Cílem vypořádání dluhu

Možná jste si přečetli o vypořádání dluhů jako alternativu k bankrotu nebo řešení vašeho dluhu. Reklamy zní obzvlášť slibně a obvykle si přečtou něco jako:

"Zmenšit svůj dluh až na 65%!"

"Vypadněte z dluhů za méně než šest měsíců!"

Kdo by nechtěl využít takového řešení? Vypořádání dluhů slibuje snížení vašeho dluhu vyjednáváním se svými věřiteli, ale dopad na váš úvěr není tak jasně vysvětlen.

Pokud uvažujete o vypořádání dluhů jako o řešení problémů s dluhem, nejprve se podívejte na celý příběh.

Jak probíhá vypořádání dluhu

Proces začíná, když voláte společnost pro vypořádání dluhů a řeknete jim o vaší situaci. Uvádíte jména věřitelů a částku, kterou dlužíte. Společnost pro vypořádání dluhů vám pak poskytne odhad snížení vašich dluhů spolu s novou, nižší měsíční splátkou. Jak doporučuje společnost pro vypořádání, přestanete platit vaši věřitelé a místo toho zaslat platby dlužníkovi.

Splácení dluhů provádí vaše měsíční platby na spořicím účtu. Jakmile účet vzroste na určitou částku, společnost pro vypořádání dluhů vyzve vaše věřitele a začne vyjednávat o vypořádání. (Vypořádání je částka, která je nižší než váš úplný zůstatek.)

Pokud věřitel souhlasí s vypořádáním, vypořádací společnost vyplácí věřiteli a vyměří poplatek za vypořádání.

Poplatek za vypořádání může představovat paušální poplatek nebo procento dluhu, který byl zrušen.

Co je tak špatné vypořádání dluhů?

Na povrchu není dluhová dohoda tak špatná. Zaplatíte společnosti pro vypořádání dluhů, která zase vyplácí vašim věřitelům. Nakonec všichni dostanou zaplaceno a vy jste schopni pokračovat ve svém životě.

Zapamatujte si část, ve které jste zastavili platbu vašim věřitelům během vyjednávání dohody? To je ta část, která se vrátí, aby vás pronásledovala.

Věřitelé zpravidla nezaplatňují dluhy, pokud nemají splatnost několika měsíců. To znamená, že musíte přestat platit účty a umožnit jim, aby skončily splatností.

Mezitím jsou pozdní platby hlášeny úvěrovým kancelářím, vaše kreditní skóre klesá a můžete začít přijímat inkasní hovory. Zpožděné platby zůstanou na kreditní zprávě až sedm let. Dokud nezměníte historii negativních plateb s některými pozitivními informacemi, obtížně získáte nové kreditní karty a půjčky. Můžete dokonce mít těžký čas získat práci nebo dobrou pojistnou sazbu.

Pokud se společnost pro vypořádání dluhů úspěšně usadila u vašich věřitelů, informace o přestupcích nejsou vymazány z vaší kreditní zprávy. Místo toho je váš účet aktualizován na něco, co ukazuje, že jste se ujistili, e. G. "Zúčtováno - Vypořádáno" nebo "Placeno-Usazeno"."Ustálený stav není téměř tak dobrý jako účet" Placené v plné výši ".

Po vypořádání dluhů může trvat několik měsíců nebo dokonce několik let, aby došlo k obnovení úvěru a aby byl schválen pro nezajištěný úvěr. > Úhrada daní z vyrovnaných pohledávek můžete dlužit

Úřad pro vnitřní příjmy (IRS) považuje odpuštěné dluhy za příjmy a očekává, že budete platit daně ze zisku.Věřitelé by vám měli zaslat formulář 1099-C pro hlášení zrušených dluhů, ale musíte zahrnout dluh do vašeho daňového přiznání, i když neobdržíte formulář.

Alternativy pro vypořádání dluhu

Pokud jste na vašich účtech aktuální, nebo dokonce jen za jeden nebo dva měsíce, a chcete udržet dobré kreditní skóre, pak vypořádání dluhů není pro vás.

Zvažte poradenství v oblasti spotřebitelského úvěru, které vám umožní uzavřít s vašimi věřiteli plán splácení dluhu. budete stále schopni zaplatit zůstatek v plné výši, dokud budou Vaše platby nadále včas na měsíc, konzultace spotřebitelského úvěru neublíží vašemu úvěru.

Svým věřitelům můžete vypracovat svůj vlastní platební plán. Pokud jste vynechali jednu nebo dvě platby, požádejte své věřitele, pokud mají pro zákazníky, kteří mají finanční potíže, náročný program. (Tip: ve své konverzaci použijte slovo "strach"). V měsíční splátce a úrokové sazbě často získáte dočasné snížení o šest měsíců až jeden rok.