Co je penzijní plán 401k?

Definice 401k:

A 401k je důchodový plán "definovaného příspěvku". To znamená, že příspěvek zaměstnavatele na plán je předem definován.

Pokud váš zaměstnavatel prohlásí, že bude odpovídat 50 procent vašich příspěvků 401 tisíc až prvních 6 procent, například to je příklad definovaného příspěvku.

Na většině pracovišť je 401k k dispozici zaměstnancům. Jedná se o jeden z nejjednodušších způsobů, jak můžete začít investovat a šetřit na odchod do důchodu.

Jak můžete začít s 401k? Váš personální oddělení se pravděpodobně postará o správu plánu. Někteří zaměstnanci jsou automaticky zapsáni do plánu 401 tisíc s příspěvkem na 3% platu a někteří mohou počkat až do skončení zkušební doby.

Ať tak či onak, stojí za to zjistit vaše konkrétní výhody od svého zaměstnavatele, protože ne všechny plány 401k jsou rovné. Přinejmenším zjistěte, zda je k dispozici, neboť čím dřív začnete přispívat, tím lépe.

Daňové výhody ve výši 401k

Příspěvky do penzijního plánu 401k jsou odloženy. To znamená, že nezaplatíte daně z částky peněz, které jste vložili do plánu.

Například: Jack dělá 50 000 dolarů ročně. Dává 5 000 dolarů do svých 401 tisíc. Zaplatí daně, jako kdyby v tomto roce získal jen 45 000 dolarů. (To je příliš zjednodušený příklad pro účely ilustrace. Jack bude mít další daňové odpočty, jako je standardní odpočet.)

Jack investuje peníze do svých 401 tisíc do různých akcií a podílových fondů. Peníze roste odložené, takže Jack neplatí daně z jeho kapitálových zisků a dividend, které jeho 401k vydělává.

Odložením těchto daní je Jack schopen znovu investovat ty peníze, což způsobuje, že jeho portfolio poroste rychleji.

Když Jack otočí 65 let a rozhodne se, že mu vyberou peníze z jeho 401k, platí v té době daně - po stažení. Jeho daňová sazba bude vycházet z jeho běžných příjmů a současných daňových zákonů, když Jack je 65 let.

Roth 401k rozdíl

Existuje však výjimka z toho. Roth 401k plán umožňuje lidem zaplatit daně předem, ale nikdy neplatí daně znovu.

Řekněme, že Sally vydělá 50 000 dolarů. Dává 5 000 dolarů do Rothu 401 tisíc. Zaplatí daně, jako by vydělala plné 50 000 dolarů.

Ale její investice rostou bez daně, zatímco investice Jacků jednoduše narůstají. Když Sally obrátí 65 a stáhne své peníze Roth 401k, nemusí zaplatit žádné daně - ani na kapitálových ziscích nebo dividendách, které rostly v průběhu let.

Mnoho pracovišť nabízí pouze tradiční 401k plány, ale ne plány Roth 401k. Pokud vaše pracoviště nenabízí Roth 401k, ale máte zájem mít jeden, můžete zkontrolovat, jestli máte nárok na nastavení Roth IRA.To vám poskytne podobnou daňově zvýhodněnou léčbu, ačkoli obvykle nemůžete přispívat tolika penězi na IRA, jak můžete 401k.

Alternativní hláskování: Technicky je napsáno 401 (k) spíše než 401k, ale většina internetových článků a vyhledávání se vztahuje k plánu jako 401k.