, Než kreditní karta zakončí kreditní skóre

Součástí správy kreditních karet je i rozhodnutí o jejich uzavření. Než vyzdvihnete telefon a zavoláte vaší firmě na kreditní karty, věnujte si čas, abyste zjistili, co se stane s vaším kreditní skóre, pokud kartu zavřete.

Závěrečné kreditní karty nikdy nezvyšují vaše kreditní skóre. Uzavření kreditní karty nezmizí historii karty z kreditní zprávy, ani nezapomeňte, aby se historie nezahrnula do výpočtu kreditu.

Takže pokud uzavíráte kreditní kartu, abyste zvýšili své kreditní skóre, zase přemýšlejte, protože ta taktika nebude fungovat.

Protože existuje tolik různých tvrzení o tom, jak uzavření kreditní karty ovlivňuje vaše kreditní skóre, mluvil jsem s Craig Wattsem, ředitelem pro veřejné vztahy ve FICO, abyste objasnili některé mylné představy o tom, co se stane s vaším FICO při uzavření kreditní karty.

O úvěru / dluhu: Z hlediska úvěrového využití způsobuje uzavření kreditní karty vaše skóre FICO? Bude vaše využití kreditu narůstat, protože jste uzavřeli kreditní kartu, která má stále zůstatek?

Craig Watts: Vzhledem k tomu, že kreditní zpráva bude nadále vykazovat aktivní zůstatek pro tento účet - i když byl účet uzavřen - bude tento vzorec FICO nadále zahrnovat tento účet do svého výpočtu míry využití. Vzhledem k tomu, že spotřebitel zaplatí nevyrovnaný zůstatek tohoto účtu, měl by klesající zůstatek pozitivně ovlivnit míru využití a skóre FICO, přičemž vše ostatní bude stejné.

Jakmile je zůstatek vykázán na kreditní zprávě jako nulový, skóre FICO již nebude zahrnovat tento uzavřený revolvingový účet při výpočtu míry využití. Jen aby bylo jasné, vzorec se vždy snaží zahrnout všechny otevřené revolvingové účty do svých výpočtů míry využití, zda mají tyto účty nesplacené zůstatky nebo vykazují nulový zůstatek.

O: A co úvěrový věk? Je široce hlášeno, že dokonce i mezi některými renomovanými webovými stránkami (včetně mě), že uzavření vaší nejstarší kreditní karty snižuje váš věkový kredit a snižuje tak skóre FICO. Je to pravda?

Craig: Pomohli jsme tento mýtus trochu zachovat. Ve starých dnech jsme byli příliš opatrní [o tom, jaký vliv má uzavření staré kreditní karty]. Výpočet skóre FICO se zabývá otevřenými i uzavřenými účty. Pokud je historie účtu stále na kreditní zprávě, je zahrnuto do skóre FICO. Úlovkem je, že úvěrové úřady v určitém okamžiku odstraní účty ze zprávy. Každá úvěrová kancelář má vlastní interní strukturu pro odstraňování účtů, ale je to asi deset let. Takže to není něco, o čem se musíte starat alespoň deset let.

O: Když vydavatel kreditní karty zavře kreditní kartu, na kreditní zprávě se často objevuje poznámka "Uzavřeno úvěrovým poskytovatelem."Je něco o tom komentáři, který ubližuje skóre FICO?

Craig: Ne. Nezáleží na tom, kdo kartu zavřel.

Stručně řečeno, vaše kreditní skóre by mohlo být ovlivněno uzavřením kreditní karty, pokud

• Karta má stále zůstatek.
• Stále má k dispozici kredit, když vaše ostatní karty nemají.
• Byla to první karta, kterou jste kdy otevřeli (ačkoli to nebude záležet asi 10 let)
• Nemáte žádné jiné kreditní karty

Pro vaše kreditní skóre je důležité zhodnotit vaše rozhodnutí uzavřít kreditní kartu před provedením opatření. Přečtěte si pět kreditních karet, které byste nikdy neměli uzavřít, aby pomohli přijmout rozumné rozhodnutí

Rozhovor s Craig Watts proveden 13. května 2009.