Jak investovat do důchodu se vzájemnými fondy - nejlepší strategie s pevným příjmem pro důchodce

Jaké jsou nejlepší vzájemné fondy pro odchod do důchodu? U každého člověka vypadá odchod do důchodu jinak, protože existuje několik faktorů, které je třeba vzít v úvahu, jako je vaše příjmová potřeba, alternativní zdroje příjmů (např. Sociální zabezpečení, důchod nebo práce na částečný úvazek), délka života, tolerance rizika a další.

Každý případ má však společné obecné pokyny pro potřeby investic a úspor. Například lidé v důchodu jsou zpravidla v době, kdy jsou stáhnuti ze svých životních úspor, spíše než aby se k nim přidali.

Stejně jako v letech před odchodem do důchodu musí důchodci opatrně vybrat nejlepší investice pro své konkrétní potřeby. Při důchodu však tyto investice nejsou pro růst stejně jako pro zachování a příjmy.

Investování do odchodu do důchodu je proto choulostivým vyrovnávacím činem, ale může být úspěšné, pokud se zapamatují některé klíčové body a uplatní se inteligentní taktika. Nejlepší vzájemné fondy v důchodu jsou ty, které mohou držet krok s inflací, ale udržují riziko na minimálních úrovních a zároveň poskytují celkovou míru návratnosti, která může zajistit vysokou pravděpodobnost, že vaše peníze budou trvat déle než vy.

Jak používat 4 procentní důchodové důchodové dávky

Před nástupem do důchodu musíte plánovat míru stažení. Obecné pravidlo by mělo začít s tempem 4,00%. Například pokud potřebujete 40 000 dolarů ročně z vašich důchodových účtů k poskytnutí nebo doplnění výnosů, potřebujete počáteční hodnotu portfolia 1 000 000 000 dolarů (40 000 je 4% z 1 000 000 ).

Pravidlo 4% také vytváří jisté předpoklady o průměrné míře návratnosti a inflace a naznačuje, že míra čerpání ve výši 4% může poskytnout důchodci vysokou pravděpodobnost, že jejich účetní hodnota v důchodovém portfoliu nebude během jejich životnosti klesat na nulu, společný předpoklad je 30 let od začátku odchodu do důchodu.

Po výše uvedeném příkladu 1 milionu dolarů by důchodce v prvním roce odchodu do důchodu vybral 40 000 dolarů. Pokud by jejich předpoklad pro roční inflaci byl 3% ročně, stáhli by 41, 200 dolarů (40 000 dolarů + 3% nebo 40 000 dolarů + 1, 200 dolarů). Ve třetím roce by důchodce přidal 3% na $ 41, 200 atd. …

Najděte nejlepší penzijní fondy

Některé podílové fondy, typicky označené jako "penzijní fondy" nebo " navržený s ohledem na důchodce. Obecně nejlepší fondy penzijního připojištění mají zásadní cíl, který vyrovnává zachování majetku, příjmů a růstu, které jsou v tomto pořadí upřednostňovány. Například nejvyšší prioritou je dosažení pozitivních výnosů (nad nulovými procenty); druhou prioritou je dosažení výnosů nad nebo nad inflací; a nejnižší prioritou, která není opravdu "cílem", je růst aktiv.Důvodem je to, že růst výrazně nad mírou inflace by vyžadoval příliš velké vystavení se tržnímu riziku, což zvyšuje pravděpodobnost ztráty jistiny.

Příklady fondů s důchodovým příjmem zahrnují Vanguard řízené výplaty distribuční fokusové investiční akcie (VPDFX), které mají mírný rizikový profil, a Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), který má konzervativní rizikový profil.

Přestože minulé výsledky nikdy nejsou zárukou budoucích výsledků, oba fondy směřují k dlouhodobému výnosu v průměru nebo nad 4.00% na ročním základě.

- 9 -> Investice do vyrovnaných fondů

Stejně jako fondy penzijního příjmu jsou vyvážené fondy vzájemné fondy, které poskytují kombinaci (nebo zůstatek) podkladových investičních aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a hotovost.

Také nazývané hybridní fondy nebo fondy pro přidělování aktiv, alokace aktiv zůstává relativně pevná a slouží ke stanovenému účelu nebo investičnímu stylu. Například konzervativní vyrovnaný fond by mohl investovat do konzervativní kombinace podkladových investičních aktiv, jako jsou 40% akcie, 50% dluhopisy a 10% peněžní trh. Můžete také najít vyvážené prostředky, které jsou střední (střední riziko) nebo agresivní (vyšší riziko), které odpovídají vašim potřebám.

Investice do fondů s pevným příjmem

Při budování portfolia podílových fondů se termínem fixní příjem obecně rozumí část portfolia, která se skládá z finančních prostředků, které jsou relativně nízkým tržním rizikem a platit úroky investorovi za účelem vytváření příjmů.

