Kreditní karty donucené CFPB k vrácení karty

Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů byl vytvořen s cílem chránit spotřebitele před nezákonnými a nekalými praktikami na finančním trhu. Od doby, kdy předsednictvo začalo působit v roce 2011, přinesla značný právní postup proti vydavatelům platebních karet za nekalé obchodní praktiky. Mnoho významných vydavatelů kreditních karet bylo povinno vrátit držitelům karet miliony dolarů za klamavý marketing doplňkových produktů, jako jsou služby pro sledování kreditů a ochranu plateb.

V červenci 2015 byla Citibank

uložena náhrada 700 milionů dolarů 8. 8. milionům držitelů karet, které byly oběťmi klamného marketingu, nekalé fakturace a nespravedlivého postupy sběru týkající se doplňkových služeb kreditními kartami a urychlené platební poplatky.

CFPB v tiskové zprávě uvádí, že společnost Citi a dceřiné podvodně prodávané produkty s 30denní bezplatnou zkušební verzí neposkytly řádné informace o výhodách sledování úvěru, zapsaly si držitele karet bez výslovného povolení a neoznámily držitelům karet, kdyby nebyly způsobilé získat výhody služeb. Citi musí také vrátit držitelům platebních karet, kteří byli neoprávněně účtováni za urychlenou platbu, protože poplatníci byli účtováni, aniž by byli informováni o skutečném účelu poplatku a nebyli jim poskytnuty žádné možnosti platby za provedení platby. Citibank je povinna uhradit všem držitelům platebních karet (pro držitele karet není požadována žádná akce), ukončit veškeré nekalé fakturační a protiprávní praktiky, zaplatit CFPB pokutu 35 Kč a pokutu 35 Kč úřadu komptroller Měny.

2014 - U. S. Bank, GE Capital a Bank of America

V září 2014

U. Společnost S. Bank

dostala příkaz k vrácení 48 milionů dolarů spotřebitelům, kteří trpěli kvůli nelegálnímu vyúčtování v souvislosti s doplňkovými produkty pro kreditní karty a další bankovní produkty.

Držitelé karet byli účtováni za produkty pro sledování úvěrů před tím, než banka obdržela písemné povolení.

Podle CFPB se služby v oblasti sledování úvěrů v některých případech vůbec nevykonávaly nebo nebyly prováděny zcela a držitelé karet za tyto služby platili již několik let. V některých případech poplatky za služby způsobily, že držitelé karet překročili své úvěrové limity nebo aby byly účtovány nekalé úroky. U. Společnost S. Bank neposkytla služby sledování úvěrů přímo, ale podle CNN Money odkázala zájemcům o zákazníky na třetí společnost Affinion. Banka ukončila svůj vztah s Affinionem před dvěma lety poté, co se dozvěděla o problémech s fakturací a službami. CFPB požaduje, aby U. S. Bank zastavila nekalé fakturační postupy, vrátila plnou částku 48 milionů dolarů více než 420 000 zákazníkům, kteří se zapsali do monitoringu úvěrů.Banka Spojených států amerických musí zaplatit pokutu ve výši 5 milionů dolarů CFPB Civil Penalties Fund a pokutu ve výši 4 milionů dolarů Úřadu kontrolóra měny.

Aktuální zákazníci U. Banky obdrží na svůj účet kredit a bývalí zákazníci obdrží šek na poštu.

CFPB v červnu 2014 objednal

GE Capital Retail Bank

zaplatit 225 milionů dolarů zákazníkům, kteří byli oběťmi klamavého marketingu svých dodatečných produktů zadluženosti a diskriminačních postupů kreditních karet pro zúčtování na delikventních účtech .

Společnost GE Capital v marketingu svých dodatkových produktů na zrušení dluhu podvedla zákazníky o cenách služeb, způsobilosti a časovém rámci pro zápis. Společnost GE Capital musí spotřebitelům postiženým touto praxí vrátit částku 56 milionů dolarů.

Společnost GE Capital navíc nedokázala rozšířit své služby pro zrušení dluhu na zákazníky, kteří uvedli, že mluví španělsky nebo se sídlem v Puerto Rico. Tato praxe byla porušením zákona o rovnosti úvěrových příležitostí, který zakazuje věřitelům diskriminovat zákazníky na základě národního původu. GE Capital je povinna vrátit klientům, kteří byli oběťmi této diskriminace, 169 milionů dolarů. CFPB požaduje, aby společnost GE Capital, která nedávno změnila své jméno na společnost Synchrony Bank, zaplatila 3 dolary. 5 milionů pokut. V dubnu 2014 bylo uloženo

Bank of America

vrátit částku 727 milionů dolarů spotřebitelům, kteří byli oběťmi klamného marketingu a nekalých fakturačních postupů pro služby platební ochrany a monitorování kreditu karty.

