Jak získat půjčku pro malé podniky, kde si půjčit

Máte nápady, touhu a plán. Vše, co potřebujete v tomto okamžiku, je ještě více peněz, ne? Existuje spousta věřitelů, kteří tam nabízejí malé podnikatelské úvěry - získání půjčky však není vždy snadné.

Příprava je klíčem k usnadnění a budete se muset zaměřit na dvě klíčové oblasti: připravit dokumentaci a najít správného věřitele, s nímž budete pracovat.

Příprava

Věřitelé nechtějí ztratit peníze, takže se na vás a vaše podnikání velmi podívají.

Čím více jste připraveni, tím větší jistotu budete mít (pokud se můžete snadno dostat do procesu podávání žádostí, pravděpodobně budete zvládat i další výzvy). Jako bonus získáváte vše organizované, které vám pomůže pochopit vaši firmu a jak to může být ziskové.

Váš kredit: si možná myslíte, že žádáte o půjčku , ale pro většinu nových a malých firem je váš osobní kredit stále velký. Bez dlouhé provozní historie nebo významných aktiv k zajištění zástavy (např. Výrobní zařízení nebo vozidla) budou věřitelé rozhodovat na základě vašeho osobního úvěru. Zájemci předpokládají, že provozujete svou firmu stejným způsobem, jakým spravujete své osobní finance. Zkontrolujte své kreditní zprávy (je zdarma pro všechny americké zákazníky) a opravte chyby, abyste zabránili zpoždění.

Účetní závěrky: věřitelé potřebují vědět o finančním stavu vašeho podniku před schválením půjčky pro malé podniky.

Budou chtít vidět, jak moc stojí za to podnikání, kolik výnosů přinesete, a kolik si udržujete jako zisk. Pokud máte zájem o získání finančních prostředků, budete muset také připravit podrobné proformové výkazy, které budou předpovědět vaše příjmy v budoucích letech (a budete potřebovat způsob, jak tyto předpovědi ospravedlnit).

Je důležité udržovat dobré záznamy a využívat účelové obchodní účty (namísto použití osobních účtů pro obchodní účely).

Podnikatelský plán? Vždy je dobré mít obchodní plán. Potřebujete vědět (a být schopni komunikovat), jak funguje vaše podnikání a jak to uspěje. V závislosti na věřitele, který používáte, můžete nebo nemusíte poskytovat svůj podnikatelský plán k získání půjčky pro malé podniky. Tradičně banky vždy chtěly podnikatelský plán, ale to se mění, zejména u novějších věřitelů online.

Osobní záruka? Pokud máte potíže se schvalovat, možná budete muset udělat osobní záruku, abyste získali svůj malý podnikový úvěr. Můžete například zadržovat osobní majetek, jako je váš domov, jako zajištění (což znamená, že riskujete ztrátu osobního majetku, pokud podnik není schopen splácet úvěr). Začněte přemýšlet o tom, jaké prostředky máte k dispozici, o tom, co jste ochotni riskovat, a jak by obchodní neúspěch ovlivnil vaše blízké.

Kde půjčit

Jakmile jste připraveni, je čas začít požádat o peníze. Takže kde byste měli jít za váš malý podnikatelský úvěr? Banky a družstevní záložny (někdy ve spolupráci s SBA) tradičně pomohly podnikům vystupovat.

Tyto možnosti stále existují a online věřitelé výrazně rozšířili vaše možnosti. Bez ohledu na to, kde začínáte, ujistěte se, že jste se přihlásili k několika věřitelům a srovnejte nabídky. Uvidíte různé poplatky a úrokové sazby a někteří věřitelé by mohli být ochotni schválit váš úvěr bez osobní záruky.

Online věřitelé

V minulosti byste měli půjčit přímo do místní banky nebo družstevní záložny. Tyto instituce bohužel nemají vždy zájem dělat malé půjčky (malý je termín relativní zde) a musejí platit náklady na provoz poboček a vyhodnocování vašeho úvěru. On-line věřitelé vyloučili některé z těchto nákladů a jsou ochotnější poskytovat malé podnikatelské půjčky.

Je-li váš osobní úvěr v sázce stejně, můžete dokonce zvážit získání osobní půjčku místo podnikání úvěru.

Proces bude jednodušší a pravděpodobně nebudete muset zaručit záruku. Nevýhodou je, že mícháte osobní a obchodní finance. Každý majitel firmy to dělá na začátku, ale je to něco, od čeho se budete chtít vzdálit.

Kde můžete získat půjčku online? Nepodporujeme žádného z těchto věřitelů ani nezaručujeme, že se dostanete hodně, ale někteří nejoblíbenějších věřitelů jsou níže.

Peer to peer věřitelé byly prvním zdrojem on-line půjček a stále stojí za to se na ně podívat. Lending Club a Prosper. com jsou stále dobré možnosti pro osobní půjčky (a nabízejí také úvěry specifické pro podnikatele). Tyto půjčky jsou pravděpodobně nejméně drahé, lze je snadno požádat a získat schvalování a máte splacení několika let.

On-line podnikatelé používají technologii k vyhodnocení vašeho podnikání. Mohou vyžadovat více informací o výnosech a inventáři (a zcela nové podnikání nemusí mít dostatečnou historii, aby bylo možné pracovat s), ale mohou být spolehlivými zdroji financování. OnDeck a Kabbage jsou dva hlavní hráči v tomto prostoru. Tito věřitelé mají tendenci držet termín půjčky kratší a v důsledku toho budete pravděpodobně platit vyšší náklady v dlouhodobém horizontu.

Banky a družstevní záložny

Mohly by se zdát nudné, ale banky a družstevní záložny jsou stále dobrou volbou pro půjčky malých podniků - zejména malé, místní instituce ve vaší komunitě. Tyto banky mají zájem o místní investice a budete moci mluvit s někým, kdo dokáže přesně vysvětlit, co je potřeba, aby bylo schváleno.

Začněte s institucemi, s nimiž již obchodujete. Tato místa znají vaši historii a finanční chování a je pravděpodobné, že poskytnou půjčky malým podnikům těm, kteří prokázali finanční odpovědnost. Pamatujte, že velká část rizika banky je nejistota ohledně splácení úvěru. Pokud mohou s vámi snížit nejistotu, máte lepší postavení.Pokud máte hypotéku nebo obchodní kontrolu u banky, je to dobré místo pro začátek.

Nezapomeňte se obrátit na úvěrové svazy. Vzhledem k tomu, že tyto instituce jsou menší instituce vlastněné zákazníky, můžete mít větší šanci získat souhlas. Budete pravděpodobně schopni hovořit přímo s rozhodovacími pracovníky na vyšší úrovni, abyste mohli uplatnit váš případ. Větší banky mají přísnější pravidla a procesy spojené s úvěry malých podniků.

Další možnosti

Jiné zdroje financování vám mohou pomoci při malých projektech. Zatímco je riskantní, aby se dluh z kreditních karet (a kreditní karty jsou notoricky drahé), mohlo by mít smysl používat kreditní kartu na malý jednorázový náklad - pokud máte solidní plán na splacení dluhu. Přátelé a rodina mohou být také ochotni půjčit si peníze. Úvěr můžete (a měl by) formalizovat s písemnou dohodou a můžete dokonce nechat někoho jiného spravovat měsíční platby za vás.