Indexované anuity: dobrá, špatná a pravda

Dobré

Indexované anuity jsou fixní anuity. Příběh by neměl být žádným chlápkem. To je dobrá věc, protože váš ředitel je plně chráněn před poklesem volatility na trhu, což je požadavek pro stále více důchodců a baby boomers.

Indexované anuitní výnosy jsou založeny na opci na indexu, jako je S & P 500. Call option je sázka bez rizika, že trhy rostou, a pokud ano, budete těžit z tohoto růstu.

Pokud se trhy vezmou velký skládk, jako tomu bylo v roce 2008, pak volba vyprší bezcennou a neztratíte žádné peníze. Vzestup je omezený, ale zisky jsou trvale uzavřeny v den výročí kontraktu. To je moje řeč výtahu a zjednodušená hodnota pro Indexované anuity.

Pokud jste v pořádku s návraty typu CD, Indexované anuity by mohly fungovat dobře v hlavní chráněné části vašeho portfolia. Dovolte mi, abych byl jasný, je smluvní skutečností, že Indexované anuity NEJSOU produktem růstu trhu, i když se zdá, že každý agent na této planetě to takhle natáčí. Strategie byla navržena tak, aby fungovala na straně akumulační hodnoty knihy.

Klikněte zde pro podrobnější informace o anuitách s fixním indexem

Špatné

Indexované anuity mohou v historii finančních trhů zaostávat jako nejvíce přehnané a špatně prodávané produkty vůbec. Pokud se anuitní průmysl a nosný naviják v tomto neustálém prodejním pitch nesmysl, Indexované anuity jsou určeny být třídou v obchodních školách všude na tom, jak dobrý výrobek narazil do země neregulovaná prodejní síla.

Typické rozměry agentů jsou "tržní vzestupy bez poklesu. "Pouze polovina z tohoto tvrzení je pravda. Je pravda, že neexistuje žádná nevýhoda, protože jde o pevnou anuitu. Pokud by bylo prohlášení o prodeji skutečně pravdivé, řekla by se Janet Yellenová práce ve Federální rezervě. Nikdo nemůže slibovat tržní upsides.

Jak už víte, výrok NELZE být pravdivý.

Pokud posloucháte místní rádio, sledujete reklamy na kabelové televizi nebo procházíte internetem, narazíte na neregulovanou zprávu o prodeji, která proniká do indexovaného světa anuity. Cokoliv může být řečeno, prohlašováno nebo slíbeno, že dostane všemohoucí prodej. Je to rušivý trend, který stále roste, protože neexistují žádné důsledky pro to, čeho se stane divoká západní prodejní atmosféra. Je to skutečná tragédie, která se rozvíjí přímo před průmyslovým trhem, který nechce přerušit stále rostoucí příliv příjmu.

Vzhledem k tomu, že indexované anuity NEJSOU jistotou a jsou klasifikovány pouze jako produkty životního pojištění, měly by být regulovány na státní úrovni.Řekněme, že se to neděje!

Pravda

V roce 1995 byly indexované anuity nejprve vyvinuty a navrženy tak, aby se vyrovnaly s výnosy CD (Certificates of Deposit), nikoliv s burzovním trhem. To je fakt, že většina anuitních agentů ani neví, ale smluvní skutečnost, pokud si někdy zakoupíte smlouvu o indexované anuitě.

Indexované anuity jsou také efektivním systémem doručování příjmů připojených příjmů pro budoucí záruky příjmů. Ve skutečnosti proto primárně používám indexované anuity.

Opravdu se ve většině případů ani nedívám na akumulační část (tj. Možnost indexu) politiky. Většinu času se podívám pouze na záruku příjmu jezdce pro potřeby "pozdějšího příjmu". Důvodem je, že si myslím, že byste měli vždy poskytovat anuity za to, co "udělají, ne. "Překlad: Smluvní záruky poskytují!

Ve specifických situacích používám krátkodobé indexované anuity v kombinaci s anuity s pevnou úrokovou sazbou (aka MYGA) pro strategii ladderingu. Říkám "smíšený pevný žebřík", protože je to kombinace fixní sazby a indexovaných anuity.

Kliknutím sem přečtěte další informace o anuitách žebříčku

Dole je to, že indexované anuity NENÍ příliš dobré, aby byly pravdivé, ale mohou být docela dobří, pokud jsou vaše očekávání v souladu se smluvními skutečnostmi.

Klikněte zde pro více informací o MYGA