Asi dva roky představitelé Bank of America obchodovali s držiteli karet s platbami na ochranu plateb kreditními kartami s počáteční 30denní volnou dobou. Společnost však začala nabízet držitele karet hned. Držitelé karet byli ihned zapsáni do služeb, přestože se dohodli pouze na získání dalších informací. Konečně telemarketeři Bank of America zkreslili výhody služeb v oblasti platební ochrany.

Kromě zavádějících zákazníků o službách na ochranu plateb Banka Ameriky neoprávněně obvinila držitele karet za své služby ochrany identity. V takovém případě byli držitelé karet účtováni za služby pro sledování úvěrů dříve, než služby skutečně začaly. Někteří držitelé karet byli zaúčtováni úroky z nespravedlivě účtovaných služeb a ostatní vynaložili poplatek za překročení svých úvěrových limitů. Kromě vrácení částky 727 milionů dolarů spotřebitelům je Bank of America povinna zaplatit CFPB a Úřadu pro kontrolu měn $ 20 milionů a 25 dolarů v občanských sankcích. 2013 - GE Capital Retail, American Express a Chase

V prosinci 2013 bylo požadováno, aby společnost GE Capital Retail

vrátila 34 dolarů. 1 milión držitelů karet, kteří se přihlásili za svou kreditní kartu CareCredit pro zdravotní péči poté, co byli oklamáni o bezúročné propagaci. Pacienti se zaregistrují na kreditní kartu CareCredit v kancelářích lékařů, zubních lékařů nebo jiných poskytovatelů zdravotnických služeb, aby pomohli financovat náklady na zdravotní péči nezahrnuté do pojištění.Zákazníci byli vystaveni bezúročnému splátkovému plánu, když se ve skutečnosti přihlásili k plánu odloženého úroku, který by zaúčtoval úplný zájem, pokud zůstatek nebude po určité době splacen v plné výši.

Ostatní pacienti si nebyli vědomi, že se přihlásili ke kreditní kartě. Místo toho věřili, že se svým poskytovatelem služeb vyřizují interní plány splátek. Jako takový nebyli mnohým pacientům poskytnuty správné údaje o kreditní kartě.

Také v prosinci 2013 bylo

American Express uloženo vrácení 59 dolarů. 5 milionů držitelům karet za nelegální postupy v oblasti platebních karet včetně podvodného marketingu a nekalé fakturace dodatečných produktů, jako je platební ochrana a sledování úvěrů. Držitelé karet byli přesvědčeni, že jejich služby v oblasti plateb by poskytly větší finanční výhodu po delší dobu, než bylo skutečně poskytnuto. Výrobek na ochranu plateb měl být volný na to, aby zůstatek byl splácen určitou dobu. Zákazníci se domnívali, že tento den byl běžným termínem splatnosti platby, kdy byl ve skutečnosti datum ukončení fakturačního cyklu, což je datum před datem splatnosti platby.

Společnost Amex nedokázala plně upozornit zákazníky, zejména ty, které se nacházejí v Portoriku, o podmínkách produktů Lost Peněženka.

Pokud jde o ochranu proti krádeži totožnosti, společnost Amex začala nabízet zákazníkům služby před ukončením zápisu. Společnost také neinformovala držitele karet o všech krocích nezbytných pro získání všech výhod. Zákazníci proto platili za dávky, které nedostávali. V některých případech poplatky způsobily, že držitelé karet překročili své úvěrové limity a byly účtovány další úroky a poplatky. Vzhledem k tomu, že služby ochrany před krádežemi identity obsahovaly nabídku bezplatných úvěrových zpráv, měla společnost Amex informovat zákazníky o svém federálním právu na bezplatný úvěrový výkaz. Toto zveřejnění však nebylo vždy provedeno. V rámci této akce musel American Express zaplatit také 9 dolarů. 6 milionů poplatků CFPB.

