5 Plánů chyby v důchodu manželské páry Make

Páry by si měli myslet a plánovat odchod do důchodu jinak, než to dělají jediní. Rozhodnutím o odchodu do důchodu s ohledem na společný výsledek mohou peníze trvat déle a oba manželé se mohou těšit na bezpečnější odchod do důchodu.

Zde je pět oblastí, kde by páry musely znovu přizpůsobit způsob, jakým rozhodují o odchodu do důchodu.

1. Když si někdo z manželů myslí, že se jedná o mé peníze / vaše peníze

Mnoho párů si myslí z hlediska "svých peněz" a "vašich peněz." Jeden z manželů může investovat své peníze na důchod poměrně konzervativně, zatímco druhý manžel používá agresivnější přístup. ! - 1 ->

Jeden z manželů může přispět maximální částkou na důchodové účty každý rok, zatímco druhý manžel přispívá jen malou částkou.

Existují platné situace, jako je druhá nebo třetí manželství, polovina se musí podívat na svůj majetek jako svůj vlastní, ale obecně při plánování na odchod do důchodu většina párů bude lépe tím, že vezme názor na domácnost.

co když váš penzijní plán nabízí levné investice do indexových investičních fondů a plán vašeho manžela nabízí skvělou možnost pevného účtu? Koordinací úsilí jako domácnosti můžete dosáhnout lepšího výsledku, než zvolit investiční možnosti nezávisle na sobě

2. Nezohledňuje společnou délku života, věkové a zdravotní rozdíly

Šance jsou vysoké, že jeden nebo druhý z vás bude žít déle, než si myslíte. Musíte na to plánovat. I když může být obtížné diskutovat o délce života, je důležité to udělat.

A pokud mezi vámi existuje velká věková mezera, musí to být součástí vašeho distribučního plánu.

Jak ovlivňují věkové rozdíly vaše plánování? Jeden z vás možná bude muset zahájit požadované minimální rozdělení z důchodových účtů mnoho let před druhým. To by samozřejmě vedlo k odlišnému investičnímu přístupu v účtu, který musí být použit dříve.

Navíc, pokud je někdo mladší a může žít déle, může mít smysl koupit odloženou výplatu výnosů na účtu IRA toho mladšího manžela.

Zdravotní rozdíly mají také význam, neboť ovlivňují vaši potřebu dlouhodobé péče, vaše volba (a náklady) na zdravotní plány a typy aktivit, které se účastníte během odchodu do důchodu.

3. Výběr možnosti paušální částky nebo jednorázového penzijního pojištění

Je těžké vypnout jednorázovou peněžní částku. Mnoho důchodců v hotovosti v penzijním plánu si myslí, že pro ně bude lepší, kdyby měli peníze k dispozici na účtu, než aby jim vyplácely jako anuitu za svůj život. Toto často není nejlepší rozhodnutí.

Můžete vypočítat míru návratnosti, kterou byste museli vydělat z investic, aby jste získali stejný příjem, který nabízí anuitní opce, av mnoha případech by bylo velmi obtížné dosáhnout ekvivalentní míry návratnosti.Buďte opatrní u poradců, kteří vám říkají, že mohou "lépe" než penzijní plán.

Jediný život vs. možnosti společného života záleží také na tom. Jedna velká chyba, kterou jsem viděl v této oblasti: podnikatelský exeter v druhém manželství si ve svém důchodu zvolil možnost jednoho života (což znamená, že dávka přestane, když zemře) a současně učinila jeho ženu příjemce jeho IRAs.

Zanikl asi 18 měsíců do důchodu a jeho dávka ve výši 6 500 dolarů za měsíc se okamžitě zastavila. Bylo by lepší pro všechny strany, kdyby si vybral společnou možnost života, která pokračovala v důchodu na svou současnou manželku a opustila IRA své syny od svého předchozího manželství.

4. Ignorování rozdílů ve finančních znalostech / zkušenostech

Je normální mít jednoho manžela, který je primárním rozhodovacím orgánem. Jiný manžel často není spokojen s rozhodováním o velkých penězích nebo nemusí mít znalosti nebo dovednosti, aby vyhodnotili investiční možnosti nebo složité finanční transakce.

Jak bude méně sofistikovaný manželka zvládat věci, pokud ztratí partnera? Budou schopni zvládnout velkou částku peněz nebo vědět, jak vybrat vhodnou osobu, aby tak učinili?

Starší Američané se stali terčem.

Jak by váš manžel zvládl prodejní volání nebo nátlak od někoho, kdo může používat taktiky vydírání nebo taktiky "přítele", aby navrhl něco naprosto nevhodného?

Ujistěte si s tímto manželem poctivé rozhovory a uvidíte, jaké kroky by chtěly učinit, aby se ujistil, že jsou v dobrých rukou, pokud k takové situaci dojde.

5. Zahájení sociálního zabezpečení bez ohledu na pozůstalostní a manželské dávky

Dávky sociálního zabezpečení mají zabudovanou formu životního pojištění pro manželské páry nazývané pozůstalostní dávka. S trochou plánování můžete obvykle dostat vyšší částku prospěchu od osoby, která získala nejvíce příjmů, a že vyšší částka dávek bude pokračovat po dobu života nejdéle žilého manžela / manželky.

Navíc, v mnoha případech může manželka s nižšími výdělky po dobu několika let vybírat manželskou dávku, zatímco čeká na počáteční výplatu dávky.

Kvůli všem dostupným možnostem, než se nárok na manželské páry musí zabývat tím, jak jejich volba sociálního zabezpečení ovlivňuje druhou a jak ovlivňuje domácnost jako celek.

Probíhá komunikace, ale jako tým můžete dosáhnout lepšího výsledku plánováním společně.