Vzájemné fondy Akcie třídy - co je nejlepší?

Která třída podílových fondů je pro vás nejlepší? Co je nejhorší? Při výběru, která třída fondu je nejvhodnější, by investoři měli vzít v úvahu několik faktorů, včetně držení času, výdajů, obchodních nákladů, potřeby poradenství a další. Chcete-li určit nejlepší třídu akcií pro vaše investiční portfolio, určitě zvážit následující skutečnosti.

Jak dlouho plánujete držet fond

Budete držet fond po delší dobu, například 10 let nebo více, nebo jej budete prodat během několika měsíců nebo několika let?

Akcie třídy C nabývají to, co se nazývá "úroveň zatížení", která je zpravidla plochá 1,00% za rok. To se může zdát méně než 5.00% front-zatížení, ale po dlouhou dobu, akcie C stojí více než ostatní třídy akcií.

Ve většině případů použijte akcie C krátkodobě (méně než 3 roky) a použijte akcie dlouhodobě (více než 8 let), zejména v případě, zatížení pro uskutečnění velkého nákupu. Akcie třídy B mohou nakonec vyměnit za akcie třídy A po sedmi nebo osmi letech. V důsledku toho mohou být nejlepší pro investory, kteří nemají dostatek investic, aby získali nárok na přerušení na akcii A, ale hodlají držet akcie B několik let a více.

Částka, kterou plánujete investovat nyní a později

Plánujete investovat jednou za měsíc? Zavedete systematický investiční plán nebo učiníte zálohu a investujete jednou za rok? Děláte jednorázovou investici?

Nyní, když víte, že akcie z akcií účtují za každé nákupy přední zátěž, nebudete chtít nakupovat častěji, například se systematickým investičním plánem, s touto třídou akcií, protože vám bude účtován poplatek až 5.00% při zakoupení akcií.

Pokud jste dlouhodobým investorem nebo investorem koupit a držet, vyloučili jsme akcie C v předchozí části. Proto jsou akcie B dobrou volbou pro dlouhodobého investora, který chce často investovat (tj. Zprostředkování nákladů v dolaru).

Výdaje spojené s třídou akcií

Výdaje jsou náklady nad náklady nebo poplatky.

Například akcie B a akcie C často mají 12b-1 poplatky a vyšší celkové poměry nákladů než akcie fondů.

Zohlednění výdajů spojených s třídou akcií se proto zcela shoduje se všemi dalšími úvahami uvedenými zde. Důvodem je to, že vyšší výdaje v průběhu času se budou snižovat při vašich návratcích, což znamená méně peněz ve vaší kapse na konci vašeho držení.

Ačkoliv akcie mají počáteční náklady v průměru kolem 5.00%, jejich výdaje jsou po tomto čase nízké. Pětinásobná investice držená na dlouhou dobu, např. 5 až 10 let nebo více, by byla vhodná pro akciový fond A.Poplatky 12b-1 a celkové výdaje na akcie B a C na druhé straně způsobí nižší výnosnost těchto fondů za dlouhou dobu.

Používáte poradce nebo investujete sami?

Rozhodnutí o tom, jakou třídu akcií si můžete koupit, je snadné, jakmile zjistíte, zda chcete používat nebo poradit. Chcete-li jít do cesty "do-it-yourself", měli byste si zcela otevřít účet s jednou z nejlepších společností, které nemají nakládat s podílovými fondy, a bezúplatně. To je to, co znamená "investovat přímo", protože obcházíte prostředníka (poradce) a investujete přímo do společnosti podílových fondů.

Jestli jste to vy, přečtěte si můj článek o tom, jak vybudovat portfolio vzájemných fondů.

Pokud chcete použít poradce a nejsou poradcem pouze pro poplatky, budou placeni provizí nebo výnosy generované třídou akcií, jako je A, B nebo C. Nyní se můžete vrátit na v horní části tohoto článku a ujistěte se, že váš poradce prodává to, co je pro vás nejlepší, a ne to, co je nejlepší pro jeho nebo její zájmy!

O společnosti Money neposkytujeme daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.