, Kdy jsou anuity dobrou investicí?

Jsou anuity dobrou investicí? Pokud je kupujete ze správných důvodů, mohou to být.

Můžete si zakoupit anuity za bezpečnost, dlouhodobý růst nebo za příjmy. Například fixní anuita by mohla být zajímavou alternativou k CD, variabilní anuita by mohla být zakoupena pro dlouhodobý, odložený daňový růst a okamžitá anuita je kupována pro příjmy. V každém z těchto případů zajišťuje pojišťovna, která vydává důchod, určitou část výsledku.

V mnoha případech pojišťují výši příjmu, který můžete v anuitě v budoucnu čerpat.

Jediným skutečným způsobem, jak zjistit, zda je anuita dobrá investice pro vás , je mít plán. Váš plán by měl diktovat, jaké jsou vaše investiční cíle, a ukázat vám, jak dělat volby, které vám pomohou dosáhnout těchto cílů. Chcete-li pojistit část výsledku, anuita by mohla být dobrou volbou.

Pokud je anuita dobrá investice

V první řadě je anuita pojistným produktem, což znamená, že ji kupujete, aby se snížilo riziko. Některé anuity, jako variabilní anuity, mají v rámci pojistné smlouvy k dispozici výběr akcií a dluhopisových portfolií; další anuity jsou skutečné pojištění bez investiční složky vůbec.

Vzhledem k této skutečnosti je jedna věc anuita opravdu dobrá, což je zajištění proti riziku života (riziko, že žije daleko déle, než jste si mysleli, že byste chtěli) a pokud ho kupujete z tohoto důvodu, anuita může být dobrou investicí.

Anuita by mohla být perfektní investiční volbou pro vás, pokud znáte své cíle při odchodu do důchodu, můžete vidět, jak vám anuita pomůže splnit tyto cíle, a pokud rozumíte všem poplatkům a omezením anuitního produktu uvažují. Měli byste pochopit, jak jsou příjmy z anuitních daní zdaněny, když mohou výnosy začít, jaké investiční možnosti jsou k dispozici a jak anuita doplňuje další investice, které máte.

Když anuita není dobrá investice

Pokud se někdo snaží prodat anuitu, aniž by se podíval na celý váš finanční obrázek, buďte opatrní. Mnoho lidí, kteří prodávají anuity, dobře rozumí, ale nemusí mít důkladné znalosti o produktech, které prodávají, často nemají dobrý vliv na daňové důsledky, a pokud pro vás neměli žádné plánování, vidíte, jak se tento produkt hodí do vašeho odchodu do důchodu.

Zvláště jsem slyšel, že prodejní lidé říkají: "Co dělají poplatky, pokud dělají to, co chcete? "Nesouhlasím s tím. Vysoké poplatky snižují návratnost. Vysoké poplatky v některých proměnlivých anuitních produktech znamenají, že na všechno, ne na těch nejlepších trzích, vaše anuitní investice vydělávají s nízkou návratností.

Nekupujte anuitu, pokud nevypracujete plán a nerozumíte tomu, jak se anuita započítává. Anuity neodcházejí, takže by nemělo být žádný tlak nebo pocit naléhavosti k nákupu, dokud si neudělal své domácí úkoly. Někteří obchodní zástupci vám řeknou, že anuitní produkt bude k dispozici pouze krátkou dobu. Často je to pravda, protože pojišťovny z času na čas přestanou vyrábět výrobky, ale nemusíte si dělat starosti, podobný výrobek s podobnými vlastnostmi se brzy objeví místo starého.

Všechny anuity nejsou podobné

Existuje mnoho různých typů anuity a každý z nich má klady i zápory. Jakmile pochopíte různé kategorie anuity, budete vědět, jaké otázky se můžete zeptat na konkrétní anuitu, kterou byste zvažovali.

Porovnejte předem zakoupené anuity s prodlouženými částkami. Cenové renty prodané makléřem jsou prodávány někým, kdo má pojišťovací licenci a případnou licenci na cenné papíry. Kupujete bezúplatné anuity přímo a mají nižší poplatky, ale musíte provést vlastní domácí úkoly a výzkum; to je kompromis za zaplacení nižších poplatků. Někteří finanční poradci vám pomohou vybrat vhodnou anuitu bez zátěže, pokud se vejde do vašeho plánu.

Předtím, než uděláte konečné rozhodnutí, proveďte své domácí úkoly a přečtěte si alternativy k anuitím. Také se budete chtít cítit pohodlně, když se ptáte na anuitní poplatky.

Každý důstojný poradce nebo společnost by vám měla před nákupem vysvětlit všechny náklady. Pokud někdo nechce věnovat čas, aby vysvětlil poplatky ve svém produktu nebo vám vysvětlil, jak jsou kompenzovány z prodeje tohoto produktu, nekupujte od nich.

Začátek: Anuita může být dobrou investicí, pokud je součástí dobře strukturovaného plánu důchodového věku, a rozumíte tomu, co dělá pro vás a proč ji kupujete.