Nejlepší typy vzájemných fondů pro začátečníky

Výběr nejlepších podílových fondů pro začátečníky není otázkou nalezení těch nejlepších účinkujících dne. Místo toho začátečníci moudře vědí své investiční cíle a budoucí plány a připravují se na dlouhodobou strategii.

Za předpokladu, že to chcete udělat sami, na rozdíl od používání poradce, je moudré vědět, které společnosti podílových fondů mají nejrůznější variantu levných a bezplatných finančních prostředků. Poté můžete pokračovat výběrem fondu.

Proč používat prostředky bez zatížení?

Prostředky bez zátěže jsou ideální pro začátečníky, protože jsou prosté provizí makléřů a prodejních poplatků, společně nazývaných "náklady", které jsou určeny jako platba za poradenské služby. Pokud kupujete vlastní podílové fondy, předpokládá se, že jste již provedli srovnání mezi poradci a rozhodli jste se jít sami s nákupy podílových fondů. Neexistuje proto žádný důvod platit poplatky s nákladovými fondy, zejména proto, že fondy bez poplatků často poskytují vyšší výnosy než nákladové fondy za dlouhodobé držené období. Jinými slovy, pokud jste investorem koupit a držet a váš investiční cíl (např. Odchod do důchodu) je od nynějška více nebo více let, budete pravděpodobné, že nejlépe budete hospodařit s prostředky bez zátěže.

Využijte jeden z nejlepších společností založených na společném fondu bez poplatků

Předpokládám, že se nezastavíte pouze s jedním podílovým fondem a vaše investiční cíle jsou dlouhodobé (více než 5 let) .

Proto budete chtít uvažovat o nejlepších společnostech, které nemají zátěž, které mají širokou škálu kategorií a typů podílových fondů, protože budete muset pokračovat v budování portfolia vzájemných fondů za účelem diverzifikace. Některé z nejlepších společností bez podílu na podílových fondech jsou společnosti Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price.

Proč indexové fondy S & P 500 mohou být nejlepší pro začátečníky

Indexové fondy mohou být skvělým místem pro zahájení budování portfolia vzájemných fondů, protože většina z nich má extrémně nízké poměry nákladů a může vám poskytnout expozice desítkám nebo stovkám akcií, které představují různé průmyslové odvětví pouze v jednom fondu. Proto můžete splnit počáteční cíl získat levný a diverzifikovaný podílový fond. Více informací o indexových fondech naleznete na stránce Index Investování FAQ. Opět platí, že Vanguard, Fidelity a T. Rowe Price jsou dobré podílových fondů pro indexové fondy. Můžete se také podívat na Karla Schwaba.

Jak investovat pouze s jedním fondem

Chcete-li využít nejjednodušší cestu a investovat paušální částku do jednoho podílových fondů, existuje několik možností, které nejlépe fungují, pokud jde o udržení nízkých nákladů a širokou diverzifikaci:

• Vyvážené fondy: Také nazývané hybridní fondy nebo fondy pro přidělování aktiv, jedná se o podílový fond, který investuje do vyrovnaného přidělování aktiv akcií, dluhopisů a hotovosti.Alokace obvykle zůstává fixní a investuje podle stanoveného investičního cíle nebo stylu. Fond Fidelity Balanced Fund (FBALX) má například přibližné rozdělení aktiv o 65% akcií, 30% dluhopisů a 5% hotovosti. To je považováno za střední riziko nebo středně velké portfolio.
• Cílový den Podílové fondy: Jak název napovídá, podílové fondy Target-Date investují do kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti, které jsou vhodné pro investora do určitého roku. S blížícím se cílovým datem bude správce fondu postupně snižovat tržní riziko přesunutím aktiv z akcií a do dluhopisů a hotovosti, což by sám investor udělal sami ručně. Proto jsou podílové fondy s cílovými daty typu investice "nastavit a zapomenout". Například pokud ukládáte do důchodu a myslíte si, že byste mohli odejít do důchodu kolem roku 2035, dobrou volbou pro vás může být Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Poté můžete ukončit svůj výzkum, pravidelně přidávat nové peníze do fondu a sledovat, jak vaše hnízdo vejce rostou, když se vydáte na to, že žijete svůj život!

Jak analyzovat podílový fond

Můžete zjistit vše, co potřebujete vědět, na jednom z nejlepších výzkumných webových stránek fondů.

Ale než začnete výzkum, budete chtít vědět, jaké funkce hledáte a jak analyzovat podílový fond. To zahrnuje více než jen minulou výkonnost. Jak víte, budete chtít hledat fondy bez účtů s nízkými nákladovými poměry, které mohou zvýšit pravděpodobnost přijatelných budoucích výnosů. Tyto rysy jsou zvláště důležité pro indexové fondy, které se také nazývají pasivně spravované fondy, protože správce fondu se nepokouší "porazit trh", ale spíše shoduje s indexem (pasivně).

Existují také aktivně spravované fondy, u kterých se správce fondu aktivně snaží dosáhnout nejlepších výnosů za rozumnou míru rizika. Tyto finanční prostředky budou přirozeně mít vyšší poměr výdajů, protože požadovaný dodatečný výzkum zvyšuje náklady na správu fondu. S aktivně spravovanými finančními prostředky budete chtít zkontrolovat manažerské držby, abyste se ujistili, že správce fondu je na kormidle po dobu nejméně tří let (a snad i 5 let a více). Je to jistota, že výkonnost fondu je způsobena současným správcem a nikoliv jinou osobou, která nedávno odešla do důchodu nebo opustila fond fondu, aby spravovala jiný fond.

Jak vytvořit portfólio podílových fondů

Před zakoupením prvního podílového fondu je rozumné pochopit, jak vybudovat portfolio vzájemných fondů. To se vrátí k počátečnímu bodu poznání vašich dlouhodobých plánů investovat a zakládat nákup fondu na tomto plánu. Můžete se na to podívat jako na kreslení a přezkoumání plánu domu před budováním jeho nadace.

Především je to jednoduché a nezapomeňte přemýšlet nebo přehodnotit vzájemné fondy. Někdy je prostě nejlepší začít. Podrobnosti se mohou vyřešit později a čekání příliš dlouho na investování začne podkopávat vaše investiční cíle.