Zjistíte náklady na pronájem finančního plánovače

Poplatek za finanční poradce se liší. Někteří poradci účtují poplatky ve formě provizí; jiné ve formě hodinové sazby nebo procentuální hodnoty vaší účtů. Zde jsou šest nejčastějších způsobů, jak finanční poradci účtují poplatky.

1. Procento aktiv, které spravují ve vašem zastoupení, obvykle od 1% do 2% ročně. Čím více aktiv máte, tím nižší je poplatek.
2. Vyplácí jim provize z finančních nebo pojistných produktů, které jim zakoupíte.

1. Kombinace poplatků a provizí, někdy nazývaných "poplatky".
2. Hodinová sazba.
3. Paušální poplatek za dokončení zadaného projektu.
4. Čtvrtletní nebo roční poplatek za držbu.

Podrobnosti o každé z těchto možností platby jsou uvedeny níže.

1. Percento hodnoty účtu

Jedná se o jeden z nejběžnějších způsobů, jakým bude účtovat finanční poradce nebo investiční poradce.

Když najmete poradce, který je tímto způsobem kompenzován, je důležité pochopit, zda poskytuje investiční management a finanční plánování nebo jen řízení investic. Očekávejte, že budete platit vyšší poplatek, pokud poskytují kompletní finanční služby spolu s investičním řízením.

Budete také chtít požádat poradce, který tímto způsobem obviní, zda se jedná pouze o poplatky nebo poplatky. Jediní poradci s výhradním poplatkem pravděpodobněji využívají na vašem účtu nízkorozpočtové prostředky, čímž minimalizují celkové náklady, které zaplatíte. Poradci na základě poplatků mohou být schopni vybírat provize, navíc procentní poplatek účtovaný na majetku.

Při zvýšení procentního podílu platebních aktiv aktivuje poradce více peněz. Pokud hodnota vašeho účtu klesne, získá méně peněz. Tímto způsobem máte podnět k růstu účtu a minimalizaci ztrát.

Mnoho klientů, kteří tuto strukturu účtují jako poplatky, jsou účtovány přímo z účtů, takže není třeba psát a poplatky nemusí být z měsíčního rozpočtu.

A poplatky odečtené od IRA jsou placeny s před zdaněním dolarů, což může být skvělé pro ty, kteří jsou v důchodu.

Typický poplatek za správu aktiv se může pohybovat od 2 0% ročně na vysoké straně. 50% ročně na nízké straně. Typicky máte více aktiv, tím nižší je poplatek.

Někteří plánovači přišli s zajímavými variantami této možnosti platby, jako jsou plánovači, kteří účtují procentní podíl čistého jmění (s cílem pomoci vám zvýšit hodnotu) nebo procento upraveného hrubého příjmu (s cílem nabízet kariérové ​​poradenství, které vám pomůže zvýšit váš příjem).

Mnoho vyhledávačů on-line poradců vám umožňuje vyhledávat podle konkrétních kritérií, jako je typ platební struktury, kterou používají poradci.

2. Komise

Jedná se o jeden z nejběžnějších způsobů, jakým finanční prodejci účtuje za své služby. Někteří tito lidé jsou dobrými finančními poradci; někteří jsou jen dobří prodejci. Jejich rady mohou být ovlivněny způsobem, jakým jsou kompenzovány.

Komisionáři mohou mít podobu front-endového prodejního zatížení účtovaného na podílovém fondu, odkupní poplatek z anuity nebo provize může být vyplacena přímo poradci investiční společnosti, jako v případě prodeje mnoha neveřejně obchodovatelné společnosti REIT.

Požádejte o jasné vysvětlení toho, jak je váš poradce placen, a přesně, kolik obdrží, pokud si koupíte investiční nebo pojistné produkty, které doporučují.

