Nalezení finančního plánovače nebo poradce

S malou znalostí a ochotou vytvořit a dodržovat finanční plán, většina lidí může adekvátně spravovat vlastní finance. Přesto existuje mnoho případů, kdy nemáte čas nebo máte komplikovanou situaci, která může potřebovat pomoc finančního odborníka. Abyste si najali správnou osobu, je důležité, abyste pochopili, co hledat a co se má vyhnout.

Pochopení vašich potřeb

Než začnete hledat odborníka, musíte pochopit, co chcete z finančního plánovače.

Potřebujete komplexní poradenství při plánování? Potřebujete pouze recenzi portfolia důchodového fondu? Zabýváte se otázkami obchodního plánování?

Různí plánovací pracovníci mají různé odborné znalosti, takže je velmi důležité, abyste našli někoho, kdo by mohl řešit vaši konkrétní situaci. Když jste vyzbrojeni některými základními informacemi o vašich specifických potřebách, můžete omezit možnosti, aniž byste museli projít desítkami vyhlídek.

Promluvte si s ostatními

Jedním z nejlepších způsobů, jak najít potenciální plánovače, je mluvit s ostatními. Pokud již máte účetního, zeptejte se, zda ví o plánovačích, kteří by mohli pomoci s vaší situací. Zkontrolujte si s přáteli a rodinou nebo s někým jiným, komu důvěřujete. Je lepší, abyste získali nějaké nápady z první ruky předtím, než vyčistíte telefonní seznam nebo internet.

Směr označení

V odvětví finančních služeb neexistuje nedostatek certifikátů, označení a zkratek, ale pochopení toho, co znamenají, vám pomůže znát trochu víc o vašich budoucích plánovačích.

• Certifikovaný účetní (CPA) - CPA je zkušený účetní, který splnil přísné požadavky na vzdělávání a licencování. CPA bude pro daňové otázky dobrou volbou.
• Osobní finanční specialista (PFS) - CPA mohou absolvovat další vzdělávání v oblasti finančního plánování a po absolvování zkoušek a zkušeností se zkušenostmi mohou používat označení CPA / PFS.
• Certifikovaný finanční plánovač (CFP®) - CFP je jedním z nejrespektovanějších plánů finančního plánování, který vyžaduje minimálně tři roky zkušeností, dodržuje přísný etický kodex a předkládá dlouhé zkoušky. Tito jedinci budou schopni poskytnout širokou škálu finančního poradenství.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Jedná se typicky o odborníky v oblasti pojištění, kteří se specializují na některé aspekty finančního plánování splněním dodatečných vzdělávacích požadavků v oblasti ekonomiky a investic.
• Chartered Planning Advisor Planning (CRPC) - Certifikace CRPC je nabízena prostřednictvím College of Financial Planning, která umožňuje plánovačům specializovat se na plánování odchodu do důchodu.Tito jednotlivci musí rovněž absolvovat zkoušku a splnit přísný etický kodex.

Mějte na paměti, že se používá více než 50 označení, takže je to jen stručný přehled nejběžnějších, s nimiž se pravděpodobně setkáte. Někteří plánovači mohou mít více označení, zatímco jiní nemusí mít žádnou.

Rozhovor s kandidáty

Jakmile jste našli několik místních plánovačů, kteří podle vás splňují vaše požadavky, je na čase setkat se s nimi. Každý uznávaný finanční plánovač uspořádá úvodní schůzku bezplatně. Toto první zasedání je přínosné jak pro vás, tak pro plánovače.

Poskytuje vám příležitost vysvětlit, co hledáte, a klást otázky, zatímco plánovač může určit, zda jsou pro danou práci vhodné.

Zjistěte, jak jsou placeni

Finanční plánovače mohou být kompenzovány mnoha způsoby. To je nesmírně důležitá otázka; protože si chcete být jisti, že vás radí s vaším nejlepším zájmem, a ne jenom o prodej.

• Komise - Tradičně se jedná o nejčastější způsob, jakým jsou finanční odborníci nahrazováni. Co to znamená, že při nákupu investice se určitá procentní část celkového nákupu odečte a část z toho půjde přímo na vašeho poradce. To nemusí být nutně špatná věc, ale musíte být velmi opatrní, aby vás donutili investovat jen proto, aby mohli vydělat peníze.
• Bytové poplatky - Dalším obvyklým způsobem kompenzace je paušální poplatek. Někteří budou účtovat paušální hodinovou sazbu nebo si mohou účtovat paušální poplatek za sestavení komplexního finančního plánu. Obvykle se o konflikt zájmů vyskytuje jen málo obav, neboť jsou placeny, ať už si zakoupíte nějaké investice nebo ne.
• Poplatky založené na aktivech - I když nejsou běžné jako další dvě možnosti, ačkoli jsou stále populárnější, někteří plánovači účtují roční poplatek, který je založen na procentu majetku, který jste do nich vložili.

Ačkoli se jedná o tři nejoblíbenější způsoby kompenzace, pravděpodobně najdeš mnoho plánovačů, se kterými se setkáš, nabídne kombinaci těchto metod. Ať tak či onak, je na vás, abyste pochopili, jak jsou kompenzovány, a zjistit, zda to vyhovuje tomu, co se snažíte dosáhnout najímáním profesionála.

Staňte se v pořádku s Vaším plánovačem

Poté, co jste zjistili své potřeby, vyhledali reference a doporučení, setkali jste se s potenciálními plánovateli a konečně jste se rozhodli, musíte se ujistit, že se s plánovačem cítíte dobře.

Profesionál, který si zvolíte, bude muset vědět hodně o vás a vašich financích. Musíte být dostatečně spokojeni, abyste sdíleli tyto informace a byli co nejpravděpodobnější. Pokud tomu tak není, můžete ohrozit finanční prostředky.