V září 2013 bylo Chase Bank a JP Morgan Chase

nuceno vrátit 309 milionů dolarů držitelům platebních karet, kteří byli neoprávněně účtováni za některé doplňkové produkty. Od roku 2005 do roku 2012 Chase zapsal držitele karet v oblasti výroby krádeží identity a monitorování podvodů bez výslovného písemného souhlasu držitelů karet. Držitelé platebních karet byli účtováni dříve, než začaly služby (něco, co je podle zákona o účtování o spravedlivém kreditu nelegální), a nezískali plné výhody služeb.

Chase také musel zaplatit CFPB pokutu ve výši 20 milionů dolarů a pokutu ve výši 60 milionů dolarů Úřadu pro kontrolu měny.

Objednávka

Discover, American Express a Capital One

V říjnu 2012 bylo nařízeno, aby společnost Discover Bank vrátila více než 200 milionů dolarů na 3,5 milionu zákazníků, kteří se zapsali do platební ochrany společnosti, Sledování kreditní skóre nebo služby ochrany proti krádeži identity. Společnost CFPB říká, že zjistí, že zákazníci byli přihlášeni bez jejich souhlasu, zaváděli zákazníky o nákladech na tyto služby, neposkytli informace o způsobilosti k poskytování výhod a účtovali zákazníkům před splněním slibu, že nejprve poslali podrobnosti o produktech.Kromě vrácení zákazníků musí společnost Discover platit pokutu ve výši 14 milionů dolarů CFPB a US Treasury.

V září 2012 bylo požadováno, aby společnost American Express

vrátila 85 milionů dolarů na 250 000 držitelů karet za více nehod.

Banka nezaplatila 300 dolarů bonus spojený s kreditní kartou American Express Blue Sky. Někteří držitelé karet byli obviněni z nadměrných pozdních poplatků. Rovněž porušili zákon o rovnosti úvěrových příležitostí použitím věku jako faktoru v systému kreditních bodů, ale neuplatňovali systém na žadatele starší než 35 let.

Dceřiné společnosti American Express vedly některé spotřebitele k domněnce, úvěr splácením starých dluhů, kdy byly účty skutečně mimo časový limit oznamování úvěru, což je u většiny druhů dluhů sedm let. Vaše kreditní skóre není ovlivněno placením dluhů, které již nejsou vykázány. CFPB nyní vyžaduje, aby společnost American Express informovala spotřebitele o tom, že shromažďují dluh, který je příliš starý, aby mohl být ohlášen úvěrovému úřadu.

Někteří spotřebitelé byli informováni, že mohou přijmout nabídku na vypořádání a odpustit jejich dluh. Dluhy však nebyly skutečně odpuštěny a spotřebitelé byli kvůli tomu odmítnuti kartou American Express. K těmto spotřebitelům musí American Express platit 100 USD a zaslat předem schválenou nabídku kreditní karty. Spotřebitelé, kteří již zaplatili vyúčtování za účelem obdržení kreditní karty, obdrží vrácení tohoto splaceného dluhu plus úroky. American Express bude muset zaplatit také 27 dolarů. 5 v pokutách za CFPB, FDIC, Federální rezervu a Úřad kontrolóra měny. V červenci 2012 bylo společnosti

• Capital One
• uloženo vrácení 140 milionů dolarů přibližně dvěma miliónům držitelů karet poté, co vydavatel karty podvedl zákazníky k nákupu některých doplňkových služeb, jako jsou plány na ochranu plateb a sledování úvěrů.
• Podle společnosti CFPB společnost Capital One uvedla zákazníky o výhodách služeb, neinformovala zákazníky o tom, že služby jsou nepovinné, neinformovaly některé spotřebitele o tom, že jsou neoprávněné k tomu, aby získaly výhody služeb, zdarma a zapsáno bez souhlasu.
• Kromě toho společnost Capital One u některých držitelů karet znemožnila a znemožnila zrušení služeb.
• Vedle sankce ve výši 140 milionů dolarů bylo Capital One povinno uložit CFPB pokutu ve výši 25 milionů dolarů a pokutu 35 milionů dolarů Úřadu pro kontrolu měny.

Postupy vrácení peněz

V každém případě byla refundace provedena automaticky bez nutnosti provedení opatření ze strany dotčených držitelů karet. Ti, kteří byli stále zákazníky protiprávního vydavatele platebních karet, by dostali kredit na své účty. Bývalí zákazníci obdrží šek v e-mailu ve výši požadované náhrady. Pokud se domníváte, že máte nárok na vrácení peněz, obraťte se přímo na vydavatele platební karty, ale neobdržel jste jej.