká odečitatelnost, je stanoveno ročně.

• Jaké jsou náklady na léčbu s HSA? Léčebné výdaje, které nebyly uhrazeny podle definice plateb zdravotního pojištění IRS, COBRA, některých pravidel dlouhodobé péče a pojistného na zdravotní pojištění při získávání náhrady v nezaměstnanosti.
• Musím mít zdravotní pojištění, aby měl HSA? Ano, musíte mít vysoký odpočitatelný plán zdravotního pojištění, abyste získali nárok na HSA.
• Kdo může přispět penězi mému HSA? Váš nebo váš zaměstnavatel.
• Kdy mohu použít mé peníze? Peníze můžete použít kdykoli k získání kvalifikovaných výdajů.
• ztratím své peníze? Ne, jsou to vaše peníze a zůstává na vašem účtu rok co rok.
• Jaké jsou úspory daně? Vaše peníze přejdou na účet dříve, než bude zdaněn.
• Mohu s sebou vzít HSA z práce do práce? Ano
• Jak mohu spustit HSA? Nejprve se ujistěte, zda váš zaměstnavatel nabízí příspěvky na HSA (nezaměňte si to s FSA sponzorovaným zaměstnavatelem - viz níže). Pokud tak učiní, mohou vám poskytnout informace o nastavení schváleného účtu. Pokud tak neučiní, kontaktujte vaše zdravotní pojišťovny nebo banku o tom, jak nastavit HSA. Budou vám informovat, zda se váš zdravotní pojištění kvalifikuje (musí být vysoce odpočitatelný) a že vás provede procesem nastavení vašeho účtu.

Flexibilní výdajový účet nebo FSA

• Kdo se kvalifikuje pro FSA? Zaměstnanec společnosti, která poskytuje flexibilní výdajový účet.

• Jaké jsou lékařské náklady kryté FSA? Výdaje na lékařskou péči, které nebyly vráceny podle definice IRS.
• Musím mít zdravotní pojištění, aby měl FSA? Ne
• Kdo může přispět penězi mému FSA? Vy, váš zaměstnavatel nebo oba z vás.
• Kdy mohu použít mé peníze? Používáte své peníze kdykoli. S FSA určíte, kolik peněz byste chtěli uložit každý rok a můžete začít používat tyto peníze na začátku roku, i když příspěvky nebyly dosud splněny (příspěvky jsou obvykle rozloženy po celý rok jako mzda dedukce).
• ztratím své peníze? Ano, všechny nevyužité prostředky, které nepoužíváte v daném roce, nejsou k dispozici v příštím roce, takže s FSA je důležité naplánovat, kolik peněz chcete přispět předem a nepřispíváte příliš mnoho.
• Jaké jsou úspory daně? Peníze jsou umístěny v FSA před zdaněním.
• Mohu vzít FSA se mnou z práce do práce? Ne, jakmile opustíte svého zaměstnavatele, nemůžete své peníze udržet, ale nebudete muset pokračovat ve vytváření příspěvků na mzdy.
• Jak spustím FSA? Kontaktujte svého zaměstnavatele a zjistěte, zda nabízejí FSA.

Dohoda o úhradě zdravotní nezávadnosti nebo HRA

• Kdo se kvalifikuje pro HRA? Každý, kdo má zaměstnavatele, který poskytuje HRA. HRAs jsou účty, které zaměstnavatel může nastavit pro své zaměstnance, aby jim pomohli platit za výdaje na zdravotní péči. Toto je určeno k tomu, aby zaměstnavateli pomohlo vyrovnat náklady na zdravotní péči pro své zaměstnance. Pravidla jsou do značné míry určena zaměstnavatelem

• Jaké jsou lékařské náklady kryté HRA? Léčebné výdaje, které nebyly vráceny podle popisu IRS.
• Musím mít zdravotní pojištění, aby měl HRA? O tom rozhodne váš zaměstnavatel.
• Kdo může přispívat peníze do mého HRA? Opět platí, že záleží na vašem zaměstnavateli.
• Kdy mohu použít mé peníze? Obvykle po nastavení účtu svým zaměstnavatelem. Váš zaměstnavatel určí, kdy máte nárok na účet.
• ztratím své peníze? Opět platí, že to závisí na vašem zaměstnavateli.
• Jaké jsou úspory daně? Pokud přispějete k účtu, vaše peníze budou osvobozeny od daně.
• Mohu s sebou vzít HRA z práce do práce? Opět platí, že záleží na vašem zaměstnavateli.
• Jak mohu začít HRA? Kontaktujte svého zaměstnavatele, aby zjistil, zda nabízejí HRA. Pokud to neudělají a chcete, aby váš zaměstnavatel nabídl jeden, můžete povzbudit svého zaměstnavatele tím, že mu oznámíte, že je to daňový prospěch pro ně a bylo by to skvělé zaměstnanecké výhody, které by pomohly snížit náklady na zdravotní péči pro své zaměstnance.