Proč indexované anuity nemají prospekt

Na anuitní planetě existuje více než patnáct různých typů anuity. Prvních dva typy, které představují více než 75% celkového ročního anuity, jsou variabilní anuity a fixní indexy anuity (aka indexované renty). Uvědomte si, že ve Spojených státech je každoročně prodaná více než 200 miliard dolarů, a chápete, že tři čtvrtiny tohoto počtu jsou velkým množstvím změn. Proměnlivé a indexované renty jsou lídry v oblasti prodeje vzhledem k tomu, že v anuitní struktuře existuje část růstu, stejně jako schopnost přidávat jezdce (přiložené výhody) k politice.

Tyto oddělené zaručené výpočty vyřeší věci jako příjmy na život, krytí péče o porod nebo zaručené odměny za úmrtí. Přes složitou povahu produktů není jejich popularita překvapující. Kdo nemá rád možnost růstu? Kdo nemá rád další možnosti? Jen si pamatujte, že podrobnosti a související náklady jsou v jemném tisku, zda anuita přichází s prospektem, nebo ne, tak si přečtěte jemný tisk.

Variabilní anuity přicházejí s prospektem

Důvodem, proč variabilní anuity přicházejí s prospektem a indexované anuity nejsou, je, že variabilní anuity jsou považovány za jistotu. Proměnné anuity se považují za bezpečnostní produkt, protože investiční strana tohoto typu politiky poskytuje vzájemné možnosti typu fondu pro růst. Anuitní průmysl skutečně nazývá tyto "oddělené účty", avšak v podstatě fungují stejně jako vzájemné fondy. Vzájemné fondy jsou určitě považovány za jistotu, takže variabilní anuitní korelace je snadná.

Indexované anuity nemají žádný prospekt, protože nejsou považovány za bezpečnost

Indexované renty nejsou považovány za jistotu, nýbrž jsou kategorizovány jako produkty životního pojištění. V nedávné minulosti byl argument, že indexované anuity fungují jako jistota a měly by být považovány za takové. Došlo k průmyslovému boji mezi světem životního pojištění a světem cenných papírů nad tímto označením.

Byla to krvavá válka, ale nakonec indexované anuity nebyly oficiálně uznány jako jistota. Samotný případ je známý jako "Ruling 151" a po obou stranách jsou z hádky ještě hluboké rány. Předpovídám, že argument, zda indexovaná anuita je jistota, se v blízké budoucnosti opět vrací kvůli neregulovaným prodejním praktikám a volnému pro všechny okolní prostředí.

Rozhodování 151 Bylo zjištěno, že indexované anuity nejsou bezpečnostním produktem - Prozatím

V minulosti byly indexované anuity skutečně nazývány anuity s indexovaným kapitálem. Po "boji 151" se domnívám, že bylo rozhodnuto, že oficiálně zruší slovo "spravedlnost"."Akcie nebo akcie jsou jiným způsobem, jak odkazovat na akcie, a to byl pravděpodobně další důvod, proč existuje anuitní průmysl, aby nikdy nepoužili slovo" equity ". Pokud se někdy označí jako cenný papír, mnoho obchodních zástupců bude muset provést mnohem přísnější testování, aby získalo potřebnou licenci k prodeji cenných papírů.

Indexované anuity nejsou cennými papíry, ale nabízejí možnost volby s možnými zisky

Indexované renty skutečně spadají do kategorie fixní anuity. Průmysl rád nazývá tuto strategii pevnou indexovou anuitu.

Vzhledem k tomu, že indexované anuity jsou fixní anuity, produkt poskytuje plnou základní ochranu před jakýmkoli poklesem na trhu. Potenciál vzhůru je připojen k volbě na indexu, jako je S & P 500. Jakýkoliv zisk, který je obvykle jeden rok, je připsán na vaši anuitní účet. Tento zisk je omezen dopravcem a všechny zisky jsou zpravidla uzamčeny pouze za jeden den za rok. Zdá se, že indexované anuity byly navrženy v roce 1995, aby konkurovaly výnosům z CD. Nejsou to tržní produkty, i když to je způsob, jak je většina agentů prodává.

Licenční kvalifikace k prodeji variabilních anuity jsou spíše rigorózní než pro indexované anuity

Skutečnost, že proměnné anuity jsou cenné papíry a jsou prodávány prospektem, vyžaduje, aby prodejní agent měl vyšší licenční standard než někdo prodávající indexovanou anuitu.

To je jeden z hlavních argumentů, které se týkají lidí, kteří prodávají pouze indexované renty. Licenční kvalifikace jsou pouze státní licencí na životní pojištění, která není z obtížného hlediska pochopitelná a není náročná. Chcete-li prodávat variabilní anuitu, musíte absolvovat některé náročné zkoušky a pokračující požadavky na další vzdělávání jsou bezkonkurenční ve srovnání s požadavkem indexované anuitní licence.

Prozatím se proměnné anuity prodávají prostřednictvím prospektu a indexované anuity nejsou, avšak to by se mohlo v blízké budoucnosti změnit.