Co dělat s vaším 401 (k) při odchodu ze zaměstnání

Přítel nedávno opustil práci, kterou měla po mnoho let. Ona měla nějakou dobu volno a uvažovala o malém podnikání start-up. Zeptala jsem se, jak vždycky dělám, když slyším, že někdo mění zaměstnání, co má dělat se svým plánem 401 (k)?

"Myslím, že to prostě zůstává v mé staré práci," řekla.

"Takže vaše bývalá společnost bude nadále řídit to?" Zeptal jsem se.

"Nevím," odpověděla. "Jen jsem předpokládala, že to bude.

Naposledy jsem opustil práci, "Mám rád, že jsem se zeptal, protože pokud jde o váš plán pro odchod do důchodu, nechceš předpoklady. Pokud si nejste jisti, co se děje s vaším zaměstnavatelem sponzorovaným plánem odchodu do důchodu, když opouštíte společnost, musíte to zjistit. Pokud váš bývalý zaměstnavatel nevadí, že budete pokračovat ve správě svých finančních prostředků, musíte se rozhodnout do 60 dnů nebo finanční prostředky v plánu budou automaticky distribuovány vám nebo jinému individuálnímu penzijnímu účtu. Ať už opouštíte práci kvůli podnikovému pohybu, propouštění, střelbě či změnám životního stylu, měla by být společnost velmi jasná ohledně toho, co potřebujete dělat se svým důchodovým plánem. Záleží jen na vás, co máte dělat dál.

-> ->

Možnosti penzijního plánu při změně pracovních míst

Když opustíte práci, mohli byste udělat řadu věcí:

Peníze můžete opustit u vašeho bývalého zaměstnavatele

• to umožní, pokud máte zůstatek přesahující 5000 USD. Jiní vás donučí přesunout peníze z plánu do 60 dnů, nebo vás přesunou. Pokud vám bývalý zaměstnavatel dovolí, aby jste si ponechali peníze na účtu, budete muset v určitém okamžiku vyřešit. Zanechte plán na každé pracovní pozici a do konce vaší kariéry byste mohli skončit s hřbitovem 401 (k) plným zanedbaných investic, které z vašeho celkového portfolia zbytečné. Pokud investiční možnosti ve starých 401 (k) nejsou tak jedinečné, že je nemožné najít jinde, potřebujete dlouhodobý plán pro přesun těchto prostředků. Existuje několik důvodů, proč zanechat svůj penzijní plán u předchozího zaměstnavatele, včetně znalosti investičních možností, potenciálně nižších poplatků, oddělení služebních pravidel, odborného poradenství a ochrany před soudními spory.

Peníze můžete přesunout přímo do penzijního plánu vašeho nového zaměstnavatele

• - Mnoho zaměstnavatelů nabídne možnost přemístění plánu do svého plánu 401 (k) nebo jiného kvalifikovaného důchodového plánu . Stejně jako přemisťujete své dovednosti a zkušenosti do nové práce, přesunete také své hnízdo pro odchod do důchodu. Neexistují žádné daňové důsledky nebo sankce s tímto krokem a váš zaměstnavatel by měl nabídnout pokyny, aby vás prošli touto cestou.To může být velmi jednoduchá volba, která udržuje váš úsporný moment, pokud budete chtít investiční možnosti v novém plánu. Je také hezké začít nový 401 (k) s příjemnou, zdravou rovnováhou. A pokud váš zaměstnavatel nabízí půjčky, máte k dispozici větší soubor finančních prostředků (i když 401k půjčky nejsou nutně doporučovány). Peníze můžete přesunout do IRA typu Rollover a zvolit si vlastní investice
• - IRA pro převrácení je účet, který otevřete, což je místo pro vaše staré 401 (k) a penzijní plány. Pokud máte tendenci přesouvat se z práce do práce, když vystupujete po kariérním žebříčku, přechodová IRA je skvělá volba. Pokud provedete přímý převrácení, nedojde k žádnému daňovému nebo daňovému postihu. A Rollover IRA nabízí nekonečné investiční možnosti k výběru - včetně akcií, dluhopisů, vzájemných fondů, ETF, dokonce i nemovitostí - pokud to je to, co hledáte. V dolní části stránky již nebudete pravidelně přispívat k tomuto účtu, takže účet ztratí trochu dynamiky. Rollover IRA je však tak flexibilní, že můžete vrátit aktiva zpět do plánu budoucího zaměstnavatele. Mohli byste vzít peníze 401 (k) a spustit
• - Toto se nazývá paušální distribuce a je to zřejmě nejhorší volba. Z jednoho důvodu automaticky odečtete slevu na dani ve výši 20% a pokud jste mladší než 59 ½, pravděpodobně budete platit dodatečné 10% pokuty. Vzhledem k daňovému pásmu a případným státním a místním danostem byste mohli ztratit polovinu svých úspor. Pokud to není dost špatné, ztratíte úsporný moment, který jste měli v penzijním plánu, a čas strávený pěstováním peněz. Co když neuděláte žádné z těchto věcí?

Pokud je váš zůstatek úspor nižší než 5000 dolarů, podle vašeho interního daňového úřadu váš zaměstnavatel nepotřebuje váš souhlas před distribucí finančních prostředků z plánu. Pokud však máte v plánu více než 1000 dolarů a nevyberáte jiný typ distribuce, správce vašeho plánu musí přesunout finanční prostředky na IRA.

Toto je poměrně nové pravidlo a pomáhá investorům zůstat oddaní plánu jejich odchodu do důchodu.

Pokud je váš zůstatek 401 (k) menší než 1000 dolarů, mohl byste omylem učinit paušální distribuci bez toho, abyste si to uvědomili. Možná si myslíte, že 1000 dolarů není velký problém. Ale díky kouzlu komplikací může 1000 dolarů rychle růst, pokud budete nadále stavět na něm s pokračujícími příspěvky od 6% do 10% svého platu před zdaněním.

Pokud dostanete náhodnou distribuci paušálních částek, ale stále je to do 60 dnů od ukončení vašeho starého plánu, můžete stále převést peníze do nového zaměstnavatele plánu nebo Rollover IRA. Měli byste být schopni uplatnit nárok na daně nebo penále zaplacené na vašem daňovém přiznání. (Dává to předem možnost diskutovat s daňovým profesionálem.) Jakmile uplynou 60 dní, IRS říká, že jediné výjimky, které budou vzaty v úvahu, jsou případy, kdy finanční instituce peníze nesprávně přesunula.

Mnoho účtů, jedno portfolio

Pokud udržujete své investice v různých účtech, dejte si celkový obraz o tom, jak vaše investice spolupracují.Chcete udržet své portfolio vyvážené, aniž byste se vyhnuli přílišnému přesahu investice nebo nadměrným nákladům.

Obsah těchto stránek je poskytován pouze pro informační a diskusní účely. Nemá to být profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným základem pro vaše rozhodnutí o investičním nebo daňovém plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.