ČEkací období pro odchylné události

Krize v oblasti nemovitostí v letech 2006 až 2011 vedla k masivní erozi vlastního kapitálu v oblasti nemovitostí. To v kombinaci s vysokou mírou nezaměstnanosti vedlo k tomu, že několik majitelů domů z různých důvodů ztrácí bydlení. Pro ně byla doba čekání na získání hypotéky relativně vysoká.

Fannie Mae však snížila povinné čekací lhůty po předcházející uzavření, krátkém prodeji nebo úpadku v létě.

Přinejmenším pro některé případné dlužníky. Před změnami, které jsou v platnosti, Fannie Mae požadovala, aby dlužníci čekali čtyři roky po závažné hanlivé úvěrové události před opětovným podáním žádosti o úvěr na bydlení. V některých případech dokonce vyžadovaly 7letou přestávku. Povinné čekací lhůty jsou pro některé dlužníky nyní jen 2 roky.

Významná odchylná událost

"Významná odchylná událost" je definována jako jedna z následujících skutečností, která se může objevit ve zprávě o hypotečním úvěru:

Uzavření

1. A krátký prodej

2. Smluvní pokyn k uzavření

3. Úpadek

4. Poplatek za hypoteční úvěr

5. Samozřejmě jen proto, že jste trpělivě čekali v penalizačním boxu přidělené množství času dřívější ublížení kreditu, neznamená, že budete mít vždy možnost získat novou hypotéku.

Musíte také obnovit svůj kreditní profil a kreditní skóre. Musíte také být schopni jasně a důkladně dokumentovat situaci, která vedla k hanběcí události.

Ukázalo se, že to byla izolovaná, jednorázová událost na základě "polehčujících okolností".

S významnými hanlivými událostmi, které často způsobují, že úvěrové skóre klesne o 100 nebo více bodů, může být proces přestavby někdy časově náročný a obtížný.

Důkazní břemeno prokazující "polehčující okolnost" se ukazuje jako největší výzva pro mnohé dlužníky zpětného odkupu.

Fannie Mae a FHA Čekací lhůty

Níže uvedená tabulka porovnává Fannie Mae s předcházející politikou proti své současné; a proti programu FHA Back to Work, který může být vhodnější pro dlužníky s méně dostupnými zálohami.

Úvěry FHA umožňují platební zálohy ve výši 3,5%. Úvěry Fannie Mae typicky vyžadují 5 procent nebo více, i když existuje program, který dovoluje až o 3% nižší.

Předchozí minimum	Nový Fannie Mae Minimum	Aktuální FHA Minimum	Krátký prodej
4 roky	2 roky	1 rok
2 roky	1 rok	Předchozí	Uzavření
4 roky 2 roky	1 rok		Jaké jsou za následek polehčující okolnosti?

V případě půjčky Fannie Mae jsou "polehčujícími okolnostmi" situace, které (1) nastávají pouze jednou; (2) jsou mimo kontrolu dlužníka; a (3) má za následek náhlé, významné a dlouhodobé snížení příjmů.

Označení "polehčujících okolností" může být také použito v případech, kdy je dlužník vystaven katastrofickému zvýšení finančních závazků. Příklady polehčujících okolností mohou zahrnovat rozvod, nemoc, náhlou ztrátu příjmu domácností a / nebo ztrátu zaměstnání. To vše jsou společné problémy mnoha lidí během Velké recese a havárie bydlení, z něhož jsme se nedávno objevili.

Žadatelé o hypotéku, kteří chtějí požádat o půjčku za použití programu snižujících okolností společnosti Fannie Mae, by měli být připraveni poskytnout dokumentaci na podporu žádosti.

Platná dokumentace může obsahovat kopii vyhlášky o rozvodu; účty za lékařskou péči; a upozornění na ztrátu zaměstnání nebo na odstupné. Dlužníci musí být schopni jasně spojit hlavní hanbějící událost s polehčujícími okolnostmi a ukázat, že to byla skutečná příčina problému.

Dokázat, že události byly izolovány a jste se naučili z lekce, je klíčem k získání schválení hypotéky za zhoršující okolnosti. Jako vždy zkušený hypoteční profesionál vás může projít potřebnou dokumentací a navádět na základě konkrétního scénáře.