Co je kreditní karta Churning?

Pokud jste kreditní kartou odměnou narkomana, nebo toužíte být jeden, možná jste slyšeli o churning kreditních karet. Vězte, že pokud budete muset být opatrní, když se přihlašujete k několika kreditním kartám, získáte bonusy a další výhody. Pokud nejste zodpovědní s kreditními kartami a nemáte finanční základy na místě, můžete skončit hluboko v dluzích a poškozené kreditní skóre. S předběžnými kroky z cesty, pojďme se dostat do podrobností o tom, jak churning kreditních karet funguje.

Co je vymazání kreditní karty?

Mnoho vydavatelů kreditních karet nabízí skvělé bonusy pro registraci. Noví držitelé karet získávají velký bonus při utrácení určité částky v určitém časovém rámci - obvykle za prvních 90 dnů otevírání kreditní karty. Čím více odměn kreditních karet otevřete, tím více bonusů za registraci můžete získat.

Churning kreditními kartami se týká praxe opakovaného otevření a uzavření kreditní karty, aby si znovu a znovu získal registrační bonus. Dělat to s několika kreditními kartami vám umožní získat mnohem více odměn, než byste dostali, pokud jste uvízli pouze s jednou kreditní kartou. Můžete použít některé další strategie - například kombinovat odměny z věrnostních programů - abyste maximalizovali výši odměn, které získáte.

Pravidla, která mají splňovat

Existuje několik pokynů, které budete chtít držet, abyste dosáhli nejvíce úspěchu při churningu kreditních karet.

Zaplatit zůstatek v plném rozsahu každý měsíc . Ujistěte se, že neúčtujete více, než si můžete dovolit splácet, i když se snažíte získat bonus.

Pokud si nemůžete dovolit splatit celý zůstatek na konci každého měsíce, měli byste přehodnotit churning kreditních karet. A určitě byste se neměli pokoušet o získání bonusů na víc než jednu kreditní kartu najednou, pokud se snažíte utrácet a vyplatit pouze jednu kreditní kartu. Vyrovnání obrovských zůstatků kreditních karet vás může dostat do typu dluhu, který trvá roky, než se vyplatíte.

Další důvod k uhrazení zůstatků každý měsíc - abyste se vyhnuli placení úroků z vašeho zůstatku. Míra splácení kreditních karet je získání výhod z vydavatelů platebních karet. Jakýkoli zájem, který zaplatíte, snižuje čistý zisk, který získáte z vaší kreditní karty.

Platby vždy proveďte včas . Zasílejte měsíční platbu včas, abyste se vyhnuli pozdním poplatkům a škodám na vašem úvěru. Je-li váš kredit závisí na pozdní platbě, může být pro vás v budoucnu obtížné získat souhlas s odměnou kreditní karty. Budete také chtít zaplatit včas, abyste se vyhnuli ztrátě vašich odměn.

Mějte cíl pro vaše body . Měli byste mít vždy představu o tom, s kým pracujete. Čtyři dny v Santorini. Výlet na Bahamách. Návštěva vašich prarodičů na dovolené. Možnosti využití vašich odměn jsou téměř nekonečné.Vědět, co chcete dělat s těmito body, vám pomůže vybrat nejlepší kreditní karty a zabránit předčasnému používání bodů.

Nevzdejte více kreditních karet, než můžete zvládnout . Pravděpodobně si myslíte, že více kreditních karet znamená více bonusů a více bodů. Ale převzetí příliš mnoha kreditních karet může způsobit problémy. Pokud si nemůžete dovolit minimální výdaje na několik kreditních karet, můžete skončit s více dluhy, než můžete zvládnout.

Mějte na paměti roční poplatky . Mnoho odměn kreditních karet se v prvním roce vzdává ročního poplatku. Některé mohou nabízet výhodu, která stojí za to udržet si kreditní kartu a zaplatit roční poplatek. Můžete například získat každoročně zdarma pobyt v hotelu. Pokud je roční poplatek nižší než noc v hotelech, může být karta zaplacena. Nezapomeňte, že musíte použít svou kreditní kartu jednou za čas, abyste ji udrželi aktivní a budete muset vyvážit výdaje kreditní karty s výdaji, které děláte na kreditní kartě, kde se aktivně snažíte získat bonus.

Neustále hledat nové nabídky kreditních karet . Emitenti platebních karet často mění své nabídky. Nepředpokládejme, že nabídka, kterou vidíte na svých webových stránkách, je nejlepší nabídka, kterou můžete v té době získat. Pokud máte zájem o kreditní kartu, podívejte se na několik různých webů (zejména na webových stránkách pro porovnávání kreditních karet), abyste zjistili, co se nabízí.

Použijte graf nebo tabulku, abyste udrželi krok se všemi . Ano, je to vážné. Budete chtít držet krok s několika detaily pro každou kreditní kartu, kterou otevíráte:

Vydavatel platební karty a konkrétní kreditní karta
Datum otevření kreditní karty
Roční poplatek z kreditní karty a zda se zříká
Datum, kdy bude roční poplatek účtován, pokud je v prvním roce upuštěno (pokud účet nezachováváte, účet musíte zrušit před tímto datem)
Bonus
Požadavek výdajů
Datum, kdy potřebujete splnit požadavek výdajů
Váš současný zůstatek kreditní karty (a zůstatky ve všech platebních kartách)
Váš pokrok při plnění požadavku výdajů
na váš účet
Zda jste použili bonus
Načasování jakékoliv propagační sazby

Vždy si přečtěte jemný tisk . Čtení z termínů platební karty je nutné. Někteří vydavatelé platebních karet vám mohou za určitých okolností získat bonus, např. G. jste nevyplatili bonus od tohoto vydavatele karty za posledních 24 měsíců. Například American Express umožňuje držitelům karty získat pouze jeden bonus na jednu kreditní kartu. Jakmile získáte bonus pro konkrétní Amex, nebudete moci znovu získat bonus za stejnou kreditní kartu. Podmínky používání platebních karet se mohou změnit, takže si před podáním žádosti o kreditní kartu vždy přečtěte podmínky.

