Obchodní finance vysvětlil: 5 fakta, co potřebujete vědět

Obchodní obchod je druh mezinárodního obchodu, kdy obchodní zprostředkovatelé jako banky a jiné finanční instituce usnadňují různé transakce mezi kupujícím (dovozcem) a prodávajícím (vývozcem). Zjednodušeně jsou tyto finanční instituce k financování obchodních transakcí mezi kupujícím a prodávajícím.

Obchodní financování má různé druhy činností, jako je vydávání akreditivů, půjčování, vývozní úvěry a financování a faktoring.

Financování obchodu usnadňují různé společnosti včetně kupujícího a prodávajícího, obchodníka s finančními službami, agentur vývozních úvěrů a pojišťoven. V různých knihách a publikacích bylo podrobně vysvětleno obchodní financování. Na tyto papírové kopie však nemá přístup mnoho lidí. Jste mezi nimi? Neměli byste se bát, tady je rychlý pohled na různé skutečnosti, které musíte znát o financování obchodu a jak to vedlo k obrovskému růstu mezinárodního obchodu.

1. Zkoumá jako metodu zmírnění rizika

V počátcích, kdy začal mezinárodní obchod, mnoho vývozců si nikdy nebyl jistý, zda by je dovozce zaplatil za své dodavatele. Časem vývozci chtěli dovozce snížit platební riziko. Na druhé straně se dovozci rovněž obávali, že vývozce předem zaplatí zboží, protože nikdo nebyl přesvědčen o tom, zda by prodávající zboží odeslal.

Obchodem se proto snaží snížit všechna tato rizika tím, že urychlí platbu vývozci a ujistí dovozce, že veškeré objednané zboží bylo odesláno.

Banka dovozce pracuje na tom, aby poskytla vývozci akreditiv banku vývozce jako platbu při předložení dokladů o přepravě.

Alternativně může banka vývozce poskytnout vývoznímu subjektu podnikatelský úvěr, přičemž stále zpracovává platbu provedenou dovozcem, aby udržel dodávku zboží aktivní místo vývozce, který čeká na platbu provedenou dovozcem.

Půjčka poskytnutá vývozci bude vrácena finančním obchodníkem v okamžiku obdržení platby dovozce bankou vývozce.

2. Snižuje hromadné náklady jak na dovozce, tak na dovozce

Obchodní financování, jak bylo řečeno dříve, vedlo k obrovskému růstu ekonomik po celém světě, protože mezera, která dříve existovala mezi vývozcem a prodávajícím, byla překročena . Vývozce se již obává, že dovozce nezaplatí platby. Na druhou stranu je dovozce přesvědčen, že veškerý objednaný výrobek odeslal vývozce, jak jej ověřil finanční zprostředkovatel.

3. Produkty a služby obchodního financování

Finanční investoři, jako banky a jiné finanční instituce, rozšiřují transakce mezi vývozcem a dovozcem tím, že nabízejí různé produkty a služby.

Akreditiv

Jedná se o slib provedený bankou dovozce vývozci v tom, že pokud vývozce předloží všechny přepravní doklady, jak je uvedeno v kupní smlouvě dovozce, banka okamžitě provede platbu prodávajícímu .

bankovní záruka

Banka zde působí jako ručitel v případě, že dovozce nebo vývozce nesplní podmínky smlouvy. Banka podniká iniciativu na zaplacení částky peněz příjemci.

4. Faktoring v obchodních financích vysvětlen

Jedná se o velmi běžnou metodu používanou vývozci, aby zrychlil svůj peněžní tok. V tomto typu dohody vývozce prodává všechny faktury obchodnímu finančníkovi (faktoru) za slevu. Faktor pak počká, dokud dovozce neučiní platbu. Tím se vývozce zbavuje nedobytných pohledávek a poskytuje jim provozní kapitál, aby mohli pokračovat v obchodování. Finanční podnikatel pak dosahuje zisku, když dovozce zaplatí za zboží, protože vývozce vyplácí pohledávky z účtu se slevou na finančníka, zatímco kupující zaplatí celkovou částku dohodnutou s prodávajícím.

5. Forfaiting

Jedná se o formu smlouvy, při níž vývozce prodává veškeré pohledávky z účtu na forfaiter za určitou slevu, která platí peníze. Tímto způsobem vývozce převede dluh, který dluží, dovozci na forfaiter.

Pohledávky koupené prodávajícím musí být zaručeny bankou dovozce. Důvodem je skutečnost, že dovozce převezme zboží na úvěr a před prodejem továrny je předal.