A Rozpis certifikátů vkladů pro penzijní investice

Když investujete peníze, má za vás za úkol. Pokud potřebujete určitou částku peněz, kterou máte k dispozici v určitou dobu v budoucnu a nechcete žádné investiční riziko, pak nákup dokladu o vkladu (CD), který zraje v daném okamžiku, může být perfektní investiční volbou.

Pokud investujete do něčeho, co je mnoho let, CD nemusí být tou nejlepší volbou, protože riskujete, že v dlouhodobém horizontu ztratíte peníze.

Rizika ztráty peněz

Jak můžete ztratit peníze v bezpečné investici, jako jsou CD? Předpokládejme, že uvažujete o ceně 10 000 USD, která splatí za pět let a úročí se o 3% ročně. Vaše CD zaplatí 300 dolarů ročně v zájmu. Předpokládejme, že budete platit daně ve výši 25% federální sazby a 5% státní sazby. To znamená, že každoročně dlužíte devatenáct dolarů z daní z CD. Předpokládejme, že inflace je 3% ročně. Na konci roku při 3% inflaci trvá 309 dolarů za nákup zboží a služeb za 300 dolarů. Po daních vaše CD vydalo 210 dolarů.

Daně a inflace mohou vést k tomu, že ztratíte peníze časem ve věcech, jako jsou CD, které se zdají být dobrými investicemi.

Certifikáty o vkladech pro penzijní důchod

Pokud budete mít čas na vytvoření penzijního plánu, měli byste vědět, jakou minimální míru návratnosti potřebujete k dosažení vašich cílů při odchodu do důchodu. Pokud potřebujete pouze 4% výnosu, abyste dosáhli svých cílů při odchodu do důchodu, a najdete CD, které platí 4% nebo více, CD by mohlo být ideální investicí pro vás.

V takovém případě byste mohli vytvořit schůdku CD, která dozrává v době, která je vhodná pro splnění vašich budoucích potřeb v důchodovém věku.

Pokud disky CD nedosahují míry návratnosti, musíte dosáhnout vašich cílů, než máte několik řešení, včetně učení o dalších investicích do důchodu, které by mohly dosáhnout vyšší návratnosti, pracovat déle nebo najít způsob, jak snížit život výdaje, abyste mohli dosáhnout vašich cílů na návrtech nabízených CD.

Certifikáty o výši vkladů

Sazby CD se neustále mění. Když se podíváte na CD, dozvíte se, jak nakupovat nejlepší CD ceny. Jak se úrokové sazby mění a jak se vaše cíle mění, ujistěte se, že jste přehodnotili své investiční rozhodnutí.

Nejlepší kandidáty na certifikáty vkladů

CD jsou obecně dobrou investicí, pokud:

• jsou v nízké daňové pásmo.
• Nemáte žádné investiční riziko.
• Mějte primární cíl zachování kapitálu.
• Mějte na paměti konkrétní použití prostředků v budoucnosti, které odpovídají datu splatnosti CD.
• Může časem, který potřebujete, zablokovat míru návratnosti vyšší než inflace. Například, pokud jste v nízkém daňovém pásmu, nepotřebujete finanční prostředky po dobu deseti let a můžete si koupit desetiletou CD, která platí 5% a očekáváte, že inflace bude 3%, to by byla dobrá investice.

Pokud jste ve vyšším daňovém pásmu, zvážíte alternativu k CD, jako je iBonds, fixní anuity, ultra krátkodobé dluhopisy nebo dluhopisové fondy nebo krátkodobé obecní dluhopisy nebo dluhopisové fondy.

CD jsou špatná investice, pokud:

• Ztrácíte peníze poté, co jste se podíleli na daních a inflaci.
• Mějte primární investiční cíl růstu nebo příjmu. (V prostředí s vyšší úrokovou sazbou může být CD vhodná investice pro cíl příjmů.)

Certifikáty o vkladech spojených s vlastním kapitálem a označených certifikátů

Pokud chcete bezpečnost, investujte pro bezpečnost. Pokud chcete růst, investujte do růstu. U CD s vlastním kapitálem můžete mít jistotu jistiny (v závislosti na podmínkách CD) a potenciálně byste se mohli účastnit vyšších výnosů, pokud se akciový trh bude dařit dobře.

FDIC doporučuje věnovat pozornost při investování do CD s vlastním kapitálem v článku CD s tržním spojením: Nenechávejte možnost vyšších výnosů Cloud Váš pohled na potenciální rizika.