Nejlepší kontrola kreditu zákazníka je kreditní zpráva

Zdá se, že zákazníci a klienti očekávají, že budou samozřejmě uděleny úvěry. Ale jako majitel malé firmy, nemůžete si dovolit poskytnout úvěr všem, takže je důležité, abyste provedli kontroly kreditů zákazníků, abyste snížili riziko. Koneckonců, pokud neplatí, ty jsi ten, který je z kapsy.

Problém s nedojde k úvěrovým kontrolám

Podle společnosti Dunn & Bradstreet, úvěrový podvod stojí podnikům miliardy dolarů ročně.

Malé podniky mohou být obzvláště zranitelné - prodej drahého zařízení nebo týdny nebo měsíce služeb poskytovaných zákazníkovi, který není schopen zaplatit, může být pro majitele malé firmy finančně zničující. Dodavatelé a malé podniky často nevědí, že jejich klienti mají finanční potíže, dokud nezjistí, že klient zkrachoval.

Mnoho majitelů malých firem působí na víře, jako by to bylo, provádět kreditní šek tím, že žádá zákazníka o odkazy. Je to skvělý systém v ideálním světě, kde každý je upřímný. Pokud bychom tam žili, nemuseli bychom spouštět úvěrové kontroly.

Problém s používáním referencí jako kreditní kontroly je, že zákazníci s poškozenými kreditními záznamy jsou seznámeni s tímto procesem a samozřejmě si pečlivě vybrali své reference, takže dostanete pouze leštěnou verzi své kreditní historie, když se ptáte.

Pokud máte obavy o poskytnutí úvěru zákazníkovi nebo společnosti, investujte do kreditní zprávy. Úvěrová zpráva vám poskytne informace, které potřebujete k rozhodnutí o tom, zda chcete úvěr prodloužit.

Úvěrová zpráva bude obsahovat historické platební údaje zákazníka, záznamy o konkursu, případné soudní spory, zástavní právo a soudní rozhodnutí proti společnosti a rizikový rating, který předpovídá, jaká je pravděpodobné zaplacení faktury - všechny informace, které potřebujete k inteligentnímu rozhodnutí o tom, zda půjčku poskytnout či nikoliv.

Obdržíte oprávnění od zákazníka před spuštěním osobní kreditní šeky

Zákonem musíte získat osobní souhlas od zákazníka před provedením osobní kreditní kontroly. Zákazník, který odmítá udělit povolení, je s největší pravděpodobností špatným úvěrovým rizikem.

Business vs. Personal Credit

Podnikový úvěr se liší od osobního úvěru, takže pokud je vaším zákazníkem jiný podnik, budete potřebovat zprávu o podnikatelském úvěru, nikoli osobní, pokud zákazník není jediným vlastníkem. Na rozdíl od osobního úvěru jsou informace o podnikatelském úvěru veřejně přístupné a mohou být získány za úplatu od úvěrového úřadu.

Jaké informace jsou poskytovány v kreditní zprávě?

Identifikační údaje - v osobní zprávě to zahrnuje jméno, adresu, číslo sociálního zabezpečení, datum narození, zaměstnavatele atd.Zpráva o podnikatelském úvěru používá pro identifikaci číslo zaměstnavatele IRS.

Úvěrové účty - bankovní karty, auto úvěry, hypotéky. Zahrnuje úvěrové limity, nevyrovnané zůstatky, historii plateb atd.
Kreditní hodnocení a kreditní skóre s až 5 kreditními faktory (
VantageScore® 3. 0 kreditní skóre ) Veřejné záznamy o splatnosti (
za 2 roky
) od věřitelů, žádostí o kreditní karty a osobních půjček Úvěry ( za 2 roky

> Jak získat kreditní zprávu v USA a Kanadě

Jak získáte kreditní zprávu o konkrétním zákazníkovi? V USA a Kanadě používáte kreditní kancelář, nezávislou agenturu, která poskytuje informace o úvěrové historii jednotlivce nebo společnosti. Existuje mnoho úvěrových kanceláří, z nichž největší jsou Dun & Bradstreet, Equifax, Experian a TransUnion.

Poplatky se značně liší v závislosti na požadovaných informacích - zpráva o podnikatelských úvěrech může obsahovat doplňky, jako jsou skóre úvěrových rizik a skóre podnikových rizik. Související produkty, jako jsou nástroje pro předcházení podvodům, jsou obvykle nabízeny i hlavními kancelářemi.

Ve většině případů se musíte stát členem konkrétního úverového úřadu předtím, než budete mít přístup k jejich službám, protože kreditní zprávy o jiných osobách nebo obchodech nejsou pro každého k dispozici.

Jakmile se stanete členem nebo předplatitelem kanceláře, budete mít přístup k kreditními zprávám on-line, ačkoliv je můžete také poslat poštou nebo faxem, pokud chcete.

Jsou zprávy o kreditu vždy přesné?

Bohužel, kreditní zprávy nejsou zaručeny jako naprosto správné - existují stovky milionů hlášených záznamů a chyby jsou běžné - někteří odborníci odhadují chyby v 10 až 33% kreditních souborů.

Odmítnutí kreditu zákazníkovi

Pokud je kontrola kreditu vrácena negativně, měli byste zákazníkovi poslat zdvořilý vzkaz informující, že v tuto chvíli nemůžete poskytnout kredit. To by mělo být provedeno co nejdokonaleji, aby se předešlo trestnému činu. Poznámka by měla uvádět, proč byla žádost o úvěr odmítnuta, poděkovala zákazníkovi a nabídla řešení, jako jsou platby v hotovosti.

Proveďte zvyk kreditní kontroly

Přijmout pouze riziko, které vám vyhovuje, je dobrým způsobem, jak prožít život. Použití úvěrových zpráv pro provádění úvěrových kontrol zákazníkům může být dobrou investicí jak z hlediska financí, tak z vašeho klidu.

Více o správném řízení peněžních toků viz:

7 způsobů, jak se ujistit, že jste zaplaceni
5 způsobů, jak ochránit svůj peněžní tok
5 Rychlé způsoby, Tipy na opravu špatného úvěru