Jak daň ovlivňují vaše akciové investice

Při investování na akciovém trhu je důležité mít na paměti daň. Pokud nezohledňujete daňové důsledky svých investic do akcií, skončíte mnohem méně, než jste plánovali.

Existují dvě daňová prostředí pro investování do akcií: kvalifikované důchodové účty a běžné účty. Pravděpodobně budete mít nějaké investice v obou prostředích.

Kvalifikované odstupné

Kvalifikované důchodové účty, jako například 401 (k) nebo individuální důchodový účet, zpravidla umožňují, aby vaše peníze rostly bez daně až do odstoupení od smlouvy.

Pravidelné kvalifikované účty vám umožňují investovat peníze dříve, než budete platit daně z příjmů. Tím se snižuje současný daňový poplatek.

Při výběru peněz při odchodu do důchodu však placíte pravidelné daně z příjmů z vašich příspěvků a všech příjmů.

Rothův účet pro odchod do důchodu vám umožňuje investovat doložky po zdanění. Nezvyšuje váš současný daňový poplatek. Nicméně můžete odvést příspěvky a výnosy bez daně během odchodu do důchodu.

Pokud se domníváte, že během odchodu do důchodu budete v nižším daňovém pásmu, máte lepší odchod na běžný účet. Pokud si myslíte, že během odchodu do důchodu budete ve vysoké daňové pásmo, měli byste zvážit účet Roth.

Existují určitá omezení pravidelných účtů a účtů pro odchod do důchodu v Rothu, proto se obraťte na svého daňového poradce, než se rozhodnete pro to nejlepší.

Investice nekvalifikovaných akcií

Nekvalifikované akcie investičních účtů mají dvě základní daně, které je třeba zvážit. Pokud vaše akcie vyplácí dividendy, musíte platit daně z daní z plateb.

Obecně platí, že daň z dividend je 15%. To však vždy podléhá změnám.

Druhá daňová protihodnota zahrnuje prodej akcií za zisk nebo ztrátu. Pokud držíte akcii více než jeden rok, zisk se zdaní podle dlouhodobých sazeb kapitálových zisků. Tato sazba je také 15% a může být rovněž změněna.

Pokud prodáváte akcie za zisk, ale vlastníte akcie za méně než jeden rok, budete platit pravidelné daně ze zisku. V závislosti na vaší daňové skupině to může být výrazně vyšší než 15%. Jako vždy se obraťte na svého daňového poradce.

Co když prodáte za ztrátu? V mnoha případech můžete požádat o dlouhodobou nebo krátkodobou ztrátu kapitálu. Tyto ztráty lze často využít k vyrovnání kapitálových zisků.

Je důležité zvážit daňové důsledky svých investic do akcií. Obecně platí, že čím více můžete vložit do kvalifikovaného důchodového účtu, tím lépe je to z daňového hlediska.

Vaše investice do akcií jsou však jen jedním z vašich daňových poměrů. Kvalifikovaný daňový poradce vám může pomoci rozhodnout o nejlepší strategii.