Jak využít nižší hypoteční a úrokové sazby

Pokud jsou úrokové sazby hypoték nízké, měli byste využít nižších sazeb k refinancování hypotéky? Měli byste uzavřít hypotéku? Máte-li si koupit nové auto? Nebo snad přenést své úspory na CD? Nebo hledat novou transakci s kreditní kartou?

Nakonec, co by vám měly znamenat nižší úrokové sazby? V tomto článku budeme diskutovat o hypotečních pohybech, které byste měli zvážit během období s nízkou úrokovou sazbou hypoték.

Nižší úrokové sazby a hypotéky s pevnou úrokovou sazbou

Snížení úrokových sazeb ze strany Federální rezervy nevede nutně k drasticky nižší sazbě pro hypoteční úvěry s pevnou úrokovou sazbou. Je to proto, že sazby dluhopisů, nikoliv sazby Fed, způsobují fixní sazby hypoték.

Pravděpodobně jste slyšeli, že je rozumné refinancovat hypotéku, pokud je nová úroková sazba alespoň o dva procentní body nižší než současná sazba. Zapomeňte na tuto radu. Může to fungovat ve dnech, kdy byste mohli získat pouze 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, ale to se netýká dnešních finančních trhů, kde existuje mnoho možností financování vašeho domu, včetně fixních hypoték s termíny 15, 20, nebo 30 let, pětileté a sedmileté balónové půjčky a širokou škálu měnitelných hypoték (ARM).

I když nemusíte nutně snížit měsíční platbu refinancováním, mohlo by to mít smysl refinancovat, pokud můžete vyměnit nejistotu ARM za stabilitu fixní sazby.

Marshall Loeb z CBSMarketWatch. com nabízí pokyny, které vám pomohou rozhodnout se, zda chcete refinancovat ve své knize 52 týdnů na finanční fitness .

Nižší úrokové sazby a hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM)

Nepřijaté hypotéky s pevnou úrokovou sazbou, měnitelné úrokové sazby hypoték jsou ovlivněny změnami v sazbě Fed, protože tyto typy úvěrů sledují krátkodobé úrokové sazby, jako jsou sazby Treasury Bill (T-Bill) postupujte podle rychlosti Fed.

Ale kdy má ARM smysl? Pokud plánujete zůstat jen pár let v domácnosti a můžete získat ARM za podstatně méně než hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, můžete se vydat dopředu tím, že půjdete na ARM. Nastavitelné sazby hypotéky jsou také oblíbené u lidí, kteří mohou mít potíže s kvalifikací na půjčku za vyšší fixní úrokové sazby. Nižší sazba ARM snižuje jejich měsíční platbu, což jim usnadňuje nárok na úvěr.

Pokud na druhou stranu už máte ARM a máte v plánu dlouhodobě zůstat ve svém domě, zvážit zaměření na dnešní atraktivní fixní sazby hypoték.

Nižší úrokové sazby a úvěry v rámci vlastního kapitálu

Úrokové sazby z vlastního kapitálu se řídí základní sazbou, takže jsou přímo ovlivněny zvýšením a snížením úrokových sazeb Fedu, i když jsou vždy vyšší než běžné sazby hypoték.

Jsou-li úrokové sazby nízké, je to skvělý čas na uzavření úvěru na vlastním kapitálu (ale ne nutně úvěru na domácí kapitál, který funguje jinak). Ale měli byste být opatrní, když zvažujete hypotéku v rámci vlastního kapitálu, a vydělat to jen, pokud to má smysl finančně.

Rozhodnutí o refinancování

Pokud se rozhodnete refinancovat, nejprve se obraťte na svého stávajícího věřitele, abyste zjistili, zda s ním můžete sjednat, abyste se zbavili některých závěrečných nákladů.

Pokud to nefunguje, můžete zavolat místním věřitelům o informace o kurzu. Dnes je nejlepším způsobem, jak vyhledávat a porovnávat hypotéky, to udělat online na jedné z mnoha webových stránek, které tuto službu nabízejí, jako jsou například rychlíky. com, nebo bankrate. com, abychom jmenovali jen několik. Mnoho online makléřů vám také umožní požádat o úvěr online.

Jsou-li sazby nízké a jste na trhu s nižšími sazbami hypoték, neváhejte zkoumat, zda můžete ušetřit peníze refinancováním.