Co znamená zmírnění účetnictví?

Sladění účtů je proces porovnání transakcí, které jste zaznamenali pro finanční účet, s měsíčním výpisem z banky, kreditní karty nebo jiné finanční instituce, aby bylo zajištěno, že záznamy v účtu jsou totožné.

Pokud nepoužíváte osobní finanční software, záznam vašich transakcí by pravděpodobně byl v papírovém registru, který aktualizujete, jako kontrolní registr.

Pokud používáte osobní finanční software, záznamy o transakcích jsou ve formě registrů vašich účtů.

Proč byste měli sladit účty?

Je užitečné vzít čas na porovnání transakcí a zůstatků, protože pomůže vyhnout se kontokorentům na hotovostních účtech nebo překročíte limit kreditní karty. Tím ušetříte od placení velmi vysokých poplatků za přeshraniční a kontokorentní úhradu.

Sladění účtů a porovnávání transakcí vám také pomůže zjistit chyby v transakcích, duplicitní poplatky a podvodné činnosti. Společnosti zabývající se platebními kartami vás nebudou zodpovědné za podvodné poplatky, ale lidé, kteří přeskočí nebo alespoň si prohlédnou každé výpisy z účtu, mohou v průběhu času ztratit spoustu peněz, když jsou neoprávněnými obviněními často dováženy neoprávněné osoby.

Většina bank vám odpustí částky čerpané na vašem účtu, pokud někdo odcizí vaše šeky a aktivitu ohlásíte rychle, ale v případě bankomatů to není vždycky.

Sladění účtů každý měsíc je nejlepší způsob, jak se vyhnout těmto nákladům.

Jak sladit účty

Když používáte osobní finanční software ke sladění účtů, software pracuje pro vás a ušetří vám spoustu času. Většina online softwaru pro osobní finance sladí účty.

Při používání softwaru pro sladění účtů je vhodné rozumět procesu:

1. Srovnejte si svůj účet s bankou nebo jiným finančním výkazem a zkontrolujte každou platbu a zálohu v registru, pokud odpovídá výpisu . Pokud používáte funkci vyrovnání ve finančním softwaru, prostě pomocí myši zkontrolujete položky, které se vymažou.
2. Zjistěte kontroly, transakce bankomatů a poplatky, které jste zaznamenali, ale nejsou uvedeni na výpisu z účtu kontrolní nebo kreditní karty. Odečtěte tyto položky ze zůstatku výkazů (finanční software provádí tento krok pro vás). Poplatky, které je třeba hlídat, zahrnují platby za šekový tisk, poplatky za služby ATM, stejně jako nedostatečné finanční prostředky (NSF), kontokorentní poplatky nebo poplatky nadlimitní.
3. Vyhledejte vklady a kredity na účtu, které dosud nezaznamenala finanční instituce, a přidejte je do zůstatku výkazů (finanční software zpracovává tento krok pro vás). Pokud máte účet s úrokem a sjedete několik týdnů po datu prohlášení, možná budete muset přidat i úroky.
4. Bankovní chyby byste neměli najít často, ale v případě, že došlo k chybám, je nutné, aby částka byla z váhy přidána nebo odečtena. Chcete-li ohlásit chyby, okamžitě kontaktujte banku.
5. Nový zůstatek výkazu by měl nyní odpovídat zůstatek ve vašich záznamech. Pokud tomu tak není, budete muset provést transakci, abyste zjistili, co je třeba upravit, aby se záznamy vyrovnaly.

Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na náš krátký tutoriál: Příručku krok za krokem k vyvažování účtů.