Pravá cena kreditních karet

Nabídky platebních karet se těžko odolávají. Bylo by těžké pro většinu lidí předat nabídku na 56-palcový plazmový televizor v hodnotě 2500 dolarů za pouhých 50 dolarů měsíčně na kreditní kartě. I když mnoho jednotlivců si může dovolit měsíční platbu ve výši 50 USD, nemusí si uvědomit, že nakonec zaplatí více úroků než za původní náklady na televizi.

Náklady na platbu pouze minimálního splatného

Obvykle se omlouváte, abyste si zvykli platit pouze minimální částku, která je splatná na účtu kreditní karty.

Malá měsíční platba se může zdát nevýznamná. Platba však nemusí vypadat tak bezvýznamná, pokud pochopíte skutečné náklady na kreditní karty a úroky.

Řekněme, že jste opravdu vyšel a koupil nový plazmový televizor za $ 2, 500. Využili jste kreditní kartu, která měla roční procentní sazbu (APR) 18 procent. Vaše minimální měsíční platba může činit až 50 dolarů, jako ve výše uvedeném příkladu, ale pro výpočet vašich celkových dlouhodobých nákladů budete muset vědět, jak byla stanovena vaše minimální platba.

Jak se vypočítávají minimální platby

Minimální platba se obvykle stanoví použitím procentního podílu celého zůstatku. Procentní částka je obvykle asi 2 procenta, ale může se lišit v závislosti na kartě. Mějte na paměti, že minimální platba směřuje k úročení a původní částce, kterou jste dlužili. V tomto případě byla původní částka 2, 500 dolarů.

Pro plazmovou televizi ve výši 2 500 dolarů by 2% původního dluhu bylo 50 USD.

Při APR ve výši 18 procent by vaše platba pokrývala 38 dolarů úroků a 13 dolarů za závazek ve výši 2500 dolarů. Po první platbě byste ještě dlužili 2487 USD. Základní vzorec je:

1. Rozdělit 18 procent na 360 dní v roce, které se rovnají. 05 procent.
2. Násobit. 05 procent za 30 kalendářních dnů, což je 1. 5.
3. Konečně vynásobte 1. 5 původním zůstatek 2500 USD, který se rovná 37 USD. 50 (38 dolarů zaokrouhleno) v zájmu.

Pravé náklady na tento nákup

Pokud jste zaplatili pouze 2% z celkového zůstatku splatného každý měsíc, bylo by splacení dluhu trvat 334 měsíců. Jinými slovy, bude vyžadovat 28 let na splacení zálohy ve výši 2 500 dolarů. Televizor pravděpodobně přestal pracovat dlouho, než jste je zaplatili.

I kdybyste se rozhodli platit za 28 let, zaplatili byste také úroky ve výši 5897 USD. Vaše skutečná cena za plazmovou televizi o rozměrech 56 palců by měla být 8397 dolarů.

Zapůjčení zájmů pracuje pro vás

Nicméně, představte si, co jste mohli vydělat, pokud jste vložili 50 dolarů na spořicí účet za 28 let. Dokonce i za současných nízkých sazeb by to bylo značné množství.

Například řekněme, že jste založili spořicí účet nebo otevřeli CD s 5 procentní sazbou a každý rok uložili za 50 let 50 dolarů.Také zahrneme, co byste zaplatili v daních se sazbou daně ve výši 25% z příjmu, který vznikl.

Vaše celkové úspory by byly 29, 648 dolarů. Vydělali byste 17 a 130 dolarů z úrokových výnosů. Vaše celkové daňové náklady by byly 4, 283 dolarů. Po zdanění byste udělali další 12, 847 dolarů. Mohli jste zaplatit za televizi v hotovosti a zbývalo by spoustu peněz.

Nezapadněte do pasti kreditní karty

Spousta lidí je v pokušení úvěry a obchody, které jsou příliš dobré, aby to byla pravda. Nicméně, když se podíváte na dlouhodobé důsledky, nízké měsíční platby budou obvykle zpoplatněny mnohem více peněz.

Je dobré se dozvědět, kolik by transakce s kreditní kartou skutečně stála před tím, než byste se s nákupem dostali. Můžete si zde sami ověřit tyto kreditní a kalkulační kalkulátory. Podívejte se na "minimální kalkulačku platební kreditní karty", která vám může říci:

• Vaše celkové náklady s minimálními platbami
• Kolik plateb bude zaplaceno, abyste zaplatili celý zůstatek s minimálními platbami
• ovlivňují celkové náklady

Úvěrové společnosti zpravidla vytvářejí obrovské zisky tím, že nabízejí cenové kalkulačky a nízké minimální platby.

Jedním ze způsobů, jak udržet jejich příjmy, je držet spotřebitele v 10, 20 nebo dokonce 30 letech. Namísto přidání k jejich příjmům můžete zvážit vytvoření úsporného účtu tím, že uložíte částku, kterou jste vynaložili na minimální měsíční platby kreditní kartou.

Kreditní karty mohou hrát důležitou roli v našich životech. Mohou poskytnout nouzové prostředky pro závažnou dopravní nehodu nebo jinou kritickou situaci a umožní vám rychle se zotavit v době potřeby. Pokud budete muset použít kredit, zaplaťte celý den v měsíci. Pokud se musíte spoléhat na menší platby, zkuste zaplatit minimálně 10 dolarů za minimální platbu a účtovat pouze položky, které si můžete skutečně dovolit. To vám může ušetřit tisíce dolarů úroků.