Jak najít finančního plánovače

Finanční plánování ve vašich dvaceti letech vám pomůže vyjít na solidní start. Finanční plánovač vám může pomoci dosáhnout finančních cílů po celý život. Mnoho z vašich cílů (ačkoli nemusí vypadat finančně na začátku) souvisí s finančními prostředky - odchodem do důchodu, nákupem domů, pomoci vašim dětem navštěvovat vysokou školu a zahájit vlastní podnikání. Dobrý finanční plánovač vám pomůže dosáhnout těchto cílů vytvořením finančního plánu.

Může být obtížné najít správného finančního plánovače pro vaše potřeby. Dobrý finanční plánovač pochopí vaše cíle a podá návrhy ohledně nejlepších způsobů, jak je oslovit. Měl by to být otevřený vztah, v němž se cítíte pohodlně klást otázky.

Zapište své finanční cíle

Pokud máte pocit, že jste připraveni najít finančního plánovače, měli byste se nejdříve připravit na to, abyste našli jeden, který vám pomůže splnit vaše cíle. Vezměte si večer, abyste si napsali své konkrétní hlavní cíle. Pokuste se uvést, kam chcete být v pěti letech, za deset let a za dvacet let. Napište pár cílů ohledně odchodu do důchodu. Pokud je pro vás důležité poskytnutí dobročinných služeb, zapište si své cíle týkající se vaší schopnosti dát peníze v budoucnu. Pokud provedete tyto pět kroků, budete mít účinný finanční plán, o kterém můžete diskutovat s finančním plánovačem.

Udělejte čas hledat finanční plánovač, který vám rozumí

Budete muset začít hledat finančního plánovače.

Jedním z nejlepších způsobů, jak to udělat, je požádat lidi, kterým znáte a kterým důvěřujete. V ideálním případě byste se měli zeptat někoho, kdo má podobné cíle a strategie o penězích. To vám pomůže najít lepší fit. Možná se ocitnete v situaci, kdy budete pravděpodobně muset najít samotného plánovače sám. Můžete ho najít prostřednictvím své místní banky, zprostředkovatele nebo prostřednictvím profesionální organizace, jako je The Financial Planning Association.

Přečtěte si informace o různých plánovačích a investičních podnicích

Získejte informace od několika plánovačů předtím, než se rozhodnete, na koho k rozhovoru. Mnoho finančních plánovačů má příjmy nebo investiční minima, které musíte splnit, než s vámi budou pracovat. Jiní se budou specializovat v různých oblastech, jako je malý podnik, plánování odchodu do důchodu a plánování majetku. Brožury by měly rovněž zveřejňovat veškeré poplatky a / nebo provize, které platí finanční plánovač.

Rozhovor s několika finančními plánovateli

Před výběrem jednoho z nich byste měli pohovořit s několika finančními plánovateli. Měli byste najít finančního plánovače, se kterými se cítíte spokojeni a kteří vás poslouchají a vaše potřeby. Finanční plánovač vám může navrhnout produkty a služby, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů, ale neměli by vás donutit k tomu, abyste investovali.Také finanční plánovač by měl vždy být schopen vám vysvětlit, proč je investice dobrá, stejně jako všechna rizika spojená s investicí. Pokud odmítne nebo se s ním setkáte, měli byste pravděpodobně najít jiného finančního plánovače.

Začněte investovat

Měli byste se setkat s vybraným finančním plánovačem a začít investovat peníze. Poté, co jste to udělali, měli byste se nadále scházet s finančním plánovačem každoročně.

Navíc se s ním můžete setkat, když procházíte událostmi, které mění život, jako je manželství, dítě a rozvod. Vaše cíle se mohou v průběhu času měnit a je důležité tyto cíle jasně sdělit vašemu plánovateli.

Tipy:

1. Většina dobrých finančních projektantů uznají a zdůrazňují důležitost pohotovostní hotovostní rezervy. To znamená, že byste měli mít několik měsíčních příjmů na spořícím účtu, který je snadno přístupný, pokud ztratíte svou práci nebo jinou skutečnou nouzovou situací. To vám umožní nechat peníze, které jste investovali sám.

2. Finanční plánovači by se měli podívat na celý váš finanční obrázek. Mohou učinit návrhy na procentní část vašeho příjmu, investovat, řešit vaše potřeby pojištění, řídit vaše rizika a vaše daně. Je důležité pečlivě zvážit tuto radu, ale měli byste být spokojeni s jakýmkoli produktem, který si vyberete.

3. Měli byste také zvážit způsob, jakým je váš finanční plánovač zaplacen. Je-li to výhradně na provizi, musíte to také vzít v úvahu. Dobrý finanční plánovač si uvědomí, že tím, že provede doporučení založená na vašich potřebách a cílech, bude vás uchovávat jako zákazníka a bude moci získat i další provize v budoucnosti. Jen pečlivě zvážit produkty, které vám nabízejí.

4. Měli byste být schopni zcela pochopit investici dříve, než ji vytvoříte. Měl by být schopen vysvětlit rozdíl mezi anuity a podílovými fondy pro vás, stejně jako riziko a míru návratnosti pro každou investici. Pokud investici nerozumíte, nebo pokud se vám zdá, že váš plánovač nemůže vysvětlit, možná budete chtít najít nového finančního plánovače.