Měli byste vlastnit akcie v důchodu?

Existují tři typy lidí, kteří by měli uvažovat o vlastnictví akcií v důchodu.

1. Ti, kteří si mohou dovolit, aby přijali riziko
2. Ti, kteří přebírají riziko jako součást holistického plánu důchodového zabezpečení
3. Ti, kteří chápou opatření, která musí přijmout, pokud se rizika projeví

Tento článek vysvětluje jak zjistíte, zda splňuje některá nebo všechna tato kritéria.

Můžeš si vzít riziko?

Když se blížíte odchodu do důchodu, budete chtít vypočítat minimální výnos, který vaše investice potřebuje, abyste získali, abyste splnili své životní styl.

Předpokládejme například, že máte $ 200, 000 uloženo. Rozhodnete se, že je v pořádku zemřít s bankou ve výši 1 dolaru. Mezitím potřebujete 10 000 dolarů ročně pro příštích 30 let. Váš $ 200k by měl požadovaný minimální výnos 2,85%, aby dosáhl svého životního stylu $ 10,000 ročně.

Pokud můžete splnit tento cíl bezpečným a zaručeným způsobem, jako je okamžitá anuita, tak proč přijmout riziko? Na druhou stranu, pokud byste ušetřili 300, 000 dolarů, mohli byste první 200 000 dolarů použít k zajištění cíle svého životního stylu a zbytek by mohl být použit k investování do akcií - protože v tomto okamžiku si můžete dovolit riskovat další 100 000 dolarů.

Pokud požadujete, aby vaše portfolio akcií získalo průměrné výnosy pro váš plán práce, pak si nemůžete dovolit riskovat. Průměrně znamená, že polovina času, kdy vaše akcie vydělávají více a polovinu času, že budou vydělávat méně. Váš penzijní plán by měl akcie využívat jako "extra" podporu, pokud se trh bude dařit dobře - ale pokud budete potřebovat, aby část portfolia vašeho portfolia fungovala, nemáte pevný plán.

Používáte riziko jako součást holistického plánu?

Dalším způsobem, jak využít akcie jako součást plánu, by bylo získat 200 000 dolarů a vyčleňovat CD nebo dluhopisy, takže 10 000 dolarů bude splatné každý rok v příštích 20 letech. S potřebami peněžních toků zajištěnými po dobu 20 let by zbývajících 100 000 dolarů mohlo být investováno do akcií, s neuvěřitelně vysokou pravděpodobností, že by se tyto dvaceti roky zdvojnásobily.

Během těchto 20 let, kdyby se akcie uskutečnily dobře, mohla by být přijata přiměřená část zisku, aby se zajistilo další roky peněžních toků nebo aby se navíc financovaly příplatky.

Tato strategie znamená, že používáte akcie jako součást plánu - potřebují získat zhruba 2 36% průměrného výnosu za 20 let - což je značně pod tržními historickými 20-ti letými výnosovými metrikami i za špatných 20 let. Nevyžadujete, aby zásoby dodávaly něco, co se děje jen 50% času.

Máte akční plán, který byste dodrželi, pokud by se riziko vystavilo?

Co když držíte část svých úspor investovaných do akcií v důchodu a akcie se vůbec vůbec nezlepší? Musíte pochopit důsledky.

Nejprve byste neměli mít peníze v akciích, pokud budete potřebovat prodávat a používat část svých úspor v příštích pěti letech. Nikdy nechcete mít vlastní akcie, pokud nemáte dostatečnou flexibilitu k tomu, abyste je neprodávali, když je trh mimo provoz.

Za druhé, pokud akcie trvají špatně po delší dobu, možná budete muset snížit své výdaje. Pokud jste plánovali vynaložit 10 000 dolarů ročně z vašeho portfolia a akcie přinášejí nulové výnosy, možná budete muset snížit výdaje na 9, 500 nebo 9 000 dolarů ročně.

U některých důchodců je schopnost vynaložit více peněz v dostatečném předstihu dostatečnou odměnu za převzetí rizika - ale vědí, že pokud trpí dlouhodobě špatnými výnosy na burze, možná bude muset snížit výdaje později.

Využívají zásoby v důchodu - s akčním plánem. Chápou možné důsledky, pokud akciové trhy nepřinášejí pozitivní výnosy.

Vlastní akcie při odchodu do důchodu

Pokud splňujete výše uvedená kritéria, další věc, kterou je pochopit, je, jak vlastnit akcie. Když říkám "zásoby", nemyslím tím, že byste dostali velkou část svých finančních prostředků do jedné akcie a nemyslím, že byste pokropili své peníze přes hrst akcií, které jste prozkoumali nebo četli (pokud to není jen malá část vaše celkové penzijní fondy a nevyžadujete tuto část, která vám pomůže splnit vaše potřeby v důchodovém věku).

To, co mám na mysli, je přiměřená část Vašich peněz do diverzifikovaného portfolia akciových indexů. Tímto způsobem získáte expozici téměř 15 000 veřejně obchodovaných společností po celém světě a výrazně snížíte výši investičního rizika, které používáte.

Klady a zápory vlastních akcií (prostřednictvím indexových fondů) při odchodu do důchodu

Zde je krátký souhrn kladů a záporů akcií jako součást portfolia důchodců.

Pros

• Na základě minulých výnosů jsou akcie více pravděpodobné než jiné investice, které pomohou vašemu portfoliu a penzijnímu příjmu udržet krok s inflací.
• Zásoby vám dávají možnost vyšší návratnosti, a tím možnost vyšších budoucích výnosů a možnost opustit větší dědictví.

Nevýhody

• Zásoby jsou volatilní a volatilita znamená, že pokud odletíte do období s podprůměrnými výnosy na akciovém trhu, mohlo by to vést k situaci, kdy musíte strávit méně, než jste si mysleli při odchodu do důchodu.
• Může být napjaté stresové počasí na poklesu akciového trhu. Pokud nepoužíváte akcie jako součást plánu, emocionální stres může způsobit, že budete prodávat ve špatném čase, a tím trvale zablokovat ztrátu a přinutit vás žít na méně v důchodu.