Nejnižší rizikové dluhopisy: Která investice má nejméně riziko?

Investoři, u nichž je hlavní ochrana nejdůležitější, mají spoustu možností zvážit mezi dluhopisy a dluhopisy vzájemných fondů. Zatímco nízké riziko se rovná i nízké návratnosti, mnoho investorů - například důchodců a těch, kteří potřebují přístup do svých úspor na konkrétní potřebu během jednoho až dvou let - jsou více než ochotni vzdát nějakého výnosu, aby mohli spát v noci. S ohledem na to jsou zde hlavní možnosti v segmentu s nízkým rizikem na trhu s pevnými výnosy.

Spořicí dluhopisy

Jedná se o nejbezpečnější investice, protože jsou podporovány vládou a zaručuje jim, že neztratí jistinu. Neposkytují výjimečné výnosy, ale to není důvod. Pokud chcete, aby vaše peníze byly naprosto v bezpečí, nejlepším řešením jsou úsporné dluhopisy. Jsou snadno nakupovatelné přes TreasuryDirect a jsou bez daně na státní i místní úrovni. Kromě toho mohou být také osvobozeny od daně na federální úrovni, které se používají k zaplacení za vzdělání. Jedna nevýhoda je, že nejsou tak likvidní jako některé jiné druhy investic - v prvním roce svého života je nemůžete inkasovat, a pokud je budete muset během prvních pěti let zaplatit, zaplatíte tříměsíční úroková sankce.

Další informace o investicích do amerických spořicích dluhopisů.

Pokladniční poukázky

Pokladniční poukázky (neboli "pokladnićní poukázky") jsou krátkodobé dluhopisy, které splatné do jednoho roku nebo ménę od doby jejich vydání.

Pokladní poukázky se prodávají se splatností čtyři, 13, 26 a 52 týdnů, které jsou běžně označovány jako jednorázové, tří-, šest- a dvanáctiměsíční poukázky. Vzhledem k tomu, že splatnost státních pokladničních poukázek je tak krátká, obvykle nabízejí nižší výnosy než ty, které jsou k dispozici na pokladních poukázkách nebo dluhopisech. Jejich krátké splatnosti však také znamenají, že nemají žádné riziko: investoři se nemusí v příštím roce obávat, že vláda USA bude v prodlení a interval je tak krátký, že změna převažujících úrokových sazeb neplatí.

Pokladní poukázky se také snadno nakupují a prodávají prostřednictvím TreasuryDirect.

Bankovní nástroje

Vkladové certifikáty a bankovní spořicí účty patří k nejbezpečnějším možnostem, které najdete ve vesmíru s pevnými výnosy, ale s dvěma výhradami. Jeden, ujistěte se, že instituce, ve které máte peníze, je pojištěná FDIC a dvě, ujistěte se, že váš celkový účet je nižší než pojistné maximum FDIC. Žádná z těchto investic vás nebude bohatá, ale vám poskytne klid, který přichází s vědomím, že vaše peníze budou tam, když je budete potřebovat.

Další informace o bankovních úsporách.

U. S. Pokladniční poukázky a dluhopisy

Navzdory fiskálním útrapám U.S. vlády, dlouhodobější cenné papíry jsou stále zcela bezpečné , pokud jsou drženy až do splatnosti v tom smyslu, že investoři mají jistotu, že dostanou zpětnou jistotu. Před splatností však mohou jejich ceny výrazně kolísat. Výsledkem toho je, že investoři, pro něž je bezpečnost prioritou, si musí být jisti, že nebudou muset peníze před jejich splatností potřebovat. Mějte také na paměti, že fond podílových fondů nebo burzovních fondů, které investují do státních pokladničních fondů, nezvlastní, a proto s sebou nese riziko vzniku hlavní ztráty.

Další informace: Jaký je rozdíl v riziku mezi jednotlivými dluhopisy a dluhopisovými podílovými fondy?

