Nejlepší cílové datum penzijní fondy

Pokud jste neslyšeli o podílových fondech s cílovým datem, pravděpodobně nemáte 401 (k) nebo jste v počátečním stadiu procesu plánování odchodu do důchodu. Bez ohledu na důvod, proč jste přistoupili k tomuto článku, jste se dostali na správné místo, abyste zjistili, zda jsou tyto důchodové fondy pro vás správnou volbou a jak se zužují vaše volby.

Jsou vaše penzijní fondy s cílovým datem vhodné pro vás?

Snad největší výhodou penzijních fondů pro cílové datum je jednoduchost.

Nastavením vhodného alokace aktiv pro stanovený den odchodu do důchodu a pomalým snižováním stavu akcií a zvyšováním dluhopisů v průběhu času, teoreticky vyčleňuje fond příjmů do cílového data veškerý výběr aktiv a výběr investic. Ale klíčová fráze v této větě je "teoreticky."

Je to proto, že skutečně neexistuje žádná struktura portfolia typu "one size-fit-all". S mnoha proměnnými, které lze zvážit, jako je očekávaná délka života, tolerance rizika a alternativní nebo podpůrné investiční spoření, manažer jakéhokoli dlužného fondu cílového data nemůže vědět, zda je přidělování aktiv a výběr investic ve skutečnosti obezřetným mixem daného investora. Správce fondu může použít pouze obecné údaje a průměry, které mohou nebo nemusí být pro některé osoby vhodné.

Je pochopitelné, že mnoho investorů nemá touhu ani čas na to, aby se naučili, jak vybudovat portfolio vzájemných fondů na odchod do důchodu.

Mnoho investorů je také zmateno, jak přejít na alokaci aktiv v průběhu času tak, aby byla připravena na odchod do důchodu, jakmile se blíží cílový termín.

Například konvenční moudrost ve 20. století byla, že vaše přidělení dluhopisů je tvůj věk a akcie jsou zbytek. Pokud tedy máte 55 let, přidělíte 55% dluhopisům a 45% akciem.

Jsme však v 21. století a nyní, když očekáváme, že dožití do poloviny 70. let stoupne, důchodce musí být opatrný, aby nebyl příliš konzervativní, příliš brzy.

Pokud nejde o jiný důvod, nejideálnějším kandidátem na penzijní fondy pro cílové datum je osoba, která má většinu nebo všechny své důchody na jednom účtu, například 401 (k) nebo IRA, a osoba, nemají touhu, znalosti nebo čas se dozvědět o struktuře a strategiích portfolia.

Nejlepší cílové důchodové fondy

Typická osoba, která používá penzijní fondy s cílovým datem, pravděpodobně nemá žádný zájem na výzkumu stovek možností, které mají dnes investoři k dispozici. Podobně jako při výběru jiných podílových fondů budou nejlepším cílovým datem fondy s kombinací podprůměrných poměrů nákladů, průměrných profilů rizik / odměn, široce diverzifikovaných portfolií a průměrných až nadprůměrných dlouhodobých výkonů.Je také rozumné zvážit pouze fondy s cílovým datem, které mají alespoň 5leté záznamy o výkonu.

Tímto jsem vám dal rodiny fondů, které nabízejí nejlepší penzijní fondy, které splňují mé výběrové kritéria:

• Vanguard Investments: Král nízkých indexových fondů je přirozenou volbou pro nejlepším cílovým datem fondu vzájemných fondů. Nejen že společnost Vanguard nabízí své cílové penzijní fondy déle než deset let, využívají své indexové fondy jako podkladové podíly pro každé portfolio. Proto jsou investoři, kteří používají cílové fondy Vanguard, zajištěny alespoň "průměrné" výnosy s široce diverzifikovanými portfoliem.
• Fidelity Investments: Podobně jako ve společnosti Vanguard má společnost Fidelity solidní výběr nízkopodlažních podílových fondů a jejich svobodné fondy podporují tuto tradici. Společnost Fidelity nabízí penzijní fondy s cílovým datem déle než většina ostatních společností podílových fondů a jejich dlouhá historie ilustruje jejich dovednosti v budování levných a široce diverzifikovaných portfolií.

Existuje několik dalších rodin fondů, které nabízejí penzijní fondy s cílovým datem. Ctihodnou zmínkou je T. Rowe Price Mutual Funds. Nevytvářeli můj řez, protože jejich portfolia mají tendenci mít ve svých alokacích vyšší koncentrace zásob. Toto obvykle činí vyšší výkon, což může být obezřetným cílem v raných letech důchodového spoření, avšak vyšší relativní riziko (a nižší výnosy na nižších trzích) mohou být pro některé investory s nižší tolerancí vůči riziku příliš volatilní.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.