Co je dobrá návratnost investic?

Slyšel jsem, že dobrá návratnost investice je návrat Vaší investice. V tomto prohlášení je obrovské množství moudrosti. Největší chyby při investování, které jsem viděl, se stalo, když někdo převzal větší rizika v naději, že získá lepší výnosy, a nakonec skončil ztrátou většiny z toho, co měli.

Abyste zjistili, co je dobrá návratnost investic, musíte vědět, co je realistické.

Pokud nevíte, co je realistické, než kterýkoli umělec, který vás může přesvědčit, že mají něco zvláštního. Viděl jsem lidi znovu a znovu, když někdo sliboval jim vynikající návratnost investic; něco v rozmezí 20% nebo více. Získávání takových výnosů je stejně běžné jako vítězství v loterii. Podívejme se na pět hlavních kategorií investic a návratů, které můžete očekávat.

1. Spekulativní investice

Začneme s pravidlem číslo jedna: čím vyšší potenciální výnos, tím větší riziko. Penny akcie jsou skvělým příkladem. Kdysi jsem si koupil penny. Doporučovala ho kamarádka, kterou už roky znám. Řekl, že provedl veškerou svou povinnou péči a společnost byla připravena na obrovský průlom a naše investice by se měla snadno zdvojnásobit. Během následujících dvou let jsem ztratil 90% své investice. Naštěstí jsem příliš neinvestovala, protože jsem věděla, že to je spekulativní.

Zlato je dalším příkladem toho, co myslím, že spadá do spekulativní kategorie. Pokud získáte správné načasování a chytit zlato před krizí, můžete vydělat jmění. V takovém případě byste si mysleli, že zlato je nejlepší investice vůbec, ale skutečně se stalo, že jste měl štěstí a vaše spekulativní investice se stala splatit.

Získejte časování špatně a můžete sledovat, jak vaše investice prochází dlouhým a stálým poklesem hodnoty, co se stalo s cenou zlata od roku 1980, kdy zasáhla 850 dolarů za unci do roku 2001, kdy se dostala pod 300 dolarů za unci. ztráta 65% její hodnoty. Pokud jste byl během tohoto časového období investorem zlata, pravděpodobně si nemyslel, že je tak skvělý. Pokud uvažujete o investování do zlata, udělejte to jako součást diverzifikovaného portfolia.

2. Tradiční akcie a akciové fondy

A co blue-chipové akcie nebo akciový trh jako celek? Abyste mohli zhodnotit návratnost tohoto druhu investice, musíte pochopit rozdíl v míře rizika, které učiníte při investování do akcií, oproti investice do fondu akciových indexů. Používám měřítko investičního rizika od 1 do 5, přičemž pět představuje vysokorizikovou volbu a jedno s nejmenším rizikem. Klasifikuji investování do jedné akcie jako investiční riziko na úrovni pět: můžete ztratit všechny své peníze.Klasifikuji akciový index jako riziko na úrovni čtyř; můžete ztratit peníze, ale bylo by téměř nemožné, abyste ztratili všechny své peníze. Bezpečné investice, jako jsou spořicí účty, mají úroveň rizika jedna.

V této sadě grafů návratnosti trhu můžete vidět historické výnosy na burze cenných papírů.

V krátkých časových obdobích mohou akcie poskytnout jednoroční návratnost investice až 97%, nebo ztráta -42% (měřeno indexem Russell 2000 pro akcie s malým limitem). Více než dvacet let, pokud jste se drželi na akciovém indexu S & P 500, roční výnosy dosahovaly až 18% ročně nebo až 7% ročně, v závislosti na období dvaceti let, kdy jste investovali.

3. Nemovitosti

Nemovitost je jednou z možností, kterou často propagujete, protože poskytuje vynikající návratnost investic. To dělá? No, to může, pokud víte, co děláte. Mnoho bohatých lidí získalo své jmění investováním do nemovitostí. Nemovitost může stejně jako každá investice, která poskytuje potenciál pro dobré výnosy, způsobit ztrátu. Potřebujete udělat značné množství učení dříve, než si koupíte pronájem nemovitosti nebo investujete do jakékoli formy nemovitosti.

Nemovitost není rychlá aktivita. Úspěšní investoři v oblasti nemovitostí provozují své projekty jako podnik a tráví čas výzkumem. Pokud chcete vědět, co to znamená udělat správně, doporučuji vám začít s knihou Johna T. Reeda Jak začít v oblasti investic do nemovitostí.

4. Tradiční dluhopisy a dluhopisové fondy

Když říkám tradiční dluhopis, mám na mysli vládní nebo korporátně vydané dluhopisy, které mají rating Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) nebo vyšší. Tyto typy dluhopisů klasifikuji v kategorii rizik dvou až tří kategorií na stupnici investičního rizika. Index výnosů indexu dluhopisů je v tmavě zelené, modré a žluté barvě v této sérii grafů vracejících se dluhopisů, přičemž dlouhodobé vládní dluhopisy mají nejvyšší dvanáctiměsíční výnos 54% a jejich nejnižší z -17%.

Jedna věc, kterou je třeba pamatovat na dluhopisy, je, že jejich základní hodnota klesá, když úrokové sazby narůstají. To má větší dopad na dlouhodobé dluhopisy a menší vliv na krátkodobé dluhopisy. Pokud vlastníte individuální dluhopis a plánujete jeho držení do splatnosti, než by tyto kolísání cen neovlivnilo vás.

5. Bezpečné investice

Bezpečné investice jsou jedinou možností, která může poskytnout návratnost vaší investice, i když nemusí poskytovat dobrou návratnost investice. Historické výnosy z bezpečných investic mají tendenci klesat v rozmezí 3% až 5%, avšak v současné době jsou mnohem nižší, neboť závisí především na úrokových sazbách. Když jsou úrokové sazby nízké, bezpečné investice přinášejí nižší výnosy. Tato situace může způsobit, že lidé budou hledat rizikovější investice s cílem dosáhnout vyšší návratnosti.

Co o příbězích "Velkého návratu"?

A co ty příběhy, které slyšíte o tom, že lidi získávají skvělé výnosy tím, že najdou správnou zásobu? To se jmenuje štěstí. Někteří lidé také vyhrávají loterii a my jsme pro ně rádi, ale nechodíme kolem investovat všechny naše peníze do loterií, že?Je absurdní, že právě proto, že jedna osoba mohla mít dobrou návratnost investice do akcií nebo nemovitostí, myslíte si, že je snadné duplikovat výsledky. Je to tak snadné, jako vyhrát loterii.