Plánování odchodu do důchodu v 6 jednoduchých krocích

Vypadá plánování sdružování komplikované? Zapomeňte na všechny zmatené rozhovory o anuitách a alokaci aktiv. Zde je vše, co potřebujete vědět o plánování odchodu do důchodu v šesti jednoduchých krocích.

Zjistěte, kolik potřebujete

Vypočítejte, kolik peněz budete potřebovat k podpoře vašeho životního poměru při odchodu do důchodu.

Jedno obecné pravidlo oznamuje, že byste se měli zaměřit na 80 procent vašich současných příjmů. Pokud děláte například 100 000 dolarů za rok, měli byste se zaměřit na důchod ve výši 80 000 000 dolarů.

Ale nesouhlasím s tímto konceptem. Člověk, který dělá 100 000 dolarů ročně a utrácí každou desetinu, je jiný než ten, kdo dělá 100 000 dolarů ročně a žije ve výši 30 procent svých příjmů. Proto doporučuji jiný přístup: založte si svůj předpoklad na tom, kolik jste v současné době strávili

, ne kolik jste v současné době vydělávali .

Předpokládejme, že částka, kterou právě utratíte, bude přibližně rovna částce, kterou utratíte při odchodu do důchodu. Jistě, můžete se během svých důchodových let zbavit běžných výdajů, jako je vaše hypotéka, ale pravděpodobně také vyzdvihnete nové výdaje, jako jsou cestovní a další náklady na zdravotní péči.

Vynásobte 25

Vynásobte částku, kterou potřebujete každý rok při odchodu do důchodu o 25. To je, jak velké by mělo být vaše portfolio, za předpokladu, že nemáte žádné jiné zdroje důchodu.

Chcete-li například žít ve výši 40 000 USD za rok, budete potřebovat portfolio ve výši 1 000 000 USD (40 000 000 x 25 USD). Pokud chcete žít na $ 60, 000 za rok, budete potřebovat $ 1. 5 milionů portfolia.

Objevte, jaké sociální zabezpečení bude platit

Přejděte na oficiální webové stránky sociálního zabezpečení a použijte jejich odhadovací nástroj, abyste získali představu o tom, kolik budete vybírat při odchodu do důchodu.

Přidejte toto číslo k jiným zdrojům penzijního příjmu, které můžete mít, jako důchod nebo výnos z pronájmu. Poté odečtěte od celkového ročního příjmu, který chcete po odchodu do důchodu.

Například, chcete žít na $ 60, 000 v důchodu. Sociální zabezpečení vám zaplatí 20 000 dolarů ročně, zatímco malý důchod vám zaplatí 5 000 dolarů ročně.

To znamená, že 25 000 dolarů z vašich příjmů pochází z "jiných" zdrojů. Pouze 35 000 dolarů musí pocházet z vašeho portfolia.

Proto budete potřebovat portfolio $ 875, 000 ($ 35, 000 x 25), ne $ 1. 5 milionů portfolia (ačkoli to není bolest být přehnaně připraven).

Použijte kalkulačku pro odchod do důchodu

Pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu zjistěte, kolik peněz budete potřebovat, abyste každoročně ušetřili akumulaci cílového portfolia.

Představme si, že jste 30. Máte nyní 20 000 dolarů uložených. Chcete odejít do důchodu ve věku 65 let. Chcete důchodový důchod ve výši 70 000 dolarů, z čehož 25 000 dolarů pochází ze sociálního zabezpečení a další 45 000 dolarů pochází z vašeho portfolia.Předpokládáte 4procentní míru inflace, 25procentní daňovou sazbu a 7procentní výnosnost Vašich portfoliových investic.

Za těchto podmínek budete muset vyhradit 24 000 000 dolarů ročně, abyste měli dobrý výhled na vaše portfólio pro odchod do důchodu, a to až do roku 99, podle kalkulačky pro odchod do důchodu společnosti US News.

Zlomte čísla pro vaši situaci, abyste zjistili, kolik budete muset uložit, abyste dosáhli svých cílů.

Uložit!

Uveďte svůj plán do praxe!

Začněte ponořit peníze. Upravte svůj účet o potravinách, nejedzte se v restauracích tak často, trpělivě si užívejte a používejte spoustu dalších taktických opatření, které vám pomohou ušetřit více peněz na vaše účty na odchod do důchodu.

Diverzifikujte

Investujte peníze, které jsou ve vašem důchodovém portfoliu, na základě vašeho věku, tolerance vůči riziku a cíle vašeho příjmu. Jako obecné pravidlo platí, že 110 mínus váš věk je částka, kterou byste měli držet v akcii (akcie), zbytek v dluhopisech a peněžních ekvivalentech. Pokud máte například 30 let, držte 110 - 30 = 80 procent svého portfolia v akciích, zbytek v dluhopisech a v hotovosti a každoročně vyvažujte.