3. Kombinace poplatků a provizí

Mnoho poradců dnes může sbírat poplatky a provize. Často používají termín na základě poplatků. Je důležité porozumět rozdílu mezi poradcem výlučného poplatku a poradcem na základě poplatků. Tito poradci nemohou vybírat provize.

NAPFA, národní asociace osobních finančních poradců, chránila autorské právo na své logo a členové poradci musí předkládat dokumentaci a slibovat, že neprodávají žádné investiční nebo pojistné produkty. NAPFA může být skvělým zdrojem, který můžete použít, pokud hledáte finančního plánovače nebo investičního poradce pouze za úplatu.

4. Hodinová sazba

To může být skvělý způsob, jak zaplatit za finanční poradenství, pokud jste ochotni provést radu samostatně.

Můžete například zaplatit finančnímu poradci hodinovou sazbu, která vám řekne, jak alokovat investice ve vašem plánu 401 (k). Pak byste byli zodpovědní za skutečnou změnu, kterou navrhli.

Vzhledem k tomu, že hodinová sazba není spojena s hodnotou investic nebo je generována nákupem nějaké konkrétní investice, můžete si být jisti, že obdržíte objektivní rady.

Stejně jako advokáti nebo účetní, hodinové sazby se značně liší od plánovače až po plánovače. Očekávejte, že budete platit vyšší hodinovou sazbu pro zkušené poradce nebo poradce, kteří mají specializovanou oblast. Nižší sazby budou účtovány méně zkušenými poradci.

Chcete-li najít poradce, který účtuje hodinovou sazbu, zkontrolujte Garrett Planning Network, který nabízí vyhledávací službu, která vás spojuje se sítí plánovačů, kteří nabízejí poradenství v hodinové sazbě.

5. Plošný poplatek za dokončení konkrétního projektu

Když potřebujete dokončit projekt, například počáteční plán odchodu do důchodu, může mít smysl zaplatit paušální poplatek za to, že někdo bude mít krutost čísel a pomůže vám porozumět všem pohyblivým dílům, do vytváření přesného projekčního plánu penzijního plánu.

Vzhledem k tomu, že paušální poplatek není spojen s hodnotou investic nebo vznikl při nákupu jakékoliv konkrétní investice, můžete si být jisti, že obdržíte objektivní rady.

Poplatek by měl být uveden předem spolu s jasným popisem toho, co bude za tento poplatek poskytnut. Zeptejte se, zda jsou zahrnuty následné schůzky nebo otázky.

6. Poplatek za údržbu

Pokud máte složitější situaci, jako jsou např. Pokračující akciové opce, malý podnik, pronájem nemovitostí nebo potřeba pravidelného příjmu z vašich investic, pak můžete využít platbu za průběžné poradenství.

Vzhledem k tomu, že poplatek za záchranu není spojen s hodnotou investic nebo je vyvolán nákupem nějaké konkrétní investice, můžete si být jisti, že obdržíte objektivní rady.

Po seznámení se složitostí vaší situace vám může poradce říci, jaký bude čtvrtletní nebo roční poplatek a jaké služby jsou zahrnuty do tohoto poplatku. Písemná smlouva podrobně popisující poplatky a služby je obvykle poskytována.

Jak mohu vědět, jak bude placen investiční poradce?

Vždy požádejte finančního poradce o jasné vysvětlení toho, jak budou vyplaceni, než je najmete. To je jedna otázka, kterou byste chtěli požádat o potenciálního finančního poradce. Podívejte se na upřímnou a přímočarou odpověď a vyhýbejte se lidem, kteří se snaží tomuto problému vyhnout, řekněte, abyste se nemuseli bát nebo naznačují, že služby jsou zdarma.

V tomto článku také používám termín finanční poradce, investiční poradce a finanční plánovač vzájemně zaměnitelně, ale někteří tito nemusí poskytovat přesné zobrazení služby, kterou nabízejí. Budete muset položit otázky, abyste zjistili, jaký typ plánování nebo rady poskytují.