Jak ověřit pověření vašeho finančního poradce

Nekontaktujte s finančním plánovačem, finančním poradcem, investičním poradcem nebo makléřem, aniž byste nejprve zkontrolovali jejich stížnost a ověřili si jejich pověření.

Jak to děláte? S dvěma jednoduchými kroky.

Nejprve se zeptat, jaká agentura nebo agentury dohlíží na jejich podnikání

Odpověď by měla být buď FINRA, nebo SEC. FINRA označuje úřad pro regulaci finančního průmyslu. SEC je Komise pro cenné papíry.

• Pokud je odpověď FINRA, bude poradce držitelem nějakého druhu cenných papírů, případně několik licencí. Funkci BrokerCheck můžete využít na webových stránkách společnosti FINRA, abyste zjistili, zda jsou k dispozici nějaké stížnosti.
• Pokud je odpovědí SEC, můžete použít jejich vyhledávací funkci SEC Investiční poradce, abyste si mohli prohlédnout poradce i firmu, pro kterou pracují.

Někteří finanční poradci nebo finanční poradenské firmy mohou být registrováni u obou regulačních agentur.

Zadruhé, zeptejte se na ně, co mají profesionální označení, které drží

FINRA má stránku s názvem Porozumění investičním profesním označením, která uvádí každé označení spolu s odkazem na organizaci, která toto označení vydala. Tuto stránku můžete použít k prokliku do organizace, zkontrolovat, jestli má poradce opravdu pověření, o kterých říká, že má, a dozvědět se více o tom, co tato pověření znamená.

Povzbuzuji lidi, aby hledali finanční plánovače, kteří mají označení CFP®.

Přejděte na stránku Kontrola CFP® pro určení vašeho plánovače a zadejte jméno poradce, abyste zjistili, zda má toto označení. Bohužel tam byly mnohé zdokumentované případy, kdy zneuctívající lidé používali pověření, která neměli. Nechcete podnikat s někým, kdo má pocit, že tento typ podvodu je v pořádku.

Proto je důležité zkontrolovat.

Existují i ​​další platné pověření poradce, které se vztahují k oblastem plánování daní, investic, pojištění a odchodu do důchodu, jako jsou například CPA, CFA, ChFC a RMA nebo RICP.

Licence a pověření jsou důležité. Je také důležité najmout poradce, který má zkušenosti s prací s lidmi jako jste vy. Zjistěte, jaké otázky je třeba požádat, když najmete finančního poradce, abyste mohli určitě najít správnou osobu.

Další online zdroje

Místo toho, že se ptejte finančního plánovače, kde jsou registrovány, můžete napsat jejich jméno do online zdroje nazvaného Brightscope, který vám ukáže, kde jsou členy, jaké licence mají a zda mají v evidenci zaznamenané položky.

Můžete také použít mnoho typů vyhledávačů, které jsou specifické pro finanční plánovače, které budou seznamovat pouze poradce, kteří prošli základní kontrolou pozadí - což znamená, že jejich pověření byla ověřena a nemají velký počet stížností.Většina internetových vyhledávacích strojů vám umožní omezit vyhledávání podle geografické polohy, oblastí odbornosti nebo způsobu kompenzace.

Neváhejte na tyto typy kontroly pozadí. Pět až dvacet minut času stráveného on-line je skvělá investice, když najímáte někoho, kdo pracuje se svými financemi.