Kolik peněz bych měl mít v úsporném účtu?

Jedna z věcí, které si s nezkušenými investory všimnu, je opovržení, které se zdrží, když drží peníze na spořicím účtu, nebo pokud je vyšší čistá hodnota zaparkována přímo ve státních pokladnicích ve Spojených státech Treasury. To je problém, protože nemůžete opravdu začít úspěšným investičním programem, dokud nebudete mít dobrý základ pod finančními nohami. Obrovskou součástí této nadace je vaše likvidní situace.

Z pohledu účetnictví znamená likvidita prostředky ve vaší rozvaze, které jsou nebo mohou být snadno levné a rychle konvertovány na hotovost. Nejvyšší prioritou pro likvidní aktiva je to, že tam budou tam, jak pro ně dosáhnete, a bezpečnost hlavního poplatníka není nikdy ohrožena.

Není žádným tajemstvím, že pro malého investora je nejpopulárnějším způsobem, jak parkovat peníze pro účely likvidity, použití spořícího účtu. Mluvili jsme o spořicích účtech v posledních několika dnech, včetně článku, který jsem napsal 5 věcí, které byste měli hledat na spořícím účtu , který podrobně uvede seznam funkcí nebo chování, které byste od vašeho bankovní nebo finanční instituce. Se všemi, co stojí za námi, musíme ještě odpovědět na jednu velmi důležitou otázku.

Otázka: Kolik peněz byste měli mít na spořicím účtu?

Vše ostatní jsou stejné a mluví v širokém, akademickém smyslu, odpověď je jednodušší, než by se mohla objevit.

Množství peněz, které by investor měl mít na spořicím účtu, bude založen na několika faktorech, včetně:

• Stabilita jeho pracovní situace nebo jiného primárního zdroje příjmu
• Úroveň z dlouhodobých výdajů každý měsíc
• Jeho požadovaná životní úroveň
• Pravděpodobnost velkých nároků na jeho zdroje, zejména těch, které by mohly vzniknout krátkodobě

• Množství peněz, které potřebuje, aby se cítil bezpečně, což je čistě emoční úvaha, která se bude lišit od člověka k člověku a dokonce i rok od roku podle stupně života

Pojďme věnujte chvilku několik podrobnějších zkoumání, abyste mohli získat představu o peněžních úrovních, které by mohly být vhodné pro osobní spořící účet.

Jste čestný profesor na prestižní univerzitě Ivy League s desítkami publikovaných knih, rezervovaný plán lukrativních placených mluvící koncerty a vedlejší kariéru jako vysoko vyhledávaný odborník, který dohromady produkuje převážně stabilní, lukrativní, šestimístný příjem nebo jste dočasný pracovník v sezónním průmyslu, který čelí boomu a bustu, takže jste nikdy nevíte, jestli máte v příštím čtvrtletí práci?I kdyby byly příjmy totožné, měla by druhá osoba mít několikanásobek výše hotovosti na spořicím účtu, aby dostatečně chránila svou rodinu před potenciální katastrofou, protože tato osoba je vystavena větším osobním likvidním šokům.

Další alternativou je následovat to, co nazývám obchodním modelem Berkshire Hathaway.

Během mnoha let můžete výrazně snížit riziko neustálým přidáváním nových příjmů. Ať už jste právník, který vlastní řetězec obchodů se zmrzlinou, nebo profesor geologie, který si vybudoval portfolio kapitálových komanditních společností, které vkládají ropu, zemní plyn a zisk plynovodu do vašeho běžného účtu, tím je rozmanitější váš peněžní tok, méně musíte spoléhat na jednu aktivitu nebo operaci, aby se světla rozsvítila a jídlo v komoře.

Druhým krokem při určování výše peněžních prostředků na spořícím účtu je vypočítat úroveň pevných nákladů

Dalším krokem při zjišťování, kolik peněz byste měli mít na spořicím účtu, je podívat se na vaše pevné výdaje. Pokud jste ztratili celý svůj příjem přes noc, kolik měsíců jste mohl zachovat svou životní úroveň?

Většina odborníků doporučuje šestiměsíční rezervu. Osobně si myslím, že většina lidí by měla zvážit nejméně jeden až dva roky. Je to víc ambiciózní, ale uvědomte si, že tu rezervu nemusíte stavět přes noc. Můžete pracovat léta, pomalu akumulovat svůj přebytek.

Jiným způsobem, jak toho dosáhnout, je snížení peněžních nároků na finanční prostředky vaší rodiny. Můžete například splatit hypotéku dříve, než je její splatnost. Bez platby hypotéky váš nouzový fond sedící na spořicím účtu nemusí být tak velký, že vám dá více peněz na investice nebo výdaje.

Třetí krok k určení přiměřené úrovně hotovosti na úsporném účtu se pokouší zjistit, jestli jste vystaven jakémukoli velkému požadavku na hotovostní rezervy

Jste vystavena nebezpečí velké soudní řízení? Existuje potenciál významných lékařských účtů? Je vaše rodinné podnikání utrpěno poklesem příjmů? Pokud ano, zvážte hromadění hotovosti v úsporném účtu. Jedním z nejhorších scénářů je, že skončíte tím, že máte příliš mnoho peněz. To je špičkový problém. Pokud nic z toho nevznikne, můžete vždy koupit aktivum, které bude příští měsíc nebo příští rok generovat pasivní příjem.

Čtvrtý krok k výpočtu úrovně hotovosti, kterou byste měli mít na spořicím účtu, je podívat se dovnitř a upřímně posoudit, jak se cítite emocionálně

To se liší pro všechny a opět se může dokonce měnit na základě fáze vašeho života. Kolik peněz by bylo zapotřebí, sedět bezpečně a bezpečně na spořícím účtu, abyste v noci spát dobře a nemuseli se obávat? Pravděpodobně máte nějakou postavu, i když je to iracionální, to přijde na mysl okamžitě. Pro některé lidi to je 10 000 dolarů. Pro druhé, 100 000 dolarů. Miliardář Warren Buffett si přeje udržet minimálně 20 miliard dolarů kolem, i když ho parkuje na pokladních poukázkách, dluhopisech a bankovkách, nikoliv na spořicím účtu.Každý z nás má "číslo".

Vyjděte si, že jste upřímný sami a pak najděte způsob, jak to učinit.

Upozorňujeme, že společnost The Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.