Fondy se stabilní hodnotou

Fondy se stabilní hodnotou, investiční opce v programech penzijního plánu (např. 401 (k) s) a některé další vozidla s odloženým zdaněním nabízejí garantovanou návratnost jistiny s vyššími výnosy, fondy peněžního trhu. Fondy se stabilní hodnotou jsou pojistné produkty, neboť banka nebo pojišťovna zaručuje návrat jistiny a úroků. Prostředky investují do vysoce kvalitních cenných papírů s pevným výnosem se splatností v průměru asi tři roky, což je způsob, jakým mohou generovat vyšší výnos. Výhodou fondů se stabilní hodnotou jsou hlavní zachování, likvidita, stabilita a stabilní růst jistiny a úroků vrácených a výnosy podobné střednědobým dluhovým fondům, ale s likviditou a jistotou fondů peněžního trhu. Mějte na paměti, že tato možnost je omezena na účty odložené od daně.

Fondy peněžního trhu

Stoupající sazby jsou vyššími výnosovými alternativami k bankovním účtům. I když nejsou pojištěni vládou, jsou regulovány Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Fondy peněžního trhu investují do krátkodobých cenných papírů, jako jsou státní pokladniční poukázky nebo krátkodobé obchodní papíry, které jsou dostatečně likvidní (tj. Obchodovány v dostatečném objemu), aby správci mohli s malými obtížemi uspokojit potřebu splacení akcionářů. Fondy peněžního trhu usilují o udržení ceny akcií ve výši 1 dolaru, ale existuje možnost, že nemohou splnit tento cíl - událost známou jako "zlomení dolaru". "Je to velmi vzácný výskyt, takže fondy peněžního trhu jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic. Současně jsou však obvykle mezi nejnižšími výnosovými možnostmi.

Krátkodobé dluhopisové fondy

Krátkodobé dluhopisové fondy typicky investují do dluhopisů, které zrají v jednom až třech letech. Omezená doba do splatnosti znamená, že úrokové riziko - nebo riziko, že rostoucí úrokové sazby způsobí pokles hodnoty jistiny fondu - je nízké ve srovnání se střednědobými dluhopisovými fondy (ty, které investují do dluhopisů se splatností tři až deset let) a dlouhodobé dluhopisové fondy (deset a více let). Přesto i ty nejkonzervativnější fondy krátkodobých dluhopisů budou mít stále malý stupeň fluktuace cen akcií.

Vysoce ceněné dluhopisy

Mnoho dluhových cenných papírů nese ratingy, které investorům umožňují určit sílu finančního stavu emitenta.Dluhopisy s nejvyššími úvěrovými hodnoceními jsou extrémně nepravděpodobné, že se tak nestane, takže téměř nikdy nejsou problémem pro dluhopisy s vysokým ratingem a fondy, které do nich investují. Nicméně, stejně jako u pokladničních poukázek, i v případech, kdy úrokové sazby narůstají, jsou vystaveny riziku krátkodobé ztráty jistiny i s vysokými ratingy. Opět se nejedná o problém, pokud hodláte držet individuální dluhopis až do splatnosti, ale pokud prodáte dluhopis před datem splatnosti - nebo pokud vlastníte podílový fond nebo ETF, který se zaměřuje na dluhopisy s vyšším ratingem, jste stále přebírají riziko ztráty jistiny bez ohledu na to, jak vysoce hodnocené investice.

Investori samozřejmě nemusejí vybírat jen jednu z těchto kategorií. Diverzifikace mezi dvěma nebo více tržními segmenty může být ve skutečnosti výhodnější, neboť se vyvarujete "vkládání všech vašich vajec do jednoho koše. "Nejdůležitější je však mít na paměti, že za žádných okolností byste se neměli snažit získat další výnos tím, že umístíte peníze do investic, které mají větší riziko, než je vhodné pro vaše cíle.

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.