Buďte opatrní, kolik karet otevřete v krátké době . Vydavatelé platebních karet mohou zamítnout žádost o kreditní kartu, pokud jste otevřeli nebo požádali o příliš mnoho kreditních karet za posledních 12 až 24 měsíců.

Nikdy neprovádějte převodní bilance ani nepokládejte hotovostní zálohy . Tyto transakce se nepovažují za nákupy, a proto vám nepomůže dosažení minimálních výdajů. Právě zabírají váš úvěrový limit a zanechávají vám méně prostoru na utrácení. Navíc obě transakce zpravidla vybírají poplatky, na něž se chcete vyhnout, abyste získali maximální užitek z churningu kreditních karet. A v případě hotovostní zálohy nemáte nárok na odměnu za finanční poplatky a okamžitě začnete hromadit úroky.

Limity na otevírání kreditních karet

Vystavovatelé platebních karet chtějí mít věrné zákazníky, kteří budou mít své kreditní karty déle než několik měsíců. Takže, ve snaze o crack na dolování kreditních karet mnoho vydavatelů kreditních karet nyní omezuje počet kreditních karet, které můžete otevřít.

Například mnoho zákazníků Chase si všimlo, že společnost Chase nebude schvalovat žádosti pro spotřebitele, kteří v posledních 24 měsících otevřeli více než pět nových kreditních karet (jakékoliv kreditní karty).

Limity při otevírání nových kreditních karet znamená, že musíte být strategičtější, když otevíráte kreditní karty a vydavatele karet, o které požádáte.

Vystavovatelé platebních karet mohou také omezit celkový počet otevřených účtů, které můžete mít s nimi najednou. U amerického expresu jsou například limity čtyři kreditní karty.

Chřipka kreditní karty ovlivňuje kredit?

Churning kreditních karet může ovlivnit vaše kreditní skóre, ale pravděpodobně nemusí nutně zničit vaše kreditní skóre. Pamatujte si, že historie plateb a úroveň dluhu jsou dva největší faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre. Pokud dáte všechny měsíční platby včas a vaše zůstatek na kreditní kartě zůstane nízká, budete mít své kreditní skóre z tankování.

Pokaždé, když požádáte o kreditní kartu, existuje náročná poptávka ve vaší kreditní zprávě. Tyto dotazy mohou ovlivnit vaše kreditní skóre - dotazy jsou 10 procent vašeho kreditu - zejména několik v krátkém časovém období.

Otevírání nových účtů může snížit průměrný úvěrový věk - faktor, který činí 15 procent vašeho kreditu.

Možná dokonce vidíte opak - vaše kreditní skóre se zvyšuje - protože jste tak opatrní, že budete platit včas a zaplatíte v plné výši každý měsíc. Někteří vydavatelé platebních karet zahrnují bezplatné kreditní skóre ve vašem měsíčním výpisu. Pokud žádná z vašich karet nemá tuto výhodu, můžete využít bezplatnou kreditní službu, jako je Credit Karma nebo Credit Seesame, abyste měli přehled o vašem kreditní skóre. Vždy se můžete vrátit zpět na kredity kreditní karty, pokud ovlivňuje vaše kreditní skóre.

Churning kreditních karet by nemusel být pro vás, pokud …

Jakkoli vzrušující, jak to může znít, když získáte bonus po bonusu téměř zdarma, jsou některé věci, které byste měli dbát na to, když chrlíte kreditní karty.

Nemáte dobrý kredit . Obvykle musíte mít vynikající úvěr, aby jste se dokonce kvalifikovali pro dobrou odměnu kreditní karty. Pokud máte negativní informace o vaší kreditní zprávě, jako jsou pozdní platby nebo dluhové inkasa, měli byste zlepšit svůj úvěrový posudek předtím, než se pokusíte vyřídit kreditní karty.

Často se chystáte na velkou půjčku . Pravděpodobně nebudete chtít vypustit kreditní karty (nebo alespoň dočasně pozastavit převzetí), pokud se připravujete na hypotéku nebo jinou důležitou žádost o úvěr v průběhu 18 až 24 měsíců. Počet dotazů a nově otevřených účtů může ovlivnit vaše kreditní skóre a ztížit získání schválení pro nové účty - i když jste byli včas na všech vašich platbách.

Nemusíte utrácet dostatek peněz každý měsíc, abyste splnili požadavek na výdaje . Možná budete muset nakupovat několik tisíc dolarů během několika málo měsíců, aby splnili požadavky na výdaje. Pokud vaše současné výdaje nejsou dostatečně vysoké na to, aby splňovaly požadavky na výdaje, pravděpodobně to nebude před vámi. Zvýšení výdajů pouze za účelem získání bonusů vás vystavuje riziku vytváření větších zůstatků, než si můžete dovolit splatit.

Nemáte čas ani zájem na tom, abyste se drželi krok s vaší kreditní kartou . Stále můžete získávat bonusy a odměny kreditní kartou na nákupy kreditní karty. Nicméně, pokud máte vážné churning kreditní karty, organizování vašeho úsilí je klíčové.

Nikdy jste neměli kreditní kartu . Churning kreditních karet není pro nezkušení. Měli byste mít solidní zkušenosti s použitím kreditní karty a zaplacením zůstatku v plné výši každý měsíc předtím, než se dostanete do kreditní karty churning. Je příliš snadné se dostat do potíží a jakmile je vaše kreditní karta poškozena, je obtížné ji opravit.