Nevýhody vzájemných fondů

Než investujete do vzájemných fondů, měli byste udělat svůj domácí úkol. A naštěstí jsme zde, abychom vám s tím pomohli! Které prostředky jsou nejlépe použitelné? Rozhodnete se použít vzájemné fondy, uzavřené fondy, ETF a / nebo jednotlivé akcie a dluhopisy?

Nevyhnutelně vás vaše úkolová úloha povede k článkům, které představují nevýhody vzájemných fondů. Ale jsou všechny tyto tzv. Nevýhody vzájemných fondů opravdu nevýhody vzájemných fondů?

Podívejme se na několik takzvaných nevýhod vzájemných fondů a na to, jak se jim vyhnout.

Nevýhoda 1: Podílové fondy mají skryté poplatky

Pokud by poplatky byly skryty, tyto skryté poplatky by jistě byly na seznamu znevýhodnění podílových fondů. Skryté poplatky, které jsou lamentovány, se správně označují jako poplatky za 12b-1. Zatímco tyto poplatky za 12b-1 nejsou zábavné, nejsou skryty. Poplatek je zveřejněn v prospektu podílových listů a lze jej nalézt na webových stránkách podílových fondů. Mnoho vzájemných fondů neúčtuje poplatek 12b-1. Pokud zjistíte, že poplatek 12b-1 je obtížný, investujte do podílových fondů, které neúčtují poplatek. Skryté poplatky nemohou učinit seznam nevýhod vzájemných fondů, protože nejsou skryty a existují tisíce vzájemných fondů, které neúčtují 12b-1 poplatky.

Nevýhoda 2: Vzájemné fondy nedostatek likvidity

Jak rychle můžete získat peníze, pokud prodáte podílový fond ve srovnání s ETF, akciemi a uzavřenými fondy?

Pokud prodáte podílový fond, máte přístup k vaší hotovosti den po prodeji. ETF, akcie a uzavřené fondy vyžadují, abyste počkali tři dny po prodeji investice. Já bych nazval "nedostatek likvidity" znevýhodnění vzájemných fondů mýtus. Pokud investujete do matrace, můžete najít více likvidity.

Nevýhoda 3: Podílové fondy mají vysoký prodejní poplatek

Má být prodejní poplatek zahrnut do nevýhody seznamu podílových listů? Je obtížné ospravedlnit placení poplatku za prodej, pokud máte spoustu nezaúčtovaných podílových fondů. Ale opět je těžké říci, že prodejní poplatek je nevýhodou podílových fondů, když máte tisíce opcí na podílové fondy, které nemají prodejní poplatky. Prodejní poplatky jsou příliš široké, aby mohly být uvedeny na mém seznamu nevýhody podílových fondů.

Nevýhoda 4: Vzájemné fondy a špatné provádění obchodu

Pokud kupujete nebo prodáte podílový fond, transakce se uskuteční na konci trhu bez ohledu na to, kdy jste zadali příkaz k nákupu nebo prodeji podílový fond. Obchodování s podílovými fondy považuji za jednoduchý, bezstresový prvek investiční struktury. Mnoho advokátů a poskytovatelů ETF však bude poukazovat na to, že můžete obchodovat po celý den s ETF.Pokud se rozhodnete investovat do ETF nad podílovými fondy, protože vaše objednávka může být obsazena v 15:50 EST s ETF spíše než přijímat ceny od 4:00 pm EST s podílovými fondy.

Nevýhoda 5: Všechny podílové fondy mají vysoké kapitálové zisky

Pokud všechny podílové fondy prodávají podíly a převádějí kapitálové zisky investorům jako zdanitelné plnění, pak jsme našli vítěze pro seznam nevýhod vzájemného seznam fondů.

Dobře, ne všechny podílové fondy ročně rozdělují kapitálové zisky. Indexové podílový fond a daňově efektivní podílový fond tyto distribuce neuskuteční každý rok. Ano, pokud mají zisky, musí rozdělit zisky akcionářům. Mnoho vzájemných fondů (včetně indexových podílových fondů a daňově efektivních podílových fondů) však tvoří fondy s nízkým obratem a každoročně nerozdělují kapitálové zisky.
Důchodové plány (IRA, 401ks atd.) Navíc nejsou ovlivněny rozdělením kapitálových zisků. Existují také strategie, jak zabránit rozdělování kapitálových zisků, včetně sběru daní a prodeji podílových fondů před distribucí.

Existují nevýhody vzájemných fondů?

Existují nevýhody vzájemných fondů? Absolutně existují nevýhody vzájemných fondů. Existují výhody a nevýhody investování do každého investičního prostředku.

Pokud však narazíte na seznam nevýhod vzájemných fondů, přezkoumejte každou položku na seznamu a určete, zda se jedná o nevýhodu vzájemných fondů nebo nevýhodu konkrétního podílových fondů (nebo investičních nástrojů jako celé bez ohledu na strukturu).

Aktualizováno 26. května 2016, Kent Thune