Co je Roth IRA?

Definice:

Roth IRA je jedním z nejlepších vozidel, které vám mohou pomoci ušetřit na odchod do důchodu. Ale co je to přesně? Jak jej definujete? A co dělá Roth IRA jiný než tradiční IRA?

Za prvé, základy: IRA znamená "individuální důchodový účet". To znamená přesně to, co název znamená - je to důchodový účet pro jednotlivce (vy).

IRA jsou nastaveny držitelem účtu. To znamená, že vy, spíše než váš zaměstnavatel, musíte podniknout iniciativu k vytvoření IRA.

Jak to děláš? Kontaktujte jakoukoli významnou zprostředkovatelskou službu - například Vanguard, Schwab, T. Rowe Price nebo Fidelity. Každá z těchto společností má online formuláře žádostí, které můžete vyplnit k vytvoření IRA.

Takže co je Roth IRA? Chcete-li odpovědět na tuto otázku, budu muset vysvětlit, jak jsou peníze ve vaší IRA zdaněny.

Jak fungují daně v rámci tradiční IRA

Tradičně lidé mohou odložit placení daní z peněz, které vložili do své IRA. Předpokládejme, že vyděláte 50 000 dolarů a vložíte do svého tradičního IRA 5 000 dolarů. Budete platit daně pouze za 45 000 dolarů. (V zájmu zachování tohoto příkladu jednoduše předpokládáme, že nepřijímáte žádné další daňové odpočty.)

5 000 USD ve vaší tradiční IRA se v průběhu let osvobozuje od daní. To znamená, že kapitálové zisky a dividendy jsou schopny se na sebe spojit bez toho, aby nejprve vzali daňový skus. To vám pomůže maximalizovat vaše zisky.

Nakonec však, když odeberete peníze a vyčerpáte peníze z tradiční IRA, zaplatíte celý daňový poplatek: budete platit daň z příjmu a dlouhodobou daň z kapitálových výnosů.

Roth IRA rozdíl s daněmi

Roth IRA jsou zdaněni jinak. Pokud vyděláte 50 000 dolarů a dáte 5 000 dolarů do vašeho Roth IRA, budete stále platit daně z celkových 50 000 dolarů z příjmu.

Na povrchu to může znít jako horší řešení. Proč platit daně dnes, kdy můžete tyto daně odložit?

Zde je přesvědčivý důvod, proč jsou Roth IRA tak skvělé: NIKDY neplatíte peníze na tyto peníze znovu, ani na vaše kapitálové zisky a dividendy. Jinými slovy, peníze mohou růst a složitě osvobozovat od daně, a když vyčerpáte ty peníze v důchodu, nebudete platit ani desetinásobek z daní, a to ani z těchto zisků.

Měla bych vybrat tradiční IRA nebo Roth IRA?

Informujte se kvalifikovaného daňového odborníka, který účet je pro vás vhodný. Jako pravidlo

obecné , Roth IRA jsou skvělé pro lidi ve svých 20s, 30s a 40, kteří mají ještě několik desetiletí až do odchodu do důchodu. Tato věková skupina pravděpodobně uvidí největší zisky ve svém portfoliu, takže budou nejvíce těžit z toho, že budou osvobozeni od placení daní z těchto zisků.

Také, pokud si myslíte, že jste v nižším daňovém pásmu nyní, než budete v budoucnu, Roth IRA je obecně nejlepší volbou. Předpokládejme, že jste v současné době v 20% nebo 25% daňové pásmo a máte podezření, že v budoucnu budete mít 30% nebo 35% daňové pásmo. V této situaci byste měli investovat do Roth IRA.

To znamená, že je téměř nemožné předvídat daňové sazby v budoucnu, protože nikdo neví, jaké zákony přijde Kongres.

Mnoho lidí se také ocitlo v nižším daňovém pásmu, když odcházejí do důchodu, protože dostávají méně příjmu. Opět se budete chtít setkat s kvalifikovaným daňovým odborníkem, abyste mohli rozhodnout, který postup je pro vás nejvhodnější.

Jsem způsobilý investovat do Roth IRA?

Ne každý může přispět k Roth IRA.

Za prvé, můžete přispět pouze vydělanou, zdanitelnou náhradou. To znamená, že pokud jste v letošním roce nezískali penny, nemůžete přispět Roth IRA.

Jak jsme právě diskutovali, čím mladší je člověk, tím je pravděpodobnější, že mají prospěch z Roth IRA. V důsledku toho se mnozí rodiče pokoušejí založit Roth IRAs pro své děti.

Rodiče však zjistí, že nemohou založit Roth IRA pro své děti, pokud dítě nevydělá zdanitelný příjem.

Za druhé, váš příjem musí být pod určitou prahovou hodnotou.

Tento článek vysvětluje limity oprávněnosti a příspěvků.

Co když jsme ženatí, jednorázová domácnost?

Pokud spolu s vaším manželem podáváte společné daňové přiznání, oba můžete obdržet příspěvky IRA, i když jen jeden z vás má zdanitelné odškodnění.

Jinými slovy, pokud vaše domácnost sestává z pracující maminky a otce v domácnosti nebo naopak,

oba rodiče mohou každý přispívat peníze do své vlastní IRA . Nezáleží na tom, který z manželů získal odškodnění. Vaše kombinované příspěvky - jako pár - nemohou být vyšší než zdanitelná kompenzace, která je uvedena ve vašem společném daňovém přiznání.