Jak DU, Desktop Underwriting, Works for Home Buyers

Vzhledem k tomu, že domácí prodejci se stávají důmyslnějšími ohledně procesu prodeje domova, mnoho z nich požádá dlužníka, aby provedl tento další krok a poskytl spolužákem vedle této nabídky. Před lety, před Internetem, prodejci možná nikdy neslyšeli o DU, který je pro desktopový upisovatel krátký. Nicméně znalost DU a znalost interpretace jeho zjištění jsou dvě různé věci. Jeden může stále potřebovat služby hypotečního makléře, aby vysvětlil účastníka v běžném jazyce.

Co je DU?

Podpůrce DU nebo desktopu představuje poměrně úplný finanční obraz dlužníka. Jedná se o automatizovaný systém upisování, který společnost Fannie Mae schválila, ale také se používá pro půjčky FHA. Počáteční souhrn ukazuje poměry dlužníků, a to jak pro přední, tak pro zadní konec. Přední část je procentní sazba hypotéky, včetně daní a pojištění, vůči hrubému měsíčnímu příjmu dlužníka. Toto číslo se často označuje jako poměr nákladů k bydlení.

Řekněme například, že dlužník vydělá zhruba 80 000 dolarů za rok, což by činilo přibližně 6, 666, 67 měsíčně. Částka 2, 379,33 USD z PITI (včetně soukromého hypotečního pojištění nebo PMI) by se rovnala poměru bydlení 35,69%. Pokud má tento dlužník rovněž revolvingový dluh, který připočítá dalších 252 dolarů měsíčně, přinesl by poměr zpětného odběru nebo celkový nákladový poměr na 39,48%.

Placené automobily jsou často špinavými detaily, které tlačí potenciálního kupce do poměrů příliš vysokých, aby se kvalifikovali k nákupu domů.

DU může také požadovat, aby určité dluhy byly uhaseny nebo splaceny před uzavřením. Mohl by zveřejnit krátkodobý prodej nebo uzavření trhu, který, i když časové rámce mohou být splněny, by upřednostňovatel v závěrečných fázích přezkumu mohl úvěr popřít.

DU uvede seznam nejvíce revolvingových věřitelů, nezaplacených zůstatků a měsíčních plateb, které věřitel očekává, že dlužník zaplatí.

Jedná se o momentový pohled na finanční dluh a majetek, který vykazují někteří prodejci a dlužník v žádosti o úvěr, který se nazývá ten-oh-three (1003).

Někdy půjčitelský věřitel vytáhne LP, což znamená "Loan Prospector". To je používá Freddie Mac, a jeho požadavky jsou poněkud odlišné. Například dvouletý požadavek na zaměstnání by mohl být na LP zapsán na jeden rok. Také, pokud dcera koupí doma se svými rodiči, věřitel by mohl použít LP, protože umožňuje všem stranám, aby se kvalifikovali jako by majitelé byli obsazeni místo toho, aby nebyli obsazeni. Úrokové sazby obsazené vlastníkem jsou nižší než obsazené ne vlastníky.

Použití DU k tomu, aby kupujícímu poskytl hranici při jednáních o více nabídkách.

Kupující jsou často obezřetní ohledně několika nabízených situací a někdy mají podezření, že šance jsou proti nim nebo se agent pokouší sabotovat transakci, ale vícenásobné nabídky jsou velmi reálné a na prodejních trzích se stávají hodně.Věc je, když hledáte krásný dům, takže je dalších 20 kupujících. I když ne každý kupující bude cestovat domů, které chcete koupit, dostatek z nich bude vygenerovat více než jednu nabídku. Jen proto, že existuje několik nabídek, není důvod vzdát se a prohlásit porážku.

Můžete získat vícenásobnou nabídku tím, že prostě stojíte od ostatních kupujících.

Jeden způsob, jak se rozlišovat, je ukázat prodávajícímu peníze. Prodejci chtějí vědět, že kupující je oprávněn koupit svůj domov a věnuje se tomuto procesu. Předběžný dopis nebo předběžná písemnost kotelního listu není vždy dostačující. Všichni říkají v podstatě tutéž věc - že kupující je kvalifikován tím, že sám nemovitost kontroluje a dodržuje pokyny. DU je způsob, jak jim ukázat peníze. Nad rámec peněz, které můžete poskytnout včetně výpisů z bankovních účtů, zobrazuje váš finanční obraz včetně vašich skóre FICO.

Když prodávající přečtou DU, prodávající nemusí pochopit vše, ale prodávající bude vědět, že silné skóre FICO odráží vysokou bonitu.

Na druhou stranu, pokud jsou vaše skóre FICO nižší než norma, možná nebudete chtít poskytnout tyto informace prodávajícímu. Tato strategie funguje nejlépe mezi vysoce kvalifikovanými dlužníky.

Někteří z vás mohou být zvědaví, proč by někdo měl obtěžování při získávání následného uživatele, který by dokázal získat kvalifikaci na hypotéku, když kupující sníží 20% a více v hotovosti. Mějte však na paměti, že někdy úvěr dlužníka je tak špatný, že jediný způsob, jakým bude věřitel kvalifikovat kupujícího, je, pokud kupující odloží velké množství změn. Dolní záloha není vždy odrazem špatného úvěru. Vezměte kupujícího úvěru VA, například, kdo klesne na nulu. Požadavky na získání financování bez zálohy jsou obecně mnohem vyšší než požadavky na snížení minimální částky. DÚ prostě zálohuje vaše nároky v černé a bílé a můžete vsadit své sladké bippy, které jiný kupující nebude myslet, že ji poskytne.

V době psaní je Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie