Video: Investorský magazín: Investice s největší dividendou 2024
Většina investorů si je vědoma výhod mezinárodního diverzifikace, ale může být obtížné zavést do praxe. Koneckonců existují stovky různých zemí, které mohou být velmi neznámé pro ty, kteří žijí ve Spojených státech. Fondy obchodované na burze (ETF) učinily proces mezinárodního investování mnohem snazší tím, že agregují akcie a dluhopisy do diverzifikovaných portfolií, které lze koupit a prodávat jako každý jiný akciový kapitál v USA.
V tomto článku se podíváme na některé příklady portfolií, které obsahují mezinárodní ETF založené na demografii a cílech investora.
Mladí investoři: Až do 35
Většina finančních poradců doporučuje, aby mladší investoři převzali více rizik ve svých portfoliích, protože mají delší časový horizont. Zatímco rizikovější investice - jako jsou akcie - mohou mít více krátkodobé volatility, mají tendenci převádět dlouhodobě méně riskantní investice - jako jsou dluhopisy. Mladí investoři, kteří neplánují prodávat několik desetiletí, jsou obvykle z těchto důvodů nejlépe rizikovějšími investicemi.
Pokud jde o mezinárodní investice, tyto rizikové investice zahrnují akcie a dluhopisy rozvíjejících se trhů a pohraničního trhu. Země, které spadají do těchto kategorií, mají rychleji rostoucí ekonomiky než rozvinuté země, ale mohou mít vyšší krátkodobou volatilitu z důvodu zvýšeného politického rizika, měnového rizika a dalších faktorů.
Mladí investoři mohou těžit z této dynamiky tím, že zvýší příděly do těchto tříd aktiv.
Příkladem portfolia mladých investorů může být:ETF
| Třída | Alokace | Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) |
| Americké akcie | Vanguard FTSE rozvinuté trhy ETF (VEA) | |
| Mezinárodní akcie | 40 procent | Vanguard FTSE rozvíjející se trhy ETF (VWO) |
| Emerging Market Equities | 10 procent | iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) |
| Rozvíjející se tržní dluhopisy | 10 procent |
Středního věku Investoři: 35 - 65
Investori středního věku by se měli zaměřit na rovnováhu mezi růstem a příjmy. Zatímco mají ještě čas vymanit se z volatility, cíl se začíná přesouvat od kapitálových zisků až po zachování kapitálu jako důchodové přístupy. Dluhopisy a další investice s pevnými výnosy pomáhají poskytovat větší jistotu, zatímco podíly na dividendách a hodnotách blue-chip mohou být vhodné ke snížení rizika a volatility v akciové části portfolia.
V souvislosti s mezinárodními investicemi mohou střední věkové investoři chtít zvážit snížení expozice nově vznikajícím a hraničním trhům a zvyšující se expozice rozvinutým trhům. Mohou také chtít zvážit budování mezinárodní expozice dluhopisů jako způsobu diverzifikace rizik s pevným příjmem mimo Spojené státy.Tyto přístupy obvykle způsobují nižší volatilitu portfolia a přetrvávající atraktivní příjmy v průběhu času.
Příklad investičního portfolia středního věku může zahrnovat:
ETF
| Třída | Alokace | Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) |
| Rozvinuté trhy ETF (VEA) | Mezinárodní akcie | 15 procent |
| Vanguard Celkový dluhopis ETF (BND) | > Mezinárodní dluhopisy | 15 procent |
| Důchodové investory: 65 a nad 999 let> Investující do penzijního připojištění obvykle upřednostňují investice s nízkým rizikem z příjmů vzhledem k jejich krátkému časovému horizontu. Během této doby se investiční cíl přepíná z kapitálových zisků na zachování kapitálu, neboť cílem je zajistit dostatek příjmů, aby byly splněny požadavky na odchod do důchodu. Dluhopisy jsou nejoblíbenějším způsobem k dosažení těchto cílů, protože zřídka selhávají a poskytují trvalý zdroj příjmů v průběhu času. | Pokud investujete na mezinárodní úrovni, investoři do důchodu mohou chtít zvážit určitou expozici vůči zahraničním investicím s pevným výnosem. Tyto investice se mohou ve Spojených státech diverzifikovat od úrokového rizika, ačkoli je důležité zvážit jakékoli měnové riziko. Investoři potřebují dolarů USA během svého odchodu do důchodu - pokud žijí v zahraničí - což znamená, že měnové konverze mohou být nákladné, pokud cizí měny znehodnocují vůči dolaru. | |
| Příklad investičního portfolia středního věku může obsahovat: | ETF | Třída |
Alokace
Vanguard US Total Bond Market ETF (BND)
US Dluhopisy
80 Percent
Mezinárodní dluhopisy ETF (BNDX)
| Mezinárodní dluhopisy | 20 procent | Důležité aspekty |
| Neexistuje všeobecně uznávaný konsensus o výši mezinárodní diverzifikace, která je vhodná pro portfolia důchodového fondu. Někteří finanční poradci mohou považovat údaje v těchto vzorových portfoliích za přeexponované mezinárodním aktivům, zatímco jiní považují je za vhodnou úroveň diverzifikace. Investoři by měli před rozhodnutím pečlivě posoudit svou vlastní situaci a úroveň komfortu s mezinárodními investicemi. | Bottom Line | Většina investorů si je vědoma výhod mezinárodní diverzifikace, ale může být obtížné dát teorii do praxe. Dobrou zprávou je, že mezinárodní ETF usnadňují budování mezinárodně diverzifikovaných portfolií. S příklady v tomto článku mohou investoři získat představu o tom, jak vypadá mezinárodní diverzifikace pro různé demografické skupiny investorů. |
| Tento článek slouží pouze pro informační účely. Nic v tomto článku by nemělo být chápáno jako investiční poradenství. Kontaktujte prosím finančního poradce, který vám pomůže vytvořit optimální portfolio pro vaši individuální situaci. |
Diverzifikace a vzájemné fondy: jak skutečně diverzifikovat
Diverzifikace je snadná a nákladově efektivní s podílovými fondy. Zjistěte výhody diverzifikace svých investic a způsobu, jakým můžete snížit riziko. Kolik je dostatečná diverzifikace?
Pokud jste někdy chtěli vědět, kolik diverzifikace je dostačující, pokud jde o vaše investiční portfolio, jsou zde studie, které jsou důležité. Str. I. G. Záruky příjmů z portfolia - portfolia Nefinanční záruky
Záruky na výnosy (aka: PIG) jsou také označovány jako podmíněné odložené renty a tyto záruky příjmů jsou připojeny k portfoliu. |