Nikdy si nepůjčte svůj domov, aby si vyplatil své kreditní karty? (Ne).

Máte poměrně vážný dluh z kreditní karty?

Možná vám dlužíte vízum nebo MasterCard děsivou pět čísel … a ta rovnováha vybuchne kvůli nekontrolovatelnému dvojcifernému zájmu.

Chcete se zbavit dluhu kreditními kartami a máte pocit, že už žijete co nejvíce a šetříte co nejvíce, ale stále se nedaříte. Nelze vidět světlo na konci tunelu.

Máme pro vás jednu dobrou věc, ale máte ve svém domě spoustu spravedlnosti.

Možná jste udělali pěknou 20% zálohu při prvním nákupu domova. Možná jste vlastnil svůj domov již řadu let a v té době se vám zvýšil jeho hodnota, což vám dává pevný kus spravedlnosti. Nebo možná jste zdědil domov. Bez ohledu na důvod, je prostě skutečností, že jste vlastníkem domu, který má značnou část majetku.

Jste si vědomi, že můžete uzavřít úvěr na domácí kapitál nebo usnadnit refinancování hotovosti. Obě tyto možnosti by vám umožnily mít pěknou paušální částku hotovosti, kterou byste pak mohli splácet své kreditní karty.

Ste také vědomi, že úrokové sazby z těchto půjček by byly výrazně nižší než úroková sazba platební karty. Můžete zaplatit pouze 5% nebo 6%, když si půjčujete proti doma, ve srovnání s 14% až 22% nebo vyšší, které byste mohli platit kreditní kartou.

Když uvedete argument v tomto typu rámce, půjčování proti vašemu domu, abyste si vyplatilo své kreditní karty, zní jako nevýrazné. Možná se divíte, proč by někdo neudělal to. Ale ve skutečnosti - (a já budu blunt) - to je strašný plán. Zde jsou důvody, proč byste neměli půjčit proti vašemu domově, abyste mohli splácet své kreditní karty:

1. Zajištěné proti nezajištěnému dluhu.

Dluh z kreditních karet je nezabezpečený, což znamená, že pokud nedojde k úvěru, věřitel nemůže nic vrátit.

Přemýšlejte o to za sekundu. Pravděpodobně jste použili kreditní kartu k nákupu oblečení, restauračních jídel, benzínu pro vaše auto, potraviny, účesy a další každodenní nákupy. Neexistuje žádný způsob, jak by to věřitel mohl vzít zpět.

Na druhou stranu váš domov je zajištěný úvěr. To je důvod, proč je zájem o tento úvěr nižší. Pokud máte výchozí úvěr na bydlení, může vám věřitel uzavřít - a to není situace, ve které chcete být, zvláště pokud máte rádi váš domov nebo pokud jste jej vlastnili po dlouhou dobu.

Veškeré věci považované za mnohem bezpečnější nesou nezajištěné dluhy.

2. Zvyk je železná košile.

Převážná většina lidí, kteří si půjčují proti svému domovu, aby si vyplatili půjčky z kreditních karet, se rychle ocitnou zpět v dluhu z kreditních karet.Jinými slovy, půjčování proti jejich domě nevylučuje jejich problémy. To jen zhoršuje jejich problémy. Nyní mají stále dluh z kreditních karet a další úvěr na bydlení.

Chystám se ještě jednou přeformulovat, abych šel domů: Půjčte si svůj dům, abyste splatil dluh z kreditní karty, je recept na to, že nakonec utopí více dluhů než méně.

Vím, že si myslíš, že se ti to nestane. Předpokládáte, že i přesto, že se to stane u velké většiny lidí, jste zvláštní. Budete jedinou výjimkou z pravidla. Pokud mi však dovolíte, abych byl blunt, dovolte mi to uklidnit, to je to, co si ostatní myslí stejně.

Život může být těžký. Během několika málo let byste se ocitli ve zvláštních případech. Možná vy a váš manžel ztratíte současně práci. Možná vás zasáhne obrovské lékařské faktury, nebo se musíte postarat o nemocného člena rodiny, nebo se vaše auto a všechna vaše zařízení rozbijí ve stejný den, kdy vaše střecha začne unikat.

Když se tyto typy katastrof vyskytnou, dokonce i ti lidé, kteří nejvíce dobře zamýšlejí, často skončí s využíváním kreditních karet, aby se vyhnali. Pokud se vám to stane, zjistíte, že jste nyní zkomplikovali své dluhy … a určitě nemůžete ztratit žádnou z těchto půjček, protože budete riskovat, že ztratíte svůj dům, pokud ano.

3. Učební pomůcky.

Existuje velmi dobrý důvod, proč finanční expert Dave Ramsey doporučuje, aby každý ušetřil nouzový fond v hodnotě 1000 dolarů před splácením dluhu.

Není to proto, že tento krok dělá nejvíce matematický smysl. Je to proto, že tento krok činí

behaviorální

smysl.

Ušetříte-li nouzový fond ve výši 1000 USD, než začnete provádět dodatečné platby na svůj dluh, vytvoříte chování (zvyk) spoléhat se spíše na vaše úspory než na úvěry, které vám pomohou vyhnout se situacím. A poté, co jste splatil dluh z kreditní karty, je dalším důležitým krokem ušetřit nouzový fond, který pokrývá vaše osobní výdaje v rozmezí od tří do devíti měsíců.

Opět je to z velmi dobrého důvodu. Je to tak, abyste vytvořili způsob chování spoléhat se na úspory místo spoléhání se na dluh. Používáte-li kreditní kartou pro domácí účely, abyste se vyhnuli z dluhu z platební karty, nezaklácíte si dobrý vzor chování.

Je čas naučit se silné dovednosti v oblasti finančního řízení a začíná tím, že spoléháte na vaše úspory, aby jste se dostali z situací, a nikoli jednoduše přenášet zůstatky z jednoho druhu úvěru na druhého.

Tak co bys měl dělat? Zapomeňte na to, že máte jakýkoli domácí kapitál. Zaměřte se na vybudování malého fondu pro nouzové situace (začněte s 500 dolary nebo 1 000 dolarů) a současně vyplácet svůj dluh. To bude vyžadovat, aby klasický jeden-dva-úder ušetřit tolik peněz, jak je to možné, a také pracovat druhou práci během večera a víkendy, takže můžete zvýšit vaše příjmy.

Pokračujte v úsilí o zadlužení kreditní karty. Jakmile se tyto karty vyplatí, budete rádi, že můžete v noci zdravě spát, aniž byste se obávali, že váš dům bude odevzdán od vás.