Pojištění odpovědnosti

Jedním z hlavních obalů poskytovaných všeobecnou zásadou odpovědnosti je odpovědnost za škody způsobené tělem a majetkem. Ta je často označena jako pokrytí A. Chrání vaši firmu před nároky na újmu na zdraví nebo majetkovou škodu způsobenou výskytem . Co je to výskyt? Tento článek vysvětluje význam tohoto výrazu.

Většina politik odpovědnosti definuje výskyt stejným způsobem jako standardní zásady odpovědnosti ISO.

-

V případě výskytu podle ISO se rozumí nehoda, včetně nepřetržitého nebo opakovaného vystavení, v podstatě stejných všeobecných škodlivých podmínek. Všimněte si, že tato definice se skládá ze dvou částí. Za prvé, výskyt znamená nehodu. Za druhé, výskyt zahrnuje nepřetržité nebo opakované vystavení stejným obecným škodlivým podmínkám.

- <->

Význam nehody

Slovo nehoda obecně znamená náhodnou událost. Je to něco, co nastane nečekaně nebo náhodou. Mnoho událostí je zjevně náhodné. Zde je několik příkladů:

• Větev rozdělí strom na svůj majetek a zablokuje zákazníka v hlavě.
• Jablka se zobrazují v hromadě v obchodě s potravinami. Jeden se valí na podlahu, což způsobuje, že zákazník vyrazí a spadne. Zákazník má zlomený kotník.
• Instalatér instaluje potrubí do motelu, ale trubku řádně svařuje. Trubička praskne následující den, což způsobí vážné poškození vody v motelové místnosti.

Očekávané nebo předpokládané zranění

Zatímco některé události jsou samozřejmě náhodné, jiné mohou být obtížně kategorizovány. Příkladem je úmyslné jednání, které má za následek tělesné zranění nebo škody na majetku. Činnost může být úmyslná, ale zranění nebo škoda, které mohou být neúmyslné. Pokud osoba, která se dopustila zásahu, nemá v úmyslu způsobit újmu, může se zranění nebo poškození považovat za náhodné.

Ve většině zásad zodpovědnosti nezahrnuje pokrytí A úmyslné jednání. (Některé typy úmyslných činů jsou výslovně zahrnuty v Pokrytí osobních a reklamních zranění, ale nejsou kvalifikovány jako výskyty.) Pokrytí A však nezahrnuje zranění na zdraví nebo majetkovou škodu, která je očekávána nebo určena z hlediska pojištěného. " Pojištěný "obvykle znamená pojištěného, ​​který je předmětem nároku nebo žaloby. Pokud se tato osoba dopustila úkonu, jímž zamýšlela způsobit zranění nebo poškození, může být jakýkoli nárok nebo žaloba, která může být vyloučena. Zde je příklad.

Bill a Joe pracují na staveništi. Bill je zaměstnanec společnosti Earth Movers, dodavatele výkopu. Joe je zaměstnán dodavatelem vodovodů. Bill zjistil, že má Joe poměr s Billovou ženou. Bill je naštvaný a chce Joeovi ublížit.Když Joe požádá Billa, aby mu předal kladivo Bill, hodí ho na Joe hlavu a způsobí vážná zranění. Bill hodil kladivem s úmyslem zranit Joea. Pokud Joe žaluje Bill za újmu na zdraví, politika odpovědnosti země Moveru pravděpodobně nebude kryta nárok.

Nyní předpokládejme, že Bill přiznává, že jeho činy (házet kladivo) byly úmyslné. Nicméně tvrdí, že výsledná újma byla náhodná.

Bill říká, že nikdy nechtěl poškodit Joea. Spíše prostě hodil Joe kladivo na odpověď na žádost Joe. V takovém případě mohl úmyslný zásah společnosti Bill způsobit neúmyslné zranění. Proto může být návrh na pojištění odpovědnosti společnosti Earth Mover zahrnut.

Průběžné zranění

Jak je uvedeno výše, výskyt zahrnuje nepřetržité nebo opakované vystavení v podstatě stejným škodlivým podmínkám. To znamená, že více událostí může představovat jediný výskyt, pokud jsou výsledkem stejných škodlivých okolností.

Předpokládejme například, že dodavatel nainstaluje okno do komerční budovy. Během procesu instalace zanedbává zhotovitel správně upevnění blikajícího okenního parapetu. Práce je dokončena. Během následujících dvou měsíců se vyskytují čtyři oddělené bouřky.

Okno uniká během každé bouře, což způsobuje poškození budovy. Majitel budovy požádá zhotovitele o škody na majetku.

Poškození vody vzniklo při opakovaném vystavení stejným škodlivým podmínkám (únik vody z důvodu chybného blikání). Všechny čtyři události se tak budou považovat za jeden případ v rámci politiky odpovědnosti dodavatele. Veškeré škody, které byly poskytnuty majiteli nemovitosti ve věci, budou předmětem jednoho limitu každé výskytu v odpovědnosti dodavatele, nikoliv čtyř zvláštních limitů.