Celkovým nápadem investiční strategie s pevným výnosem je vytvářet stabilní a předvídatelné výnosy.

Vzhledem k tomu, že obecná strategie s pevným výnosem vytváří spolehlivý zdroj příjmů, mohou typy investic zahrnovat dluhopisové podílové fondy, fondy peněžního trhu, vkladové certifikáty (CDs) a / nebo různé typy prémií pro část s pevným výnosem portfolia.

Podílové fondy na dividendy a dividendy

Výnosy jsou vytvářeny více než jen dluhopisy s pevným výnosem a dluhopisové fondy. Vzájemné fondy, které investují do společností, které platí dividendy, mohou být součástí inteligentního portfolia důchodového pojištění. Dividendy mohou být přijaty jako zdroj příjmů nebo mohou být použity k nákupu více akcií podílových fondů. Většina investorů, kteří kupují podíly na dividendách, obvykle hledají zdroj příjmů, což znamená, že investor by chtěl stabilní a spolehlivé platby ze svých investičních fondů.

Jednoduchý způsob, jak investovat do dividendových akcií s podílovými fondy, je použít podílový fond, jako je například růst dividend T. Rowe Price (PRDGX) nebo burzovní fond (ETF), jako je SPDR S & P 500 Dividenda ETF (SDY).

Jak používat fondy peněžního trhu při odchodu do důchodu

Fondy peněžního trhu nenabízejí vysoké výnosy, ale mohou představovat důležitou součást alokace na odchod do důchodu. Pravděpodobně využijete možnost peněžního trhu, kterou poskytuje zprostředkovatelská společnost nebo společnost podílových fondů, která drží vaše penzijní účty. Můžete také nakupovat ty nejlepší ceny na webových stránkách, jako je Bankrate.com. Obecně platí, že je nejlepší používat obecní fondy peněžního trhu pro zdanitelná účtů, jako jsou pravidelné makléřských účtů, a zdanitelných peněžních trhů pro daňové-odložená účtů, jako jsou IRAs. To platí zejména pro osoby ve vyšších daňových pásmech.

Jak a kdy vybudovat schéma CD

Scéna CD "A" je úsporná strategie, kdy spořitel nebo investor kupuje certifikáty vkladu (CD) postupně. Podobně jako v průměru dolarových nákladů s akciemi a podílovými fondy bude například investor kupovat pevnou dolarovou částku na měsíční nebo čtvrtletní bázi. Strategie zaměřená na CD je stejně tak, jako to zní: Spořič "staví" žebřík disků CD v jednom okamžiku nakupuje nákupní CD konzistentně a periodicky po plánované časové období.

Nejlepší čas na používání rebríčku CD je, když jsou úrokové sazby nízké a očekává se, že se v blízké budoucnosti zvýší. Například investoři CD nebudou chtít příliš dlouho spojovat všechny své úspory v jednom CD s nízkou cenou. Pokud budou očekávány zvýšení úrokových sazeb, investoři CD se budou moci obnovovat s vyššími sazbami, kdy každý jednotlivý CD v "žebříku" zráží.

Vytvoření vlastního portfolia

Vytvoření vlastního portfolia vzájemných fondů pro odchod do důchodu je stejné jako budování portfolia z jakéhokoli jiného důvodu: Musíte mít inteligentní kombinaci různých podílových fondů, cíl, který je poskytnout přechod do důchodu a pak trvat po mnoho let následovat. Zvažte využití struktury základního a družicového portfolia, které je postaveno kolem jednoho hlavního holdingu, jako je fond důchodových fondů, vyrovnaný fond nebo indexový fond. Jádro může představovat největší část, například 30% nebo 40% celkového portfolia. Pak můžete přidat podpůrné "satelity", které mohou představovat 5 až 10%.

Tipy na daňové plánování pro penzijní spoření

Obecně platí, že pokud očekáváte vyšší federální daňovou hranici při odchodu do důchodu, nejlepší je Roth IRA. Pokud očekáváte, že budete v nižším daňovém pásmu, což je nejběžnější, tradiční IRA je nejlepší. Pokud budete ve stejné daňové skupině, nezáleží na tom, který z nich používáte. Můžete také zvážit použití běžného účtu zprostředkování jako alternativu. Můžete také použít kombinaci všech tří a nezapomeňte na své 401 (k)! Především byste věděli, jaký federální daňový pás bude na začátku odchodu do důchodu, bude vaší největší výzvou. Je také důležité mít nejlepší umístění aktiv (vědět, který účet je nejlepší nebo nejhorší pro určité typy vzájemných fondů).

Odmítnutí odpovědnosti:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.