Cílové datum Výhody a nevýhody vzájemných fondů

Dlouhodobé podíly na penzijním připojištění mohou pro některé investory fungovat dobře, ale pouze pokud jsou správně využívány.

Nejste si jisti správnou alokací aktiv k dosažení vašich cílů? Cítíte se ohromeni tisíci a tisíci investičních možností? Můžete si koupit vzájemné fondy, uzavřené fondy a / nebo ETF, ale které typy fondů jsou pro vás to pravé? Byly vytvořeny vzájemné fondy s cílovým datem, které vám pomohou při rozhodování a nakonec zjednoduší váš život.

Ale jsou pro vás to pravé?

Co jsou to fondy s cílovým datem?

Fondy pro cílový den jsou často považovány za fondy "nastavit a zapomenout". Například pokud plánujete odchod do důchodu za 20 let, můžete si koupit fond s cílovým datem, který odpovídá vašemu časovému rámci - tedy cíl 20 let. Při blížícím se dni vašeho odchodu do důchodu převede fond své přidělení na konzervativnější investice do podílových fondů (držení dluhopisů a hotovosti) a mimo rizikové investice investičních fondů (holdingové akcie). Jak teorie jde, nastavte investice do fondu a zapomeňte na to - nechte fond dělat všechnu práci.

Přerozdělování v předem stanoveném období, aby odráželo změnu tolerance investorů vůči riziku, je známo jako klouzavá cesta k cílovému datovému fondu. Klouzavá cesta nastavuje přidělování prostředků mezi různými třídami aktiv v průběhu času, úpravou mixu od agresivnějších investic počátkem života fondu až po konzervativnější investice, když fond dozreje a investoři přistupují k cílenému cíli.

Fondy s cílovým datem - Populární investiční opce v penzijním připojištění

Studie společnosti Deloitte a Institutu investiční společnosti na konci roku 2008 ukázala, že 72% plánů definovaných příspěvků (např. ) nabízely fondy s cílovým datem. Popularita cílových prostředků byla vyvolána zákonem o ochraně důchodů, který podepsal prezident Bush v roce 2006.

V rámci zákona se cílové prostředky staly "výchozí možností" 401 (k) plánů, které měly automatický registrační funkce. Jinými slovy, někteří zaměstnanci jsou automaticky zapsáni do svých 401 (k) plánů a jejich příspěvky jsou automaticky investovány do fondu s cílovým datem, jako je tomu nebo ne.

Výhody fondů s cílovým datem

Prostředky s cílovým datem mohou být užitečné, pokud máte buď časově vyhladovělé, nebo nechcete se zabývat rozhodováním o investičních aktivitách. Několik výhod fondů s cílovými údaji zahrnuje:

• Nízké minimální investice , které umožňují okamžitou diverzifikaci mezi různými kategoriemi aktiv (akcie, dluhopisy atd.)
• Profesionálně spravované portfolia , které nabízejí bezproblémové investice
• Nízká údržba , jelikož jsou prostředky navrženy jako řešení, které je jednoznačně vhodné pro všechny.

Nevýhody fondů s cílovým datem

I když existují výhody fondů s cílovým datem, uvědomte si nástrahy.Problémy, které je třeba zvážit, zahrnují:

• Jedna velikost se hodí všem - Je to tak? Správný investiční mix pro jednu osobu nemusí být vždy správný pro všechny.
• Vyšší poměr výdajů - U některých fondů s cílovým datem existuje poplatek za podkladové podíly a další úroveň poplatků za správu fondů.
• Nedostatečná diverzifikace - Pokud cílový fond investuje pouze do fondů z jedné konkrétní rodiny fondů (Fidelity, Vanguard atd.), Může to vést k podobnému stylu investice v podkladových podílových fondech.

Další kroky pro výběr fondu s cílovým datem

Pokud jste zaujatí myšlenkou jednoduchého a disciplinovaného investování prostřednictvím fondů s cílovým datem, dalším krokem je prozkoumat možnosti. Existuje mnoho fondů s cílovým datem. Ve skutečnosti několik nízkopodlažních poskytovatelů nabízí množství cílových prostředků, včetně T. Rowe Price, Vanguard a Fidelity.

Aktualizováno 28. dubna 2016, Kent Thune.