Kdy Refinance - získat lepší úvěr

Pokud klesnou sazby, refinancování může být lákavé. Ale kdy byste měli refinancovat a kdy byste měli držet?

Když je refinancování nejvhodnější

Refinancování je obecně dobrý nápad, když vám ušetří peníze, nebo když to nějak zlepší vaši situaci (i když to stojí peníze). Několik příkladů dobrých důvodů k refinancování je:

• Získejte nižší úrokovou sazbu nebo kratší termín splácení úvěru po poklesu sazeb

• Odstraňte druhou hypotéku, která má vysokou úrokovou sazbu
• Kvalifikujte se za lepší hypotéku poté, co se váš kredit zlepšil
• Použijte s vyššími příjmy (ať už proto, přidejte plat vášho manžela k příjmu domácnosti) a získáte lepší výrazy

Ve všech výše uvedených příkladech je důležité se ujistit, že věci skutečně vylepšíte. Získání nižší měsíční platby nemusí nutně šetřit peníze. Zlepšuje situaci v peněžních tocích, ale ve skutečnosti může vést k vyšším celkovým úrokovým nákladům během vašeho života.

Další podrobnosti o tom, zda skutečně ušetříte peníze, naleznete v sekci Refinance?

Refinance Before You …

Je-li pro vás důležité refinancování, před požádáním o další úvěry se ujistěte, že máte schválenou refinancování . Váš kredit se trochu zhoršuje pokaždé, když požádáte o půjčku (toto se nazývá dotaz) a potřebujete, aby váš kredit byl co nejlepším při refinancování.

Po dokončení refinancování pokračujte a kupte si auto nebo požádejte o tuto kreditní kartu. Je méně pravděpodobné, že refinancování bude mít negativní vliv na tyto úvěry (koneckonců, již jste měli půjčku - vy jste ji vyměnili za novou). Jedinou výjimkou může být, pokud se vaše měsíční platby zvýší po refinancování.

Pokud například chcete změnit 30letou hypotéku na 15letou hypotéku, vaše měsíční splátka se může zvýšit (ale méně za úroky). V závislosti na poměru vašeho dluhu k příjmu by tato vyšší platba mohla způsobit obtížné získání půjček po refinancování. Na druhou stranu, pokud dostanete auto úvěr před refinancováním, možná nebudete moci refinancovat. Vyberte si, co je nejdůležitější a nejprve se o tuto půjčku dbejte.

Je také dobré, abyste před změnou úlohy refinancovali . Zájemci rádi vidí stabilitu a konzistentní zdroj příjmů. Čím déle jste pracovali ve své práci, tím lépe. To neznamená, že nemůžete refinancovat po kroku nahoru (nebo dokonce o krok dolů, v závislosti na vaší kreditní a jiné faktory), ale je nejlepší požádat o půjčku, když jste byli u stejného zaměstnavatele pro zatímco. Kromě toho je mnohem obtížnější získat půjčku, když jste samostatně výdělečně činná; pokud jste se vydali touto cestou, měli byste se určitě pokoušet refinancovat, než ukončíte svou denní práci.

Načasování a ekonomika

Refinancování je nejpřitažlivější při poklesu úrokových sazeb. Nižší sazby znamenají nižší úrokové náklady a nižší platby (pokud nedojde k prodloužení úvěru tím, že získáte například nový 30letý úvěr, což by vedlo k vyšším úrokovým nákladům).

Někdy můžete dokonce získat úvěr kratší termín bez velké změny měsíční platby.

Kdy je ten správný čas, abyste vytáhli spoušť? Měli byste to udělat teď, nebo počkat na nižší sazby? Je opravdu nemožné znát odpověď a snaha dostat se příliš fantazijní je nebezpečná. Obecně byste měli refinancovat, jakmile se rozhodnete, že to má smysl. Nemusíte se zlomit krk a snažíte se rychle uzavřít dohodu, ale ani byste neměli táhnout nohy.

Sazby budou vždy nahoru a dolů. Mohou vypadnout hned po refinancování a to je nešťastné. Ale věci by mohly vždy jít jinak. Ovládejte, co můžete ovládat; refinancujte, když vidíte příležitost zlepšit vaši situaci, a nezapomínejte na to, abyste správně načasovali - není možné vidět horní nebo dolní úroveň úrokových sazeb až po faktu.

Někdy budete mít štěstí a někdy nebudete, ale věci se s největší pravděpodobností vyrovnají v dlouhodobém horizontu.

Když není k refinancování

Kdy je špatný nápad refinancovat? Existuje několik situací, které se ocitnete v tom, že je méně výhodné získat nový úvěr.

Refinancování má největší smysl, pokud půjčku půjdete na chvíli. Při refinancování musíte zaplatit závěrečné náklady. i když nechcete psát šek, mohou být přidány do zůstatku úvěru. Tyto peníze jsou zbytečné, pokud půjčku odešlete krátce po refinancování (opětovným refinancováním nebo prodejem domů a splácením půjčky, například). Analytická analýza vám pomůže zjistit, jak dlouho potřebujete půjčku udržet.

Sankce předčasného splacení mohou také zničit výhody refinancování. Zjistěte, zda budete muset zaplatit trest, a spustit některé čísla, abyste zjistili, zda to má smysl. Sankce s předčasným splacením jsou méně časté, než bývaly, ale stále existují u některých úvěrů.

Nyní, když máte lepší pocit z načasování, zjistěte, jak refinancovat.