Co znamená následná ztráta?

Prakticky všechny politiky komerčního vlastnictví poskytují určité pokrytí následné ztráty. Toto pokrytí lze snadno přehlédnout, protože je poskytováno výjimkami z vyloučení zásad.

Co vzniká ztrátou?

Termín následná ztráta znamená ztrátu způsobenou kryté nebezpečí, ke které dochází v důsledku ztráty způsobené vyloučeným nebezpečím. To znamená, že vyloučená nebezpečí způsobuje škodu na majetku, která způsobuje kryté nebezpečí, které způsobuje další poškození majetku.

Poškození způsobené následným (pojištěným) rizikem je pokryto.

Příkladem následné ztráty je majetková škoda způsobená požárem způsobeným zemětřesením. Předpokládejme například, že zemětřesení způsobí prasknutí plynovodu. Rozbité plynové zařízení spouští požár, který poškozuje budovu. Srážkovou událostí bylo zemětřesení, což je vyloučená hrozba v rámci politiky obchodního vlastnictví. Zemětřesení způsobilo škody na majetku (rozbité plynové vedení), které spustily požár, který spálil budovu. Vyřazení zemětřesení v typických zásadách vlastnictví obsahuje výjimku pro následnou ztrátu způsobenou požárem. Tak je poškozen požár budovy. Škody způsobené zemětřesením jsou vyloučeny.

Většina vlastních politik se uplatňuje na základě všeho rizika. To znamená, že pokrývají ztráty nebo škody způsobené jakýmkoli nebezpečím, které není výslovně vyloučeno. Vyloučené nebezpečí jsou obvykle popsány v části politiky nazvané Příčiny ztráty.

Následující výjimky jsou uvedeny v této části.

Vyloučení

Ve většině politik komerčního vlastnictví jsou vyloučené nebezpečí rozděleny do dvou skupin. První skupina se skládá z hlavních nebezpečí, jako je povodeň, hnutí země a jaderné nebezpečí. Jedna událost způsobená jednou z těchto rizik může mít vliv na mnoho pojistníků.

Tyto nebezpečí jsou proto předmětem protizákonné příčinné souvislosti. Toto znění vylučuje pokrytí jakýchkoli ztrát způsobených uvedeným nebezpečím, a to i tehdy, pokud ke ztrátě přispěje druhá nebezpečí a tato hrozba je pokryta.

Prozatímní jazyk příčin se týká pouze první skupiny nebezpečí. Všechny ostatní vyloučené nebezpečí jsou z tohoto jazyka vyňaty. Obě skupiny vyloučených rizik obsahují výjimky pro následnou ztrátu.

Výjimky z následující ztráty

Řada vyloučení nalezených v typických obchodních vlastnostech obsahuje výjimku pro následnou ztrátu. Tři příklady jsou popsány níže. Tyto tři vyloučení se zobrazují ve standardních zásadách vlastností ISO. V následujících scénářích předpokládejme, že poškozený objekt je pojištěn podle zásad společnosti ISO.

Houba

Vyloučení hub se vztahuje na přítomnost, růst, proliferaci, šíření nebo jakoukoli činnost houby, mokré nebo suché hniloby nebo bakterie. (Forma je typ houby.) Pokud však houba, mokrá nebo suchá hniloba nebo bakterie způsobí určitou příčinu ztráty , pojistitel zaplatí ztrátu nebo škodu způsobenou touto uvedenou příčinou ztráty .

Vyloučení houby poskytuje výjimku pro následnou ztrátu způsobenou určenou příčinou ztráty . Druhý je definovaný pojem, který zahrnuje více než tucet samostatných nebezpečí.

Příklady jsou oheň, blesk; vichřice a krupobití.

Předpokládejme, že houba poškozuje stěnu uvnitř pojištěné budovy. Houba také poškozuje elektrické vedení uvnitř stěny. Poškozené zapojení způsobuje požár, který poškozuje budovu. Požár je určená příčina ztráty. Škody na budově byly způsobeny požárem, který vyplynul z poškození drátu způsobeného houbou. Tak je poškozen požár. Poškození budovy nebo jejího zapojení způsobené samotnou houbou není pokryto.

Hmyz, ptáci nebo hlodavci

Mnoho majetkových politik vylučuje škodu způsobenou hnízděním nebo zamořením hmyzu, ptáků nebo hlodavců. Nezahrnuje ani škody způsobené odpadními produkty nebo sekrety produkovanými těmito zvířaty. Pokrytí je však zajištěno pro škody způsobené určitou příčinou ztráty, která vyplývá z hnízdění hmyzu, ptáků nebo hlodavců, zamoření, odpadních produktů nebo sekrecí.

Například holubi se usadili na střeše strojírny. Jejich výkaly se hromadí a poškozují klimatizační jednotku umístěnou na střeše. Poškození způsobí únik jednotky a voda se dostane do budovy. Voda způsobuje poškození strojního zařízení v prodejně. Poškození vody je určená příčina ztráty. Poškození vody bylo způsobeno poškozením klimatizačního zařízení způsobeného trusem ptáků. Proto by mělo být pokryto poškození strojního zařízení způsobené vodou. Poškození klimatizační jednotky není kryto, protože je způsobeno vyloučením nebezpečí (odpad z ptáků).

Mechanická porucha

Většina politik komerčního vlastnictví nezahrnuje krytí mechanického poškození, včetně prasknutí nebo prasknutí způsobených odstředivou silou. Pokud však mechanická porucha způsobí kolizí výtahu, pojistitel zaplatí ztrátu nebo škodu způsobenou kolizí výtahu.

Předpokládejme, že nákladní výtah v budově se přehřívá a trpí mechanickým poškozením. Rozbití způsobí, že výtah spadne z druhého patra do suterénu. Výtah i majetek, který je v něm obsažen, jsou poškozeny kolizí. Poškození výtahu a jeho obsahu způsobené kolizí by mělo být pokryto. Poškození výtahu způsobené mechanickým poškozením je vyloučeno.