Jak moc potřebujeme jako zálohu na nákup domů?

Otázka: Kolik potřebujeme jako zálohu na nákup domova?

Čtenář se ptá: "Jsem zmatená o záloze, kterou potřebujeme k nákupu domova. Můj přítel a já jsem šetřil, abychom si koupili domů, zatím máme v banku asi 2 000 dolarů. Někteří naši přátelé říkají, že bychom měli uhradit zálohu, která činí minimálně 3% z prodejní ceny. Za 200 000 dolarů domů to je 6 000 dolarů za zálohu a zdá se, že to není dost peněz. jsme povinni zakoupit si dům? Jaká je minimální záloha, kterou potřebujeme k nákupu domů? "

Odpověď: Je obdivuhodné, že jste vy dva ušetřili zálohu na nákup domu. Některé páry, obzvláště v Kalifornii, jednoduše jdou v neděli, najdou otevřený dům, narazí dovnitř a nakonec udělají nabídku, aniž by si domů zakoupili druhou myšlenku. Uvedení finančních prostředků do pořádku a ujistěte se, že máte dostatek úspory v záloze, plus náklady na uzavření, je inteligentní.

Je zálohování peněžních prostředků stejný jako záloha?

Pro začátek bych řekl, že jste matoucí zálohu se závazkem. Záloha je procentní podíl z prodejní ceny, kterou kupující domů vyplácí z kapsy. Někteří šťastní kupci domů mohou požádat maminku a tátu o zálohu. Zůstatek kupní ceny po odečtení zálohy je částka vaší hypotéky.

Záložní peněžní vklad je částka peněz zaplacených k zajištění kupní smlouvy. Je součástí vaší zálohy a je obecně diktováno místními celními nákupními zvyklostmi.

Vážný peněžní vklad se může lišit od malé částky, jako je například 100 dolarů nebo 500 dolarů, do větší částky, například 1 000 až 50 000 000 dolarů, v závislosti na prodejní ceně.

Ziskové peníze jsou obvykle 1 až 3% z prodejní ceny. Jedná se o peníze, které mohou být ohroženy, pokud kupující nesplní smlouvu, známý jako likvidované škody.

Ukazuje, že máte dobré úmysly koupit si dům.

V situacích s vícenásobnou nabídkou získávají kupující často, kteří znemožňují větší peněžní vklad, výhodu. Přestože jsou prodávajícími všichni stejné peníze, prodávající často vidí velký vklad za peníze, jako znamení, že kupující je zavázaný a vážný.

Typy minimálních splátek

Požadovaná výše minimální zálohy závisí na druhu úvěru, který si vyberete. Každý typ hypotečního úvěru nese vlastní pokyny. Pryč jsou dny 80/20 kombinované půjčky a lhářské půjčky, známé také jako dluhopisy s výnosy. Dnes upisovatelé pečlivě zkoumají schopnost dlužníka splácet úvěr. Nechtějí, aby se dlužníci nadměrně prodlužovali a skončili uzavřením trhu nebo krátkým prodejem po silnici.

• Minimální záloha na úvěr VA

  Úvěr VA, který vláda vytvořila v roce 1944, je jedním z nejlepších obchodů v Americe. Nabízí konkurenceschopné ceny a atraktivní podmínky pro minulé i současné vojenské členy našich ozbrojených služeb. Nejlepší věc na úvěr VA? Žádná záloha. To je správně. Nula až na kvalifikované veterináře.

• Minimální záloha na úvěr FHA

  Další vládní program, úvěr FHA, byl ještě déle než úvěrový program VA. Úvěry FHA jsou součástí amerického hypotečního systému od roku 1934. Minimální požadavek na předplatné půjčky FHA je 3,5%. Za prodejní cenu ve výši 100 000 dolarů je minimální záloha 3 500 dolarů. Existuje také prémie MI, která může být složena do úvěru.

• Minimální záloha na konvenční půjčku

  Většina konvenčních půjček je hypotéka s pevnou úrokovou sazbou. Tyto typy úvěrů nabízejí v minulosti flexibilní zálohové plány, ale posunem do budoucna je zvýšit minimální zálohy. Zatímco 100% půjčky nejsou k dispozici, typicky můžete najít s dostatečně vysokým skóre FICO úvěr na 3% zálohu. Některé speciální konvenční půjčky pro určité třídy profesionálních lidí, například učitelů, mohou vyžadovat nulu dolů.

  K dispozici jsou také 10% zálohy a 15% zálohy. Všechny tři tyto typy půjček zahrnují PMI. Jak bude čas pokračovat, bude nutná minimální 20% záloha. Při poklesu o 20% není PMI.

Konvenční moudrost říká, že byste se měli zbavit co nejvíce, jak se cítíte pohodlně, abyste si koupili domů. Obecně platí, že více je lepší než méně.

Nevyhazujte úsporný účet, abyste to udělali. Stále budete muset mít vyčleněné prostředky na deštivý den a na nákupy po koupi domů.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.