9 Nejdůležitější věcí, které je třeba vědět o opravách úvěru

Je špatné se orientovat v dnešní společnosti se špatným úvěrem s ohledem na počet společností, které využívají vaše kredity, aby se rozhodly, zda s vámi jednat a nastavit své sazby. Spotřebitelé s nepříznivou úvěrovou historií často hledají úvěrové opravy, aby zlepšili svůj kredit, aby měli finančně jednodušší čas. Nájem úvěrové opravy společnosti často vypadá jako nejlepší možnost, ale je obvykle nejméně životaschopnou volbou.

Jak se pohybujete v kreditu, opravte a vyhodnoťte nejlepší možnou možnost úvěru, zde jsou nejdůležitější věci, které je třeba vědět o opravách úvěrů.

1. Můžete to udělat sami.

Mnoho lidí si myslí, že pouze úvěrové opravářské společnosti mohou pomoci opravit úvěr, ale pravdou je, že společnost pro opravu úvěru nemůže udělat pro vás nic, co nemůžete udělat pro sebe. V knihách a na internetu je k dispozici spousta informací, které můžete využít k informování o tom, jak funguje úvěr a co můžete udělat, abyste opravili svůj vlastní kredit.

Odstranění negativních informací může být například provedeno pomocí technik, jako jsou spory týkající se úvěrových zpráv, ověření dluhu, platba za vymazání a dopisy o goodwill. Mnoho z nich jsou stejné strategie úvěrové opravy společnosti používají k získání negativní informace odstraněny z vaší kreditní zprávy. Děláte to sami nejen šetří peníze, ale také vám dává moc a kontrolu nad vlastní kreditní historií.

V budoucnu může dojít k jiným časům, které potřebujete k vylepšení vašeho kreditu a jakmile to dokážete sami, nikdy nemusíte získat pomoc od společnosti.

2. Úvěrová oprava je o vaší kreditní zprávě, ne o kreditní skóre.

Když opravujete svůj kredit, ve skutečnosti pracujete na vylepšení informací o kreditní zprávě.

To nakonec ovlivňuje, zda máte dobrý kredit nebo špatný úvěr a je základem pro vaše kreditní skóre.

Kontrola kreditní zprávy je první věcí, kterou byste měli udělat, když jste připraveni začít pracovat na svém kreditu. Můžete obdržet bezplatnou kopii kreditní zprávy jednou za rok od každé z hlavních úvěrových kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion - navštívením www. annualcreditreport. com.

3. Vaše kreditní skóre vám pomůže zjistit, kde stojí váš kredit.

Zda máte dobrý nebo špatný kredit, je založen na informacích ve vaší kreditní zprávě. Je však obtížné se podívat na kreditní zprávu a říct, zda je váš kredit dobrý nebo špatný. To je důvod, proč sledovat své kreditní skóre je užitečné v úvěrové opravy. Nízké skóre kreditu znamená špatnou úvěrovou historii, která potřebuje práci. Jak se vaše kreditní skóre zlepšuje, znamená to, že se vaše kreditní historie zlepšuje.

Vaše kreditní skóre je založeno na pěti kategoriích informací: historii plateb, výši dluhu, věku úvěrové historie, typů úvěrových účtů a nedávných žádostí o úvěr.Zlepšením kreditu v každé z těchto oblastí zvýšíte své kreditní skóre.

Kdybyste si zakoupili své kreditní skóre pokaždé, kdybyste chtěli zkontrolovat vaše kreditní zdraví, bylo by dost drahé.

Použití bezplatné kreditní služby, jako je Credit Karma nebo Credit Sesame vám umožní sledovat průběh vašeho kreditu zdarma. Když se přihlasujete k službě sledování kreditů, podívejte se na službu, která nepožaduje kreditní kartu. V opačném případě je pravděpodobné, že se skutečně přihlásíte ke bezplatnému zkušebnímu odběru, který vám začne nabíjet každý měsíc, dokud služby nezrušíte.

4. Odstranění přesných negativních informací je těžké.

Důraz na přesné . Úvěrové úřady jsou z právního hlediska povinny pouze odebrat nepřesné údaje z vašeho kreditní zprávy. Zda jsou tyto nepřesnosti pozitivní nebo negativní, nemá žádný důsledek. Je to skutečnost, že informace jsou nepřesné, které vám umožňují odstranit z kreditní zprávy, ne že by to bylo negativní.

Pokud přesně ohlášené negativní informace uškodí vašemu kreditu, je náročnější tyto informace odstranit, protože úřady poskytující úvěry mají právo nahlásit tyto informace.

Integrita úvěrového systému závisí na tom, že úvěrové úřady hlásí veškeré přesné informace, dokonce i informace, které jsou negativní.

Existují některé strategie pro odstranění přesných negativních informací - jako je účet kolekce pro dluh, který vám zákonem dlužím. Tyto strategie mohou trvat víc času a úsilí než jednoduchý spor o úvěrové zprávy. U těchto typů účtů jsou nejlepší volby ověření dluhu (u inkasních agentur), placení za odstranění a žádosti o smazání goodwillu.

5. Nedělat nic nemůže být strategie.

Negativní informace zůstanou na vaší kreditní zprávě navždy. Většina negativních informací zůstane na kreditní zprávě pouze sedm let. Existuje několik výjimek. Kapitola 7 bankrot a nezaplacené daňové zástavy mohou zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu až 10 let. Nezaplacené úsudky mohou zůstat ve vaší kreditní zprávě prostřednictvím státního statutu omezení tohoto typu dluhu, pokud je tento statut více než sedm let.

Pokud se účet blíží k časovému limitu oznamování úvěrů, může být čekání na jeho spadnutí méně stresující a časově náročné než pokus o odstranění účtu s dopisy o sporu nebo podobnými strategiemi.

Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, přijetí opatření na záporný účet nerozšíří časový limit oznamování úvěrů. Takže pokud splácíte například šestiletý dluh, bude se po uplynutí sedmého roku ještě snížit.

6. Uzavření účtů nepomůže.

Existuje rozšířené přesvědčení, že pouze kreditní zpráva o osobách obsahuje pouze otevřené účty, že uzavření účtu jej odstraní z kreditní zprávy. Omlouváme se, že jste vás zklamali, pokud jste doufali, že můžete svůj kredit uložit tak, že zavřete účet, který vám dává problémy. V některých případech může uzavření účtu skutečně poškodit vaše kreditní skóre.

Uzavření účtu jej nebude odebráno z kreditní zprávy. Všechny podrobnosti o uzavřeném účtu budou nadále uvedeny ve vaší kreditní zprávě, kterou oznámili vaši věřitelé.

"Před [uzavřením účtů] by spotřebitelé měli vzít v úvahu další faktory, které zahrnují kreditní skóre, jako například dobu, po kterou byl účet otevřen," říká Nancy Bistritzová, ředitelka pro vztahy s veřejností a komunikace Global Consumer Solutions společnosti Equifax , jedna ze tří hlavních úvěrových kanceláří. "Pokud jste vystavili správné chování po určitou dobu s účtem (tj. platit vždy včas), pak uzavření účtu nemusí mít smysl." < Pokud je účet v dobrém stavu nebo může být přenesen zpět do dobrého stavu tím, že dobije zůstatek z minulosti, opuštění účtu může skutečně pomoci vám opravit svůj kredit. Budete potřebovat otevřené aktivní účty s pozitivní historií plateb, abyste mohli zlepšit své kreditní skóre. Otevření nových účtů se špatným kreditní skóre může být obtížné, takže rehabilitace účtů, které již máte otevřené, může být mnohem jednodušší.

7. Společnosti poskytující úvěrové opravy jsou často nedůvěryhodné.

Společnosti poskytující úvěrové opravy dělají skvělou práci při podpoře svých služeb pro zranitelné spotřebitele, kteří chtějí získat lepší úvěr, ale také zcela nepochopili, jak fungují úvěry nebo jak velký vliv mají na své kreditní skóre.

Mnoho společností poskytujících úvěrové opravy dělá spousty slibů - často slibů, které nemohou splnit - účtovat poplatky předem a neplní své služby. Všechny tyto zákony jsou zakázány federálním právem, ale spotřebitelé, kteří nejsou obeznámeni se zákonem, by si neuvědomili, že jsou využíváni, dokud nebude příliš pozdě.

Během několika posledních let Federální obchodní komise prosazovala desítky společností poskytujících úvěrové opravy, které porušily zákon. Tyto společnosti jsou často povinny platit těžké pokuty av některých případech jsou zakázány podnikat v odvětví úvěrových oprav.

Několik příznaků, které máte na mysli, se týká společnosti se stížností na opravu úvěrů: požádají vás o zaplacení před zahájením jakýchkoli služeb, uveďte vztah k vládě nebo zvláštní vztahy s úvěrovými kancelářemi, slibujte konkrétní kreditní skóre, přesné informace z vaší kreditní zprávy, neinformují vás o vašem právu na zpochybnění informací přímo u úvěrových úřadů nebo vás požádají, abyste se vzdali vašich práv podle zákona o opravách úvěrových organizací.

8. Nemůžete očekávat výsledky přes noc.

Trvá zbytečná rekonstrukce špatné kreditní historie. Vaše kreditní skóre považuje vaše poslední kreditní historii za významnější než starší položky. Dobrá kreditní historie má obvykle minimální počet záporných položek a spoustu nedávných pozitivních informací o kreditu. Několik měsíců placených plateb je krokem správným směrem, ale okamžitě vám to nevadí. Jak čas plyne a negativní informace padnou nebo stárnou a nahradíte je pozitivními informacemi, uvidíte, že se váš kredit postupně zlepšuje.

Oprava špatných kreditů trvá určitou dobu, takže je důležité, abyste byli s tímto procesem trpěliví. Doba, kterou potřebujete, se může lišit od osoby k osobě v závislosti na informacích ve vaší kreditní zprávě a způsobu, jakým se chystáte opravit úvěry. Při vymazání něčeho z kreditní zprávy může dojít k okamžitému zvýšení.

Kromě toho může vaše kreditní skóre během procesu opravy úvěru kolísat, jak se mění informace ve vaší kreditní zprávě. Nebuďte znepokojeni kvůli poklesu kreditu. Zaměřte se na obecný trend vašeho kreditního skóre v průběhu času, spíše než na denní fluktuace.

9. Váš vylepšený kredit nebude trvat, pokud nezměníte své návyky.

Mnoho lidí prochází úvěrovou opravou - ať už to dělá sami, nebo najme firmu -, takže půjčují peníze, např. Za hypotéku nebo za půjčku na auto. V tomhle není nic špatného. Mnozí lidé, bohužel, se ocitnou ve stejné situaci, protože nezapojují zodpovědně, skončí s více dluhy, než dokážou zvládnout, a vrátí se zpátky do zvyklostí na chybějící platby.

Chcete-li, aby vaše dobrá kredita trvala, musíte přijmout návyky, které si zachováte dobrý kredit. To znamená půjčit si jen to, co si můžete realisticky dovolit vrátit (a možná dokonce o něco méně). Zaplacení účtů včas je možná jedna z nejlepších věcí, které můžete udělat pro svůj kredit.

Nancy Bistritzová říká: "Pokud se jedná o bonitu, je zapotřebí zapamatovat si zaplacení účtů včas. Zájemci a věřitelé chtějí vědět, že jste schopni včas splnit vaše finanční závazky "Platba faktur včas je důležitým základním chováním, které se má zavést